डिजिटल भुक्तानीको सबैभन्दा लोकप्रिय माध्यम UPI (Unified Payments Interface) मा ठूलो परिवर्तन हुन लागेको छ। नेशनल पेमेन्ट्स कर्पोरेसन अफ इन्डिया (NPCI) ले एक नया परिपत्र जारी गर्दै अगस्ट १, २०२५ देखि UPI नेटवर्कमा धेरै महत्त्वपूर्ण नियम लागू गर्ने घोषणा गरेको छ। यी नयाँ निर्देशनहरू विशेष गरी प्रणालीमा बढ्दो भारलाई नियन्त्रण गर्ने, बारम्बार हुने API अनुरोधहरूलाई सीमित गर्ने र अटोपे म्यान्डेटहरूलाई अझ सुरक्षित र व्यवस्थित बनाउने उद्देश्यले ल्याइँदैछन्।
NPCI को यो कदम देशमा बढ्दो डिजिटल कारोबारको माग र हालै देखिएका UPI नेटवर्क आउटेजका घटनाहरूलाई ध्यानमा राखेर लिइएको छ। आउनुहोस्, यी नयाँ नियमहरूको पूर्ण विवरण र आम ग्राहकहरूमा यसको के असर पर्छ भन्नेबारे जानौँ।
API प्रयोगमा पहिलो पटक नियन्त्रण लागू
NPCI को परिपत्र अनुसार, बैंकहरू र पेमेन्ट सर्भिस प्रोभाइडरहरू (PSPs) ले सबैभन्दा धेरै प्रयोग हुने १० वटा APIs जस्तै ब्यालेन्स इन्क्वायरी, अटोपे म्यान्डेट, ट्रान्ज्याक्सन स्टेटस चेक आदिमा नियन्त्रण लगाउनु पर्नेछ। यी APIs को अत्यधिक प्रयोगबाट प्रणालीमा अनावश्यक दबाब पर्छ, जसले नेटवर्क डाउन हुने खतरा बढाउँछ।
अब अगस्ट १ देखि हरेक एपले यो सुनिश्चित गर्नु पर्नेछ कि प्रयोगकर्ताले एक दिनमा केवल ५० पटक मात्र ब्यालेन्स सोध्न सक्नेछ। र यी सबै अनुरोधहरू प्रयोगकर्ताद्वारा आफैँ सुरु गरिएका हुनुपर्छ, प्रणालीद्वारा होइन।
पीक आवर्समा अटोमेटिक अनुरोधहरूमा प्रतिबन्ध
NPCI ले पहिलो पटक UPI मा ‘पीक आवर्स’ को परिभाषा दिएको छ – बिहान १० बजेदेखि दिउँसो १ बजेसम्म र साँझ ५ बजेदेखि राति ९:३० बजेसम्म। यस अवधिमा कुनै पनि प्रणालीद्वारा सुरु गरिएको API अनुरोध (जस्तै आफैँले ब्यालेन्स अपडेट गर्ने वा अटो रिफ्रेस गर्ने) लाई अनुमति दिइने छैन।
यसले विशेष गरी ती एपहरूलाई ठूलो परिवर्तन गर्नुपर्नेछ जुन पृष्ठभूमिमा लगातार प्रयोगकर्ताको ब्यालेन्स वा ट्रान्ज्याक्सन स्टेटस अपडेट गरिरहन्छन्। NPCI को मान्यता छ कि यस्ता अनुरोधहरूले ठूलो संख्यामा UPI ट्राफिक बढाउँछन् र नेटवर्कमा अनावश्यक भार दिन्छन्।
अटोपे म्यान्डेटहरूका लागि कडा नियम
