ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਅਤੇ ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਸਮਝਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਅੰਤਰ ਹੈ। ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਬਿਹਤਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਰਕਮ ਮੁਆਫ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Loan Settlement: ਕਈ ਵਾਰ ਆਰਥਿਕ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਕਾਰਨ ਲੋਕ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਲਏ ਗਏ ਲੋਨ ਦੀ ਪੂਰੀ ਅਦਾਇਗੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਪਾਉਂਦੇ ਅਤੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦਾ ਰਾਹ ਚੁਣਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਵਿਆਜ ਸਮੇਤ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਰਕਮ ਮੁਆਫ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਖਰਾਬ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਸੋਚ-ਸਮਝ ਕੇ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਕੀ ਹੈ?
ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਨੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਲਿਆ ਗਿਆ ਪੂਰਾ ਲੋਨ ਚੁਕਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੂਲਧਨ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਇਹ ਅਦਾਇਗੀ EMI ਰਾਹੀਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਅਦਾ ਕਰਕੇ ਵੀ ਲੋਨ ਬੰਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਗਾਹਕ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਚੁਕਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਨੋ ਅਬਜੈਕਸ਼ਨ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (NOC) ਜਾਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਗਾਹਕ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਏਜੰਸੀ ਦੋਵਾਂ ਕੋਲ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਰਜ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਿਭਾਇਆ ਹੈ। ਇਸੇ ਕਾਰਨ ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਕੋਈ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪਾਉਂਦਾ। ਸਗੋਂ, ਇਹ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਹੋਰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਪੂਰੀਆਂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ।
ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਕਦੋਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ?
ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਉਦੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਗਾਹਕ ਕਿਸੇ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ ਲੋਨ ਦੀ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਚੁਕਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ, ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਘਾਟਾ ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਕਿਸੇ ਵੱਡੀ ਬਿਮਾਰੀ ਦੇ ਖਰਚੇ ਵਰਗੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਅਕਤੀ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਕੇ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਸਮਝੌਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਹੀ ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਤੋਂ ਕੁਝ ਰਕਮ ਲੈ ਕੇ ਬਾਕੀ ਰਕਮ ਮੁਆਫ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਜਿਹਾ ਉਦੋਂ ਹੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਸਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਵਸੂਲ ਕਰਨਾ ਹੁਣ ਸੰਭਵ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਕੁਝ ਰਾਹਤ ਜ਼ਰੂਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦੇ ਗੰਭੀਰ ਨਤੀਜੇ ਵੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬੈਂਕ ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ (CIBIL, Experian ਆਦਿ) ਨੂੰ ਭੇਜਦਾ ਹੈ। ਉੱਥੇ ਗਾਹਕ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ “Settled” (ਸੈਟਲ) ਸਟੇਟਸ ਵਜੋਂ ਅਪਡੇਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਨੇ ਲੋਨ ਦੀ ਪੂਰੀ ਰਾਸ਼ੀ ਚੁਕਾਏ ਬਿਨਾਂ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਦੇ ਕੇ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸਟੇਟਸ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ 75 ਤੋਂ 100 ਅੰਕਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਜਿਹੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਮੰਨਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਵੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ
ਬੈਂਕ ਲਈ ਵੀ ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਆਖਰੀ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਹ ਸ਼ੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਰਾਸ਼ੀ ਵਸੂਲ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋਵੇਗਾ, ਤਾਂ ਉਹ ਕੁਝ ਰਕਮ ਲੈ ਕੇ ਮਾਮਲਾ ਨਿਪਟਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ “ਲੌਸ” (ਨੁਕਸਾਨ) ਵਜੋਂ ਦਰਜ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਗਾਹਕ ਤੋਂ ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਲਗਭਗ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਬੈਂਕ ਇਸਨੂੰ ਗਾਹਕ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਬਿੰਦੂ ਵਜੋਂ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕ ਅਤੇ NBFCs ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਚਦੇ ਹਨ।
ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਅਤੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕੀ ਅੰਤਰ ਹੈ?
ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਅਤੇ ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸੁਣਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਅਸਰ ਬਿਲਕੁਲ ਵੱਖਰਾ ਹੈ।
ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਪੂਰੀ ਰਾਸ਼ੀ ਚੁਕਾ ਕੇ ਲੋਨ ਖਤਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਸਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਚੰਗਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਲੋਨ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਪੂਰੀ ਰਾਸ਼ੀ ਚੁਕਾਉਂਦਾ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਅੰਸ਼ਕ ਰਕਮ ਦੇ ਕੇ ਸਮਝੌਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਗਲੀ ਵਾਰ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਕਦੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ?
ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਉਦੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਗਾਹਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ EMI ਚੁਕਾ ਨਹੀਂ ਰਿਹਾ ਹੁੰਦਾ। ਬੈਂਕ ਕਈ ਵਾਰ ਸੂਚਨਾ ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਗਾਹਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਤੀ ਬਹੁਤ ਖਰਾਬ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ (ਵਸੂਲੀ) ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੀ ਰਕਮ ਅਦਾ ਕਰਕੇ ਲੋਨ ਖਤਮ ਤਾਂ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦਾ ਅਸਰ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਉਸਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
