ಯುಪಿಐ (ಯುನೈಫೈಡ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್) ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಯ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ ಆಗಲಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ನಿಗಮ (ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ) ಒಂದು ಹೊಸ ಸುತ್ತೋಲೆಯನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿ, ಆಗಸ್ಟ್ 1, 2025 ರಿಂದ ಯುಪಿಐ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವುದಾಗಿ ಘೋಷಿಸಿದೆ. ಈ ಹೊಸ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹೊರೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದು, ಪದೇ ಪದೇ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿರುವ API ವಿನಂತಿಗಳನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಆಟೋಪೇ ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಿತಗೊಳಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ತರಲಾಗುತ್ತಿದೆ.
ದೇಶದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಡಿಜಿಟಲ್ ವಹಿವಾಟಿನ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಎದುರಾದ ಯುಪಿಐ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ನಿಲುಗಡೆ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ ಈ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದೆ. ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಇದರ ಪರಿಣಾಮ ಏನು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
API ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಜಾರಿ
ಎನ್‌ಪಿಸಿಐಯ ಸುತ್ತೋಲೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು (PSPಗಳು) ಅತ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಲ್ಪಡುವ 10 APIs ಗಳಾದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವಿಚಾರಣೆ, ಆಟೋಪೇ ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್, ವಹಿವಾಟು ಸ್ಥಿತಿ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮುಂತಾದವುಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೇರಬೇಕು. ಈ APIs ಗಳ ಅತಿಯಾದ ಬಳಕೆಯಿಂದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೇಲೆ ಅನಗತ್ಯ ಒತ್ತಡ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ನಿಲುಗಡೆಯ ಅಪಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಆಗಸ್ಟ್ 1 ರಿಂದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಒಂದು ದಿನಕ್ಕೆ ಬಳಕೆದಾರರು ಕೇವಲ 50 ಬಾರಿ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಮತ್ತು ಈ ಎಲ್ಲಾ ವಿನಂತಿಗಳು ಬಳಕೆದಾರರಿಂದ ಸ್ವತಃ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿರಬೇಕು, ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಿಂದ ಅಲ್ಲ.
ಉತ್ತುಂಗ ಸಮಯಗಳಲ್ಲಿ ಆಟೋಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿನಂತಿಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಷೇಧ
ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಯುಪಿಐಯಲ್ಲಿ 'ಉತ್ತುಂಗ ಸಮಯ'ದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ನೀಡಿದೆ - ಬೆಳಿಗ್ಗೆ 10 ಗಂಟೆಯಿಂದ ಮಧ್ಯಾಹ್ನ 1 ಗಂಟೆ ಮತ್ತು ಸಂಜೆ 5 ಗಂಟೆಯಿಂದ ರಾತ್ರಿ 9:30 ಗಂಟೆಯವರೆಗೆ. ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಸ್ಥೆ-ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ API ವಿನಂತಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ವತಃ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಆಟೋ ರಿಫ್ರೆಶ್ ಮಾಡುವುದು) ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬಳಕೆದಾರರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟು ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ತರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಪಿಸಿಐಯ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ, ಈ ರೀತಿಯ ವಿನಂತಿಗಳು ದೊಡ್ಡ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಯುಪಿಐ ಟ್ರಾಫಿಕ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಅನಗತ್ಯ ಹೊರೆಯನ್ನು ಹಾಕುತ್ತದೆ.
ಆಟೋಪೇ ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಠಿಣ ನಿಯಮಗಳು
ಈಗ ಆಟೋಪೇ ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವಾಗ PSP ಕೆಲವು ಮಿತಿಗಳೊಳಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಪ್ರತಿ ಆಟೋಪೇ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಕೇವಲ ಒಂದು ಬಾರಿ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಮೂರು ಬಾರಿ ಮರುಪ್ರಯತ್ನಿಸಲು ಅನುಮತಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಉತ್ತುಂಗ ಸಮಯವಲ್ಲದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು 'ವಹಿವಾಟು ಪ್ರತಿ ಸೆಕೆಂಡ್' (TPS) ಪ್ರಕಾರ ನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿರಬೇಕು.
ಈ ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದ EMI, ಚಂದಾದಾರಿಕೆ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಆಟೋ ಡೆಬಿಟ್‌ನಂತಹ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ತಂತ್ರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿನ ನಂತರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ
ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೂ ಸೂಚನೆ ನೀಡಿದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯಶಸ್ವಿ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟಿನ ನಂತರ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ತೋರಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ. ಇದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯ ಕೂಡಲೇ ಮಾಹಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಇದರಿಂದ API ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಯಮ ಪಾಲಿಸದಿದ್ದರೆ ದಂಡ
ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ ಯಾವುದೇ PSP ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸದಿದ್ದರೆ, ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುವುದು ಎಂದು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ API ನಿರ್ಬಂಧ, ದಂಡ, ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಇತರ ಶಿಕ್ಷಾತ್ಮಕ ಕ್ರಮಗಳು ಸೇರಿವೆ.
ಇದಲ್ಲದೆ, ಎಲ್ಲಾ PSPಗಳು ಆಗಸ್ಟ್ 31, 2025 ರೊಳಗೆ ಎನ್‌ಪಿಸಿಐಗೆ ಒಂದು ಭರವಸೆ ಪತ್ರವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು, ಅದರಲ್ಲಿ ಅವರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ-ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ APIs ಗಳನ್ನು ಕ್ಯೂಡ್ (Queued) ಮತ್ತು ರೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಏನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಯುಪಿಐಯನ್ನು ಬಳಸುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಮೊದಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಅನಾನುಕೂಲವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪದೇ ಪದೇ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸವಿರುವವರಿಗೆ. ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರು ಈಗ ತಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವಿಚಾರಣೆಯ ಮಿತಿಯನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಅವರು 50 ಬಾರಿಯ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಆ ದಿನಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಿಲ್ಲಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಅವರು ಉತ್ತುಂಗ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆಟೋ-ವಹಿವಾಟು ವಿಫಲವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದಿರಬೇಕು.
ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಅವಶ್ಯಕ ನವೀಕರಣ
ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ, ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಡೆವಲಪರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು PSPಗಳು ಈಗ ತಮ್ಮ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಈ ಹೊಸ ಚೌಕಟ್ಟಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನವೀಕರಿಸಬೇಕು. ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮಿತಿ ಮೀರಿದಾಗ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸುವ ಅಲರ್ಟ್ ಮತ್ತು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ತರಬೇಕು. ಅಲ್ಲದೆ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಸರ್ವರ್ ಹೊರೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ ಸರಿಯಾದ API ವೇಗವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.
