सणासुदीच्या किंवा लग्नसराईच्या हंगामात खर्च वाढल्याने लोक अनेकदा पर्सनल लोन घेतात, परंतु मंजुरी देण्यापूर्वी बँक काही महत्त्वाच्या गोष्टी तपासते. यामध्ये उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर, सध्याचे कर्ज, वय आणि नोकरीची स्थिरता यांचा समावेश आहे. या मानकांवर पात्र ठरणाऱ्या लोकांना कर्ज लवकर आणि चांगल्या अटींवर मिळते.
पर्सनल लोन: सणासुदीच्या आणि लग्नसराईच्या काळात लोकांच्या आर्थिक गरजा वाढतात, अशा परिस्थितीत पर्सनल लोन एक सोपा पर्याय ठरतो. तथापि, बँक कर्ज देण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक प्रोफाइलचे बारकाईने मूल्यांकन करते. तुमचा पगार, क्रेडिट स्कोअर, सध्याचे कर्ज, वय आणि तुमच्या नियोक्त्याची प्रतिष्ठा यांसारखे घटक कर्जाच्या मंजुरीवर परिणाम करतात. ज्या लोकांचे उत्पन्न स्थिर असते, क्रेडिट स्कोअर चांगला असतो आणि ज्यांचा आर्थिक रेकॉर्ड स्वच्छ असतो, त्यांना बँक लगेच कर्ज देते. योग्य तयारी करून आणि हे मानक समजून घेऊन कर्ज घेण्याची प्रक्रिया सोपी करता येते.
पगार आणि नोकरीची स्थिरता
कर्ज देण्यापूर्वी बँक तुमचे उत्पन्न नियमित आहे की नाही याची खात्री करते. बँक तुमचा पगार किती आहे आणि तुम्ही एकाच कंपनीत दीर्घकाळापासून काम करत आहात का, हे तपासते. साधारणपणे, जर एखादी व्यक्ती एकाच संस्थेत १-२ वर्षांपासून कार्यरत असेल, तर बँक तिला विश्वसनीय मानते. पगार जितका जास्त असेल, तितकी कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते.
जे लोक स्वयंरोजगार करत आहेत म्हणजेच सेल्फ-एम्प्लॉयड आहेत, त्यांना त्यांच्या उत्पन्नाचे पुरावे सादर करावे लागतात. यामध्ये आर्थिक अहवाल, आयकर रिटर्न किंवा व्यवसायाशी संबंधित इतर माहितीचा समावेश असतो. बँक तुमचा व्यवसाय स्थिर आहे की नाही आणि तुमच्या उत्पन्नाचा स्रोत नियमित आहे की नाही हे तपासते.
क्रेडिट स्कोअर सर्वात महत्त्वाचा
पर्सनल लोन मिळवण्यात तुमचा क्रेडिट स्कोअर सर्वात मोठी भूमिका बजावतो. जर तुमचा स्कोअर ७५० किंवा त्याहून अधिक असेल, तर बँक तुम्हाला विश्वसनीय मानते. हा स्कोअर तुम्ही तुमचे जुने कर्ज आणि क्रेडिट कार्डची बिले वेळेवर भरली आहेत की नाही हे दर्शवतो.
जर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये उशिरा केलेले पेमेंट, डिफॉल्ट किंवा खूप जास्त कर्ज अर्जांच्या नोंदी असतील, तर बँक तुम्हाला जोखमीचा ग्राहक मानते. त्यामुळे बँक अशा प्रकरणांमध्ये कर्ज देणे टाळते. तुमचा क्रेडिट स्कोअर नियमितपणे तपासणे महत्त्वाचे आहे. जर रिपोर्टमध्ये कोणतीही चूक असेल, तर ती त्वरित दुरुस्त केली पाहिजे जेणेकरून तुमचे प्रोफाइल चांगले राहील.
सध्याचे कर्ज आणि देयता
कर्ज देण्यापूर्वी बँक तुमच्यावरील आधीपासून असलेल्या कर्जाचाही हिशेब लावते. याला Debt-to-Income Ratio म्हणजेच DTI म्हणतात. हे प्रमाण दर्शवते की तुमच्या मासिक उत्पन्नाचा किती भाग आधीच EMI मध्ये जात आहे.
जर तुमच्या उत्पन्नाचा ४० ते ५० टक्के भाग आधीच EMI मध्ये खर्च होत असेल, तर बँक नवीन कर्ज देण्यास कचरते. बँक अशा अर्जदारांना प्राधान्य देते ज्यांची देयता कमी असेल आणि उत्पन्न स्थिर असेल. जर तुमच्याकडे अनेक लहान कर्जे असतील, तर त्यांना एकत्रित (consolidate) केल्यानेही तुमचे प्रोफाइल चांगले दिसते.
वय आणि परतफेडीची क्षमता
बँक तुमच्या वयाचाही विचार करते. साधारणपणे २१ ते ६० वर्षांच्या वयोगटातील लोक पर्सनल लोनसाठी पात्र मानले जातात. कमी वयाच्या अर्जदारांकडे दीर्घकाळ नोकरीचा कालावधी असतो, ज्यामुळे बँक त्यांना वेळेवर कर्ज फेडण्यास सक्षम मानून विश्वास ठेवते.
तथापि, अगदी कमी वयात जर एखाद्याचा आर्थिक ट्रॅक रेकॉर्ड नसेल किंवा क्रेडिट हिस्ट्री कमकुवत असेल, तर बँक थोडे सावध राहते. दुसरीकडे, निवृत्तीच्या जवळ पोहोचलेल्या लोकांना कर्जाची मुदत मर्यादित काळासाठी दिली जाते, जेणेकरून बँकेला परतफेडीची खात्री राहील.
नियोक्ता आणि व्यावसायिक प्रोफाइल
तुम्ही कुठे काम करता, हे देखील बँकेसाठी खूप महत्त्वाचे असते. जर तुम्ही एखाद्या मोठ्या, स्थिर आणि प्रतिष्ठित कंपनीत काम करत असाल, तर तुमचा अर्ज लवकर मंजूर होऊ शकतो. बँकेला अशा कर्मचाऱ्यांवर जास्त विश्वास असतो कारण त्यांच्या नोकरी सोडण्याचा किंवा उत्पन्नात घट होण्याचा धोका कमी असतो.
त्याचप्रमाणे, डॉक्टर, अभियंता, चार्टर्ड अकाउंटंट किंवा सरकारी कर्मचारी यांसारख्या व्यावसायिकांनाही बँक विश्वसनीय मानते. या व्यवसायांमध्ये काम करणाऱ्यांचे उत्पन्न नियमित मानले जाते आणि धोका कमी असतो.
सणांच्या वेळी पर्सनल लोन घेणे ही सामान्य गोष्ट आहे, परंतु बँक प्रत्येक ग्राहकाला समान दृष्टीने पाहत नाही. या पाच बाबींमध्ये जर तुमची स्थिती मजबूत असेल, तर कर्ज मंजुरीमध्ये कोणतीही अडचण येत नाही. त्यामुळे कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी या सर्व पैलूंवर लक्ष देणे आवश्यक आहे जेणेकरून मंजुरीची प्रक्रिया सोपी आणि जलद होऊ शकेल.
