ഐആർഡിഎഐ (IRDAI) ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളിൽ ഓരോ വർഷവും ഉണ്ടാകുന്ന വർധനവ് നിയന്ത്രിക്കാൻ ഒരുങ്ങുന്നു. ഇതിലൂടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് മെഡിക്കൽ പണപ്പെരുപ്പത്തിന് അനുസരിച്ച് മാത്രമേ പ്രീമിയം കൂട്ടാൻ കഴിയൂ. നിലവിൽ, മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് മാത്രമാണ് 10% പരിധിയുള്ളത്. എന്നാൽ ഉപഭോക്താക്കളുടെ മേൽ പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന അധിക ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഈ നിയമം ഉടൻ തന്നെ എല്ലാ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ബാധകമാകും.
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്: ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി (IRDAI) ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളിൽ വരുന്ന വാർഷിക വർധനവ് നിയന്ത്രിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, ഉപഭോക്താക്കൾ, ആരോഗ്യ വിദഗ്ദ്ധർ എന്നിവരിൽ നിന്ന് അഭിപ്രായങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിനായി ഉടൻ തന്നെ ഒരു കൺസൾട്ടേഷൻ റിപ്പോർട്ട് പുറത്തിറക്കും. നിലവിൽ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പ്രീമിയത്തിൽ 10% വാർഷിക വർധനവ് മാത്രമേ അനുവദിക്കൂ. എന്നാൽ ഭാവിയിൽ ഈ നിയമം പോളിസി ഉടമകൾക്കെല്ലാം ബാധകമാക്കിയേക്കും. കോവിഡ് മഹാമാരിക്ക് ശേഷം വർധിച്ചു വരുന്ന ചികിത്സാ ചിലവുകളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ ആശ്രയത്വവും കണക്കിലെടുത്ത്, ഈ നടപടി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ആശ്വാസം നൽകുന്നതിനും വ്യവസായത്തിന്റെ സുസ്ഥിരമായ വളർച്ച ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും വേണ്ടിയാണ്.
എന്തുകൊണ്ട് ഈ നടപടി ആവശ്യമാണ്?
പല ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ആദ്യം കുറഞ്ഞ പ്രീമിയത്തിൽ പോളിസി നൽകുന്നതായി കാണുന്നു. എന്നാൽ, കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം, പെട്ടെന്ന് വലിയ വർധനവ് വരുത്തുന്നു. ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക ഭാരം ഉണ്ടാക്കുകയും അവർക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ വളരെ കുറഞ്ഞoptions മാത്രമേ ഉണ്ടാകൂ. നിലവിൽ, വാർഷിക പ്രീമിയം വർധനവ് മുതിർന്ന പൗരന്മാരുടെ കാര്യത്തിൽ മാത്രമേ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ളൂ. അവിടെ 10 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അനുവാദമില്ല. എന്നാൽ മറ്റ് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നിലവിൽ വ്യക്തമായ നിയമങ്ങളൊന്നും ഇല്ല.
പുതിയ നിയമം എങ്ങനെയായിരിക്കും?
IRDAI-യുടെ പുതിയ ആശയം അനുസരിച്ച്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഓരോ വർഷവും മെഡിക്കൽ പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിന് ആനുപാതികമായി മാത്രമേ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കാവൂ. അതായത്, ഒരു വർഷത്തിൽ ആശുപത്രികളുടെയും മരുന്നുകളുടെയും വില 6 ശതമാനം വർധിച്ചാൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് അതിൽ കൂടുതൽ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയില്ല. ഈ പരിധി ഒരു പോളിസിക്ക് മാത്രമല്ല, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ മൊത്തം പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്കും ബാധകമാണ്.
മഹാമാരിക്ക് ശേഷം സമ്മർദ്ദം വർധിക്കാൻ കാരണം?
