ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും വലിയ ഇൻഷുറൻസ് വെബ് അഗ്രഗേറ്ററായ പോളിസിബസാർ സ്ഥാപനത്തിന് ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി (IRDAI) വലിയ തുക പിഴ ചുമത്തി. ഇൻഷുറൻസ് ആക്ട്, 1938, ഇൻഷുറൻസ് വെബ് അഗ്രഗേറ്റർമാരുടെ നിയന്ത്രണം, 2017 എന്നിവ പ്രകാരം 11 ഗുരുതരമായ ലംഘനങ്ങൾ നടത്തിയതിനാണ് സ്ഥാപനത്തിന് ആകെ 5 കോടി രൂപ പിഴ ചുമത്തിയത്.
ഈ പിഴയിൽ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നതിൽ വൈകിയതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട 1 കോടി രൂപയുടെ അധിക പിഴയും ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് ഉപഭോക്താക്കളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ അവഗണിച്ചതും സുതാര്യതയുടെ കുറവും കണക്കിലെടുത്ത് IRDAI എടുത്ത ഈ നടപടി വ്യവസായത്തിൽ പ്രധാനപ്പെട്ടതാണ്.
ടോപ്പ് യുലിപ് (ULIP) റാങ്കിംഗുകളിലെ സുതാര്യത പ്രശ്നം
പോളിസിബസാർ സ്ഥാപനം അതിന്റെ വെബ്സൈറ്റിൽ ചില യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾക്ക് (യുലിപ്) യാതൊരു ഔദ്യോഗികമോ സ്വതന്ത്രമോ ആയ ഡാറ്റ ഇല്ലാതെ ടോപ്പ് റാങ്കിംഗ് നൽകിയെന്ന് IRDAI അന്വേഷണത്തിൽ കണ്ടെത്തി.
2020 ജൂണിൽ നടന്ന അന്വേഷണത്തിൽ ബജാജ് അലയൻസ്, എഡൽവൈസ് ടോക്കിയോ, എച്ച്ഡിഎഫ്സി, എസ്ബിഐ ലൈഫ്, ഐസിഐസിഐ യുലിപ് പദ്ധതികളെ വെബ്സൈറ്റിൽ ആദ്യ 5 സ്ഥാനങ്ങളിൽ കാണിച്ചിരുന്നു.
IRDAI പറയുന്നതനുസരിച്ച്, പോളിസിബസാർ സ്ഥാപനത്തിന് മറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങളും ഉണ്ട്. എന്നാൽ തിരഞ്ഞെടുത്ത ചില സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മാത്രം വെബ്സൈറ്റിൽ പ്രാധാന്യത്തോടെ കാണിച്ചു. ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കുറഞ്ഞ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ മാത്രമേ ലഭ്യമാക്കിയുള്ളൂ. കൂടാതെ, തീരുമാനമെടുക്കുന്ന കാര്യത്തിൽ സുതാര്യത കുറഞ്ഞു.
ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ റേറ്റിംഗിൽ പക്ഷപാതം
വെബ്സൈറ്റിൽ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളെ "ടോപ്പ്", "മികച്ചവ" തുടങ്ങിയ വാക്കുകളോടെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. പോളിസിബസാർ സ്ഥാപനം 23 ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് സ്ഥാപനങ്ങളുമായി കരാർ ഉണ്ടാക്കിയിട്ടുണ്ട്. എന്നാൽ അവയിൽ 12 സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പദ്ധതികൾ മാത്രം വെബ്സൈറ്റിൽ റേറ്റിംഗോടെ കാണിച്ചുവെന്ന് IRDAI അന്വേഷണത്തിൽ കണ്ടെത്തി.
ഈ രീതിയിൽ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നതിനാൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പൂർണ്ണമായ വിവരങ്ങൾ ലഭ്യമല്ല. കൂടാതെ അവർക്ക് കുറഞ്ഞ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളിൽ നിന്ന് തീരുമാനമെടുക്കേണ്ട അവസ്ഥയുണ്ടാകുന്നു. ഇത് നേരിട്ട് ഇൻഷുറൻസ് ഉപഭോക്താക്കളുടെ സ്വാതന്ത്ര്യത്തെ ബാധിക്കുന്നു.
പ്രീമിയം കൈമാറ്റത്തിൽ ഗണ്യമായ കാലതാമസം
പോളിസി ഉടമകളിൽ നിന്ന് ഈടാക്കിയ പ്രീമിയം തുക ഇൻഷുറൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതിൽ പോളിസിബസാർ കാലതാമസം വരുത്തിയെന്ന് മറ്റൊരു പ്രധാന ആരോപണം. ഇൻഷുറൻസ് ആക്ട് സെക്ഷൻ 64VB പ്രകാരം ഈ തുക ലഭിച്ച് 24 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ഇൻഷുറൻസ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കൈമാറണം.
