ଯଦି ଆପଣ ପ୍ରତି ମାସରେ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ୍ SIP ରେ ₹10,000 ନିବେଶ କରୁଛନ୍ତି, ତେବେ 15 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ 12% ବାର୍ଷିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ସହିତ ପ୍ରାୟ ₹47.59 ଲକ୍ଷ ଏବଂ 15% ରିଟର୍ଣ୍ଣ ସହିତ ପ୍ରାୟ ₹61.63 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାର ପାଣ୍ଠି ଗଠନ କରିପାରିବେ। ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଏବଂ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ନିବେଶ କମ୍ପାଉଣ୍ଡିଂ ସୁବିଧା ପ୍ରଦାନ କରେ, କିନ୍ତୁ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଷ୍ଟକ୍ ମାର୍କେଟରେ ଥିବା ପରିବର୍ତ୍ତନ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରିବ।
SIP କାଲକୁଲେଟର: ପ୍ରତି ମାସରେ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ୍ SIP ରେ ₹10,000 ନିବେଶ କରି 15 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ବଡ଼ ପରିମାଣର ପାଣ୍ଠି ଗଠନ କରିହେବ। ଯଦି ବାର୍ଷିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ 12% ହୁଏ, ତେବେ ପାଣ୍ଠି ₹47.59 ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବୃଦ୍ଧି ପାଇପାରେ, ଯେତେବେଳେ 15% ରିଟର୍ଣ୍ଣ ସହିତ ଏହା ₹61.63 ଲକ୍ଷ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ, SIP ରୁ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଷ୍ଟକ୍ ମାର୍କେଟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ, ଏବଂ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଯୋଗୁଁ ଲାଭ କିମ୍ବା କ୍ଷତି ହୋଇପାରେ। ଦୀର୍ଘକାଳ ପାଇଁ ନିବେଶ ଜାରି ରଖିବା ଏକ ଅତ୍ୟନ୍ତ ଲାଭଦାୟକ ରଣନୀତି।
SIP ନିବେଶର ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଲାଭ
SIP ନିବେଶରେ ସବୁଠୁ ବଡ଼ ଲାଭ କମ୍ପାଉଣ୍ଡିଂରୁ ଆସିଥାଏ। ଅର୍ଥାତ୍, ଆପଣ ନିବେଶ କରିଥିବା ରାଶି ଉପରେ ନୁହେଁ, ବରଂ ପୂର୍ବରୁ ଅର୍ଜିତ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଉପରେ ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କ ନିବେଶ ବୃଦ୍ଧି ପାଏ। ଉଦାହରଣସ୍ୱରୂପ, ଯଦି ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତି ପ୍ରତି ମାସରେ ₹10,000 SIP କରନ୍ତି ଏବଂ ବାର୍ଷିକ 12 ପ୍ରତିଶତ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପାଆନ୍ତି, ତେବେ 15 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ପ୍ରାୟ ₹47.59 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାର ପାଣ୍ଠି ଗଠନ କରିପାରିବେ।
ସେହିପରି, ଯଦି ଆନୁମାନିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବାର୍ଷିକ 15 ପ୍ରତିଶତ ହୁଏ, ତେବେ ସମାନ ₹10,000 ମାସିକ SIP ପାଇଁ 15 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ₹61.63 ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାର ପାଣ୍ଠି ଗଠନ କରିହେବ। ଏହି ଗଣନା ଦର୍ଶାଏ ଯେ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ନିବେଶ ଏବଂ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ SIP କରିବା ପାଣ୍ଠି ବୃଦ୍ଧି କରିବା ପାଇଁ ଏକ ସୁରକ୍ଷିତ ଏବଂ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଉପାୟ।