കോവിഡ് മഹാമാരിക്ക് ശേഷം, ആരോഗ്യ സേവനങ്ങളുടെ ചിലവ് അതിവേഗം വർധിച്ചു. ആശുപത്രിയിലെ ബില്ലുകൾ, മരുന്നുകളുടെ വില, പരിശോധനാ ഫീസുകൾ എന്നിവയെല്ലാം തുടർച്ചയായി കൂടിക്കൊണ്ടിരുന്നു. ഇതിന്റെ നേരിട്ടുള്ള ഫലം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിലും ഉണ്ടായി. പല കമ്പനികളും ഇതേ കാരണം പറഞ്ഞ് പ്രീമിയം കൂട്ടി. എന്നാൽ ഇതിന് ഒരു പരിധി വെക്കണമെന്ന് ഉപഭോക്തൃ സംഘടനകൾ വളരെക്കാലമായി ആവശ്യപ്പെടുന്നു, അതുവഴി സാധാരണക്കാർക്ക് അവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് എളുപ്പത്തിൽ തുടരാൻ സാധിക്കും.
2025 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ പ്രധാന പങ്കാളിത്തം
വരും ദിവസങ്ങളിൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിന്റെ പങ്ക് കൂടുതൽ വർധിക്കുമെന്ന് ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ വിദഗ്ദ്ധർ അഭിപ്രായപ്പെടുന്നു. 2025 സാമ്പത്തിക വർഷത്തോടെ, ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിന്റെ പങ്ക് 40 ശതമാനത്തിലെത്തുമെന്നാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, കമ്പനികളുടെയും ഉപഭോക്താക്കളുടെയും താൽപ്പര്യങ്ങൾ ഒരുപോലെ സംരക്ഷിക്കേണ്ടത് IRDAI-യുടെ ആവശ്യകതയാണ്.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് വരുമാനം നേടാനുള്ള പ്രധാന ഉറവിടം ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്
നിലവിലെ സ്ഥിതിഗതികൾ പരിശോധിച്ചാൽ, പല ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും അവരുടെ വരുമാനത്തിന്റെ വലിയൊരു പങ്ക് നേടുന്നത് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിലൂടെയാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ന്യൂ ഇന്ത്യ അഷ്വറൻസ് അവരുടെ മൊത്തം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഏകദേശം പകുതിയോളം, അതായത് 50 ശതമാനത്തോളം ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിൽ നിന്നാണ് നേടുന്നത്. IRDAI ലോംബാർഡിന് ഈ പങ്കാളിത്തം ഏകദേശം 30 ശതമാനമാണ്. അതേസമയം, ഗോ ഡിജിറ്റ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന് ഇത് ഏകദേശം 14 ശതമാനമാണ്. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് എത്രത്തോളം പ്രധാനമാണെന്ന് ഇത് വ്യക്തമായി കാണിക്കുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ അനിയന്ത്രിതമായ ചൂഷണത്തിന് നിയന്ത്രണം
ഈ വർഷം ആദ്യം IRDAI മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് വലിയ ആശ്വാസം നൽകിയിരുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ വാർഷിക പ്രീമിയം 10 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ വർദ്ധിപ്പിക്കരുതെന്ന് അവർക്ക് നിയമം കൊണ്ടുവന്നു. എന്നാൽ, അതിനുശേഷം കമ്പനികൾ മറ്റ് വിഭാഗങ്ങളിൽ ഭാരം കൂട്ടാൻ സാധ്യതയുണ്ടെന്ന ആശങ്ക ഉയർന്നിരുന്നു. ഇപ്പോൾ, പുതിയ രീതി വരുന്നതോടെ എല്ലാ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും തുല്യമായ ആശ്വാസം ലഭിക്കുമെന്നാണ് പ്രതീക്ഷ.
സാധാരണക്കാർക്ക് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഇന്ന് അത്യാവശ്യമാണ്. ചികിത്സാ ചിലവുകൾ അതിവേഗം വർധിച്ചു കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാതെ ഒരു ഗുരുതരമായ രോഗം വന്നാൽ അത് കുടുംബങ്ങൾക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാക്കും. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, പ്രീമിയത്തിൽ പെട്ടെന്നുള്ളതും വലിയതുമായ വർധനവ് ഉണ്ടാകരുതെന്ന് ഉപഭോക്താക്കൾ വളരെക്കാലമായി ആഗ്രഹിക്കുന്നു. IRDAI-യുടെ ഈ നടപടി ആ അപേക്ഷയോടുള്ള പ്രതികരണമായി കണക്കാക്കുന്നു.