67 പോളിസികളിൽ 30 ദിവസത്തിൽ കൂടുതൽ കാലതാമസമുണ്ടായി, 8,971 പോളിസികളിൽ 5 മുതൽ 24 ദിവസം വരെ കാലതാമസമുണ്ടായി, 77,033 പോളിസികളിൽ 3 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്ക് ശേഷമാണ് പ്രീമിയം കൈമാറിയതെന്ന് IRDAI റിപ്പോർട്ടിൽ പറയുന്നു.
ഈ അനാസ്ഥ കാരണം പോളിസി ഉടമകളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയ്ക്ക് ഭംഗം വരാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. കൂടാതെ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയ്ക്ക് അപകടം സംഭവിക്കാം.
ടെലിമാർക്കറ്റിംഗ് നിയമങ്ങൾ ലംഘിച്ചു
ടെലിമാർക്കറ്റിംഗ് പ്രക്രിയയിലും സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് വീഴ്ച സംഭവിച്ചതായി കണ്ടെത്തിയിട്ടുണ്ട്. നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച് ടെലിഫോണിൽ ചെയ്യുന്ന ഓരോ വിൽപ്പനയും അംഗീകൃത വെരിഫയർ (AV) വഴി സ്ഥിരീകരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.
സ്ഥാപനം 4 ലക്ഷത്തിലധികം ടെലിമാർക്കറ്റിംഗ് കോളുകളിലൂടെ പോളിസികൾ വിറ്റു. അതിൽ 97,780 പോളിസികൾ യാതൊരു AV-യും ഇല്ലാതെയാണ് നടപ്പിലാക്കിയതെന്ന് IRDAI കണ്ടെത്തി. ഇതിലൂടെ ഏത് പ്രതിനിധിയാണ് വിൽപ്പന നടത്തുന്നതെന്നും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് എന്ത് വിവരമാണ് നൽകുന്നതെന്നും അറിയാൻ സാധിക്കാതെ വന്നു.
ഡാറ്റാ രേഖകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ പിഴവ്
ഓരോ പോളിസിയോടുമൊപ്പം വിൽപ്പനയുടെ പൂർണ്ണമായ രേഖ സൂക്ഷിക്കേണ്ടത് വെബ് അഗ്രഗേറ്റർ നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം ആവശ്യമാണ്. ഇതിലൂടെ ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ റെഗുലേറ്ററി ബോഡിക്ക് (regulator) അറിയിക്കാൻ സാധിക്കും.
പോളിസിബസാർ പല അവസരങ്ങളിലും ഈ ഡാറ്റാ രേഖകൾ ഉണ്ടാക്കിയിട്ടില്ല. ഇത് ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തിന് തടസ്സമുണ്ടാക്കുകയും റെഗുലേറ്ററി ബോഡിയുടെ മേൽനോട്ട പ്രക്രിയക്ക് തടസ്സമുണ്ടാക്കുകയും ചെയ്തു.
അനുമതിയില്ലാതെ മറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ഡയറക്ടർ பதவி
സ്ഥാപനത്തിലെ ചില പ്രധാന മാനേജ്‌മെന്റ് ഉദ്യോഗസ്ഥർ (KMP) IRDAI-യുടെ മുൻകൂർ അനുമതിയില്ലാതെ മറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ഡയറക്ടർ സ്ഥാനം സ്വീകരിച്ചുവെന്ന് അന്വേഷണത്തിൽ കണ്ടെത്തിയിട്ടുണ്ട്. ഇതും നേരിട്ടുള്ള ലംഘനമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് രംഗത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന വെബ് അഗ്രഗേറ്റർ സ്ഥാപനത്തിന് IRDAI-യുടെ അനുമതിയില്ലാതെ മറ്റൊരു കോർപ്പറേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് സ്ഥാപനവുമായി നേരിട്ട് ബന്ധമുണ്ടാകാൻ പാടില്ല.
ഈ നടപടിക്ക് ശേഷം പോളിസിബസാറിൻ്റെ മാതൃസ്ഥാപനമായ പിബി ഫിൻ‌ടെക്കിന്റെ (PB Fintech) ഓഹരികളിലും വിപണിയിൽ പ്രതിഫലനമുണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. നിക്ഷേപകരും വിദഗ്ദ്ധരും ഇപ്പോൾ സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിലും സുതാര്യതയിലും കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
അവസാനമായി, ഈ തീരുമാനം നിയമങ്ങളുടെ ഗൗരവത്തെയും ഇൻഷുറൻസ് രംഗത്ത് ഉപഭോക്താക്കളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുന്നുവെന്നും വ്യക്തമായി സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