ଷ୍ଟକ୍ ମାର୍କେଟର ବିପଦ
SIP ଦୀର୍ଘକାଳ ପାଇଁ ଉତ୍କୃଷ୍ଟ ଲାଭ ପ୍ରଦାନ କଲେ ମଧ୍ୟ, ଏଥିରେ ଷ୍ଟକ୍ ମାର୍କେଟ୍ ବିପଦ ରହିଛି। ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ସବୁବେଳେ ସମାନ ପ୍ରକାରର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ମିଳେ ନାହିଁ। ବଜାର ବଢ଼ିଲେ, ନିବେଶକମାନେ ଅଧିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପାଇବେ, କିନ୍ତୁ ବଜାର ଖସିଲେ କ୍ଷତି ମଧ୍ୟ ହୋଇପାରେ। ତେଣୁ, ନିବେଶକମାନେ ବୁଝିବା ଉଚିତ୍ ଯେ SIP ଏକ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ନିବେଶ ଏବଂ ଏଥିପାଇଁ ସମୟ ଓ ଧୈର୍ଯ୍ୟ ଆବଶ୍ୟକ।
SIP ମାଧ୍ୟମରେ ପ୍ରାପ୍ତ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଉପରେ ମୂଳଧନ ଲାଭ ଟିକସ (Capital Gains Tax) ଲାଗୁ ହୁଏ। ଯଦି ନିବେଶକମାନେ ପୂର୍ବରୁ ଟଙ୍କା ଉଠାଇ ନିଅନ୍ତି, ତେବେ ସେମାନଙ୍କୁ ଟିକସ ଭାବରେ ଏକ ଅଂଶ ପୈଠ କରିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ। ତେଣୁ, ନିବେଶକମାନେ ସେମାନଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଅନୁଯାୟୀ ନିବେଶ ଯୋଜନା କରିବା ଉଚିତ୍।
SIP ର ଲାଭ
ଛୋଟ ନିବେଶକମାନଙ୍କ ପାଇଁ ମଧ୍ୟ SIP ଲାଭଦାୟକ ଅଟେ। ଏଥିରେ ନିବେଶ ରାଶି ଛୋଟ ହେଲେ ମଧ୍ୟ, ଦୀର୍ଘକାଳୀନ କମ୍ପାଉଣ୍ଡିଂ ସୁବିଧା ପାଇ ଏହା ଏକ ବଡ଼ ରାଶିରେ ପରିଣତ ହୁଏ। ଏହା ନିବେଶକମାନଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ଭାବରେ ନିବେଶ କରିବାର ଅଭ୍ୟାସ ମଧ୍ୟ ବିକାଶ କରେ। ଏହାଛଡ଼ା, ବଜାରର ଉତ୍ଥାନ-ପତନ ମଧ୍ୟରେ ମଧ୍ୟ SIP ନିବେଶକମାନଙ୍କ ବିପଦକୁ କମ୍ କରେ, କାରଣ ଏହା ଅନିୟମିତ ସମୟରେ ନିବେଶ କରି ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ହାରାହାରି କରେ।
SIP ମାଧ୍ୟମରେ ନିବେଶ କରି ନିବେଶକମାନେ ସେମାନଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାକୁ ଦୀର୍ଘକାଳ ପାଇଁ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ କରିପାରିବେ। ଶିକ୍ଷା, ଘର କିଣିବା, ଅବସର କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ କୌଣସି ବଡ଼ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ ଏହା ଉପଯୁକ୍ତ।
SIP ନିବେଶ ପାଇଁ ଲକ୍ଷ୍ୟ
ଯଦି ନିବେଶକମାନେ ପ୍ରତି ମାସରେ ₹10,000 SIP ଆରମ୍ଭ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି, ତେବେ ସେମାନଙ୍କର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଲକ୍ଷ୍ୟ କ’ଣ ଏବଂ କେତେ ସମୟ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ନିବେଶ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ତାହା ପୂର୍ବରୁ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରିବା ଉଚିତ୍। ଆନୁମାନିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଆଧାରରେ ପାଣ୍ଠିର ଭବିଷ୍ୟତ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରାଯାଏ। ଦୀର୍ଘକାଳ ପାଇଁ ନିବେଶ ଜାରି ରଖିବା ଦ୍ୱାରା ନିବେଶକମାନେ ବିପଦକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିପାରିବେ।
ଏହା ବ୍ୟତୀତ, ସମୟ ସମୟରେ ସେମାନଙ୍କର ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ସମୀକ୍ଷା କରିବା ମଧ୍ୟ ଆବଶ୍ୟକ। ଯଦି ବଜାର ପରିସ୍ଥିତି ବଦଳେ କିମ୍ବା ନିବେଶକମାନଙ୍କର ଲକ୍ଷ୍ୟ ବଦଳେ, ତେବେ ସେମାନେ SIP ରାଶି କିମ୍ବା ଅବଧିକୁ ସମାୟୋଜିତ କରିବା ଉଚିତ୍।