നിങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-യിൽ ₹10,000 നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, 15 വർഷത്തിനുള്ളിൽ, 12% വാർഷിക വരുമാനത്തോടെ ഏകദേശം ₹47.59 ലക്ഷവും 15% വരുമാനത്തോടെ ഏകദേശം ₹61.63 ലക്ഷം രൂപയും ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കാൻ കഴിയും. ദീർഘകാലവും ചിട്ടയായതുമായ നിക്ഷേപം കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യം നൽകുന്നു, എന്നാൽ വരുമാനം സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിലെ വ്യതിയാനങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
SIP കാൽക്കുലേറ്റർ: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-യിൽ എല്ലാ മാസവും ₹10,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ 15 വർഷത്തിനുള്ളിൽ വലിയൊരു തുക രൂപീകരിക്കാൻ കഴിയും. വാർഷിക വരുമാനം 12% ആണെങ്കിൽ, ഫണ്ട് ₹47.59 ലക്ഷം വരെ വളരാം, അതേസമയം 15% വരുമാനത്തോടെ ഇത് ₹61.63 ലക്ഷം ആകാം. എന്നാൽ, SIP-യിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, കൂടാതെ വ്യതിയാനങ്ങൾ കാരണം ലാഭമോ നഷ്ടമോ സംഭവിക്കാം. ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം തുടരുന്നത് വളരെ ലാഭകരമായ ഒരു തന്ത്രമാണ്.
SIP നിക്ഷേപത്തിന്റെ ദീർഘകാല നേട്ടം
SIP നിക്ഷേപത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ നേട്ടം കോമ്പൗണ്ടിംഗിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത്. അതായത്, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച തുകയ്ക്ക് മാത്രമല്ല, മുൻപ് നേടിയ വരുമാനത്തിനും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വളരുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വ്യക്തി എല്ലാ മാസവും ₹10,000 SIP ചെയ്യുകയും വർഷത്തിൽ 12 ശതമാനം വരുമാനം നേടുകയും ചെയ്താൽ, 15 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഏകദേശം ₹47.59 ലക്ഷം രൂപ ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കാൻ കഴിയും.
അതുപോലെ, കണക്കാക്കിയ വരുമാനം വർഷത്തിൽ 15 ശതമാനമാണെങ്കിൽ, അതേ ₹10,000 പ്രതിമാസ SIP-ക്ക് 15 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ₹61.63 ലക്ഷം രൂപ ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കാൻ കഴിയും. ഈ കണക്കുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതും ചിട്ടയായ SIP ചെയ്യുന്നതും ഫണ്ട് വളർത്തുന്നതിനുള്ള സുരക്ഷിതവും ഫലപ്രദവുമായ മാർഗ്ഗമാണെന്ന് കാണിക്കുന്നു.
സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് അപകടസാധ്യത
SIP ദീർഘകാലത്തേക്ക് മികച്ച നേട്ടങ്ങൾ നൽകുമെങ്കിലും, ഇതിൽ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് അപകടസാധ്യതയും ഉണ്ട്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ എല്ലായ്പ്പോഴും ഒരേ തരത്തിലുള്ള വരുമാനം ലഭ്യമല്ല. വിപണി ഉയർന്നാൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് കൂടുതൽ വരുമാനം ലഭിക്കും, എന്നാൽ വിപണി ഇടിഞ്ഞാൽ നഷ്ടവും സംഭവിക്കാം. അതുകൊണ്ട്, SIP ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപമാണെന്നും അതിന് സമയവും ക്ഷമയും ആവശ്യമാണെന്നും നിക്ഷേപകർ മനസ്സിലാക്കണം.
SIP വഴി ലഭിക്കുന്ന വരുമാനത്തിന് മൂലധന നേട്ട നികുതി (Capital Gains Tax) ബാധകമാണ്. നിക്ഷേപകർ നേരത്തെ പണം പിൻവലിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അവർ നികുതിയായി ഒരു ഭാഗം അടയ്‌ക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം. അതുകൊണ്ട്, നിക്ഷേപകർ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിക്ഷേപം ആസൂത്രണം ചെയ്യണം.
SIP-യുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ
ചെറുകിട നിക്ഷേപകർക്കും SIP പ്രയോജനകരമാണ്. ഇതിൽ നിക്ഷേപ തുക ചെറുതാണെങ്കിലും, ദീർഘകാലത്തേക്ക് കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യം നേടി, ഇത് വലിയൊരു തുകയായി മാറും. ഇത് നിക്ഷേപകരിൽ ചിട്ടയായി നിക്ഷേപിക്കുന്ന ശീലവും വളർത്തുന്നു. കൂടാതെ, വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്കിടയിലും SIP നിക്ഷേപകരുടെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു, കാരണം ഇത് ക്രമരഹിതമായ സമയങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിച്ച് ചെലവ് ശരാശരിയാക്കുന്നു.
SIP വഴി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഫലപ്രദമാക്കാൻ കഴിയും. വിദ്യാഭ്യാസം, വീട് വാങ്ങൽ, വിരമിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും വലിയ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമാണ്.
SIP നിക്ഷേപത്തിനുള്ള ലക്ഷ്യം
നിക്ഷേപകർ എല്ലാ മാസവും ₹10,000 SIP ആരംഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, അവരുടെ വരുമാന ലക്ഷ്യം എന്താണ്, എത്ര സമയം നിക്ഷേപിക്കണം എന്ന് മുൻകൂട്ടി തീരുമാനിക്കണം. കണക്കാക്കിയ വരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഫണ്ടിന്റെ ഭാവി നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നത്. ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം തുടരുന്നതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് അപകടസാധ്യത നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയും.
മാത്രമല്ല, കാലാകാലങ്ങളിൽ അവരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ അവലോകനം ചെയ്യേണ്ടതും ആവശ്യമാണ്. വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ മാറിയാലോ നിക്ഷേപകരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ മാറിയാലോ, അവർ SIP തുകയോ കാലാവധിയോ ക്രമീകരിക്കണം.