अब अटोपे म्यान्डेटलाई प्रशोधन गर्दा PSP ले केही सीमाभित्र काम गर्नु पर्नेछ। हरेक अटोपे ट्रान्ज्याक्सनका लागि केवल एक पटक प्रयास गर्न सकिन्छ, र अधिकतम तीन पटक पुनः प्रयास गर्न अनुमति दिइनेछ। साथै, यो प्रशोधन गैर-पीक आवर्समा मात्र गर्नुपर्नेछ र ‘ट्रान्ज्याक्सन पर् सेकेन्ड’ (TPS) अनुसार मोडरेटेड हुनुपर्नेछ।
यो परिवर्तनले EMI, सदस्यता शुल्क वा अटो डेबिट जस्ता सेवा दिने कम्पनीहरूले पनि आफ्नो रणनीतिमा परिवर्तन गर्नुपर्नेछ।
प्रत्येक लेनदेन पछि ब्यालेन्स देखिनेछ
NPCI ले बैंकहरूलाई पनि निर्देशन दिएको छ कि हरेक सफल वित्तीय लेनदेन पछि प्रयोगकर्तालाई उसको खाताको वर्तमान ब्यालेन्स देखाउनु अनिवार्य हुनेछ। यसबाट ग्राहकलाई आफ्नो खाताको स्थिति बारे तत्काल जानकारी प्राप्त हुनेछ र अलग्गै ब्यालेन्स सोध्नु पर्ने आवश्यकता पर्ने छैन, जसले API लोड कम गर्नेछ।
नियम नमान्नेलाई जरिवाना लाग्नेछ
NPCI ले यो पनि स्पष्ट पारेको छ कि कुनै पनि PSP वा बैंकले यी निर्देशनहरूको पालना नगरेमा उसमाथि कारबाही गरिनेछ। यसमा API प्रतिबन्ध, जरिवाना, नयाँ ग्राहकहरूको अनबोर्डिङ रोक्ने वा अन्य दण्डात्मक कदमहरू समावेश हुन सक्छन्।
यसबाहेक, सबै PSP हरूले अगस्ट ३१, २०२५ सम्म एउटा अन्डरटेकिंग NPCI लाई बुझाउनु पर्नेछ, जसमा यो सुनिश्चित गरिनेछ कि उनीहरूको प्रणालीद्वारा सुरु गरिएका APIs लाई क्यूड (Queued) र रेट लिमिटेड गरिएको छ।
उपभोक्ताहरूमा के असर पर्नेछ?
UPI प्रयोग गर्ने आम ग्राहकहरूका लागि यी परिवर्तनहरू पहिला केही असुविधाजनक लाग्न सक्छन्, विशेष गरी बारम्बार ब्यालेन्स चेक गर्ने बानी भएकाहरूका लागि। तर दीर्घकालमा यसले प्रणालीलाई अधिक स्थिर, सुरक्षित र भरपर्दो बनाउनेछ।
ग्राहकहरूले अब आफ्नो एपहरूमा ब्यालेन्स इन्क्वायरीको सीमाको ध्यान राख्नु पर्नेछ। यदि उनीहरूले ५० पटकको सीमा पार गर्छन् भने, त्यो दिनका लागि ब्यालेन्स चेक गर्न बन्द हुन सक्छ। यसबाहेक, उनीहरूले पीक आवर्समा अटो-ट्रान्ज्याक्सन फेल हुने सम्भावनालाई लिएर सचेत रहनु पर्नेछ।
एप डेभलपरहरू र बैंकहरूका लागि आवश्यक अपडेट
NPCI ले स्पष्ट पारेको छ कि एप डेभलपरहरू र PSP हरूले अब आफ्नो प्रणालीलाई यो नयाँ संरचना अनुरूप अपग्रेड गर्नुपर्नेछ। एपहरूमा यस्ता अलर्ट र फिचरहरू ल्याउनु पर्नेछ, जसले प्रयोगकर्ताहरूलाई सीमा पार भएको बारेमा सूचित गर्न सक्छन्। साथै, उनीहरूले आफ्नो सर्भर लोडलाई अनुगमन गरेर सही API वेग बनाइराख्नु पर्नेछ।
