ದೀಪಾವಳಿಗೆ ಈಗ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಆಪ್ತರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು, ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ಇಲ್ಲದೆಯೇ. ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ನಿಂದ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು. ಇದು ಕೇವಲ ಬುದ್ಧಿವಂತ ಹೂಡಿಕೆ ಉಡುಗೊರೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಹತ್ತಿರದ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ನೀಡಿದ ಇಂತಹ ಉಡುಗೊರೆಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು: ದೀಪಾವಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಆಪ್ತರಿಗೆ ಬುದ್ಧಿವಂತ ಉಡುಗೊರೆ ನೀಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈಗ ಇದಕ್ಕೆ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ; ನೀವು ನೇರವಾಗಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅಥವಾ ಅವರ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಾರ್ ಮೂಲಕ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿನಂತಿ ಫಾರ್ಮ್ ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗಿಫ್ಟರ್ ಮತ್ತು ರಿಸೀವರ್‌ನ KYC ಮಾತ್ರ ಅಗತ್ಯ. ಹತ್ತಿರದ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ನೀಡಿದ ಇಂತಹ ಉಡುಗೊರೆಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸಂಬಂಧಿಕರಲ್ಲದವರಿಗೆ ₹50,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಉಡುಗೊರೆಗಳ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.
ಈಗ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ
ಹಿಂದೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಲು ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್‌ನ ಸಹಾಯ ಪಡೆಯಬೇಕಾಗಿತ್ತು. ಆದರೆ ಈಗ ಈ ತಾಪತ್ರಯ ನಿವಾರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ಇಲ್ಲದೆಯೇ ನೇರವಾಗಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ (AMC) ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಬಯಸುವ ಆದರೆ ಸಂಕೀರ್ಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಈ ವಿಧಾನವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೀಗೆ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಿ
ನೀವು ಯಾರಿಗಾದರೂ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮೊದಲು ನೀವು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅಥವಾ ಅದರ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಾರ್ (RTA) ಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿನಂತಿ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಈ ಫಾರ್ಮ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಫೋಲಿಯೋ ಸಂಖ್ಯೆ, ಯೋಜನೆಯ ಹೆಸರು, ಯುನಿಟ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಯಾರಿಗೆ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದೀರೋ ಅವರ PAN, KYC ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ಫಾರ್ಮ್ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ, ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ನಿಮ್ಮ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳು ಸರಿಯಾಗಿ ಕಂಡುಬಂದರೆ, ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರ ಫೋಲಿಯೋಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಸ್ಯೆ ಉಂಟಾಗದಂತೆ, ಉಡುಗೊರೆ ನೀಡುವವರು ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಇಬ್ಬರಿಗೂ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಅಥವಾ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಖಾತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಯಾರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು
ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಾದ ಪತಿ-ಪತ್ನಿ, ತಂದೆ-ತಾಯಿ, ಮಕ್ಕಳು, ಸಹೋದರ-ಸಹೋದರಿ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಹತ್ತಿರದ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ಅನೇಕ ಜನರು ತಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ತಿಳುವಳಿಕೆ ನೀಡಲು ಈ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಇದರಿಂದ ಮಕ್ಕಳಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಉಡುಗೊರೆಯ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮವೇನು?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುವುದು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ನೀವು ಈ ಉಡುಗೊರೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ‘ಹತ್ತಿರದ ಸಂಬಂಧಿ’ ಅಂದರೆ ತಂದೆ-ತಾಯಿ, ಸಹೋದರ-ಸಹೋದರಿ, ಪತಿ-ಪತ್ನಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ನೀಡಿದರೆ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ನೀವು ಈ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ನೇಹಿತರಿಗೆ ಅಥವಾ ದೂರದ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ನೀಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯ ₹50,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಿ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಉಡುಗೊರೆ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಆ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಾಂಶ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ತೆರಿಗೆಯು ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ಎಷ್ಟಿತ್ತು ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಾಂಶ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಾಂಶ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಕೆಲವು ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಸಾಧ್ಯ
ELSS (ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿ) ಅಥವಾ ಕ್ಲೋಸ್ಡ್-ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಉಡುಗೊರೆ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಯೋಜನೆಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗದ ವಿಧಾನ
ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ರಹಿತ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುವ ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗದ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬ್ರೋಕರ್ ಶುಲ್ಕ ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳ ಅಗತ್ಯವೂ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ದೀಪಾವಳಿಯಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಜನರು ತಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಶುಭಾಶಯ ಮತ್ತು ಸಮೃದ್ಧಿಯ ಆಶೀರ್ವಾದ ನೀಡುವಾಗ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಅವರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಉಡುಗೊರೆಯನ್ನು ಸಹ ನೀಡಬಹುದು.
