ਦਿਵਾਲੀ 'ਤੇ ਹੁਣ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨੇੜਲਿਆਂ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਵੀ ਬਿਨਾਂ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ ਦੇ। ਯੂਨਿਟਸ ਸਿੱਧੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਤੋਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰੀ ਭਰਿਆ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਹਫ਼ਾ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਨੇੜਲੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਅਜਿਹੇ ਤੋਹਫ਼ੇ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਵੀ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ।
Mutual Funds: ਦਿਵਾਲੀ 'ਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਅਪਣਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰੀ ਭਰਿਆ ਤੋਹਫ਼ਾ ਦੇਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਹੁਣ ਇਸਦੇ ਲਈ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ; ਤੁਸੀਂ ਸਿੱਧੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਰਜਿਸਟਰਾਰ ਰਾਹੀਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰਿਕਵੈਸਟ ਫਾਰਮ ਭਰ ਕੇ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਗਿਫਟਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਦਾ KYC ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਨੇੜਲੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਅਜਿਹੇ ਤੋਹਫ਼ੇ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਗੈਰ-ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ₹50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਮੁੱਲ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹੁਣ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ
ਪਹਿਲਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣ ਲਈ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ ਜਾਂ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਮਦਦ ਲੈਣੀ ਪੈਂਦੀ ਸੀ। ਪਰ ਹੁਣ ਇਹ ਝੰਜਟ ਖਤਮ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿੱਧੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸ (AMC) ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ ਦੇ ਆਪਣੇ ਪਿਆਰਿਆਂ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਗਿਫਟ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਜਾਂ ਉਸਦੇ ਰਜਿਸਟਰਾਰ (RTA) ਨੂੰ ਇੱਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰਿਕਵੈਸਟ ਫਾਰਮ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਫਾਰਮ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਫੋਲੀਓ ਨੰਬਰ, ਸਕੀਮ ਦਾ ਨਾਮ, ਯੂਨਿਟਸ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਅਤੇ ਜਿਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋ, ਉਸਦਾ PAN, KYC ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵੇਰਵੇ ਭਰਨੇ ਹੋਣਗੇ।
ਫਾਰਮ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਕਵੈਸਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਸਹੀ ਪਾਏ ਜਾਣ 'ਤੇ ਯੂਨਿਟਸ ਸਿੱਧੇ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਦੇ ਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਤੋਹਫ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਭੇਜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਦਿੱਕਤ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਪੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਡੀਮੈਟ ਜਾਂ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਅਕਾਊਂਟ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦੀ।
ਕਿਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਗਿਫਟ
ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਜਿਵੇਂ ਪਤੀ-ਪਤਨੀ, ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ, ਬੱਚੇ, ਭੈਣ-ਭਰਾ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਨੇੜਲੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ ਨੂੰ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਕਈ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਛੋਟੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਮਝ ਦੇਣ ਲਈ ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੱਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਬਚਤ ਦੀ ਆਦਤ ਵਿਕਸਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਤੋਹਫ਼ੇ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਕੀ ਨਿਯਮ ਹੈ
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਾਇਜ਼ ਹੈ, ਪਰ ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਤੋਹਫ਼ਾ ਆਪਣੇ ‘ਨੇੜਲੇ ਸੰਬੰਧੀ’ ਭਾਵ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ, ਭੈਣ-ਭਰਾ, ਪਤੀ-ਪਤਨੀ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਸ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਯੂਨਿਟਸ ਕਿਸੇ ਦੋਸਤ ਜਾਂ ਦੂਰ ਦੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ₹50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਨੂੰ ਉਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜ ਕੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਦੋਂ ਤੋਹਫ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ ਵੇਚਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ 'ਤੇ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ ਟੈਕਸ ਲੱਗੇਗਾ। ਇਹ ਟੈਕਸ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਯੂਨਿਟਸ ਕਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਕੀ ਸੀ। ਜੇਕਰ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੇਚਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਸ਼ਾਰਟ ਟਰਮ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ ਟੈਕਸ ਲੱਗੇਗਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਲੌਂਗ ਟਰਮ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਕੁਝ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ
ਧਿਆਨ ਰਹੇ ਕਿ ਕੁਝ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਜਿਵੇਂ ELSS (ਟੈਕਸ ਸੇਵਿੰਗ ਫੰਡ) ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਇਸ ਲਈ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਜ਼ਰੂਰ ਜਾਂਚ ਲਓ।
ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਤਰੀਕਾ
ਨਾਨ-ਡੀਮੈਟ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣ ਦਾ ਇੱਕ ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਸਸਤਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਾ ਤਾਂ ਕਿਸੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਫੀਸ ਲੱਗਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਵਾਧੂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਆਦਤ ਪਾਉਣ ਲਈ ਵੀ ਬਿਹਤਰੀਨ ਹੈ। ਦਿਵਾਲੀ ਵਰਗੇ ਮੌਕੇ 'ਤੇ ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਪਿਆਰਿਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ੁਭਕਾਮਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਖੁਸ਼ਹਾਲੀ ਦਾ ਆਸ਼ੀਰਵਾਦ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇ ਕੇ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਤੋਹਫ਼ਾ ਵੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ।
