அக்டோபர் 2025 இல், பாங்க் ஆஃப் பரோடா, இந்தியன் வங்கி மற்றும் ஐடிபிஐ வங்கி (IDBI Bank) ஆகியவை தங்கள் MCLR (Marginal Cost of Funds Based Lending Rate) விகிதங்களைக் குறைத்துள்ளன. இதன் மூலம் வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் பிற மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன்கள் (floating rate loans) கொண்ட வாடிக்கையாளர்களின் EMI (Equated Monthly Installment) குறையக்கூடும். இந்த மாற்றம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பணவியல் கொள்கைக்குப் பிறகு வந்துள்ளது, மேலும் பழைய MCLR கடன்கள் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு இதன் நேரடிப் பலன் கிடைக்கும்.
வீட்டுக் கடன் EMI: பாங்க் ஆஃப் பரோடா, இந்தியன் வங்கி மற்றும் ஐடிபிஐ வங்கி ஆகியவை அக்டோபர் 2025 இல் தங்கள் MCLR விகிதங்களைக் குறைத்துள்ளன. இதன் பலன், மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன் அல்லது பிற கடன்களைப் பெற்றிருக்கும் லட்சக்கணக்கான வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும். பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் ஒரு வருட MCLR 8.80% இலிருந்து 8.75% ஆகக் குறைந்துள்ளது, அதே நேரத்தில் ஐடிபிஐ மற்றும் இந்தியன் வங்கியும் சில விகிதங்களைக் குறைத்துள்ளன. வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிவாரணம் அளிக்கும் நோக்கத்துடன், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பணவியல் கொள்கைக்குப் பிறகு இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டுள்ளது.
MCLR என்றால் என்ன மற்றும் அதன் தாக்கம்
MCLR, அதாவது, மார்ஜினல் காஸ்ட் ஆஃப் ஃபண்ட்ஸ் பேஸ்ட் லெண்டிங் ரேட் (Marginal Cost of Funds Based Lending Rate), என்பது வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கடன்களை வழங்கும் விகிதம் ஆகும். MCLR குறையும் போது, மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தில் இயங்கும் கடன்களின் EMI குறையக்கூடும். மேலும், கடன் தவணைக் காலமும் குறையலாம். புதிய மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன்கள் பொதுவாக EBLR (External Benchmark Linked Lending Rate) உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், அதே சமயம் MCLR உடன் இணைக்கப்பட்ட பழைய கடன்கள் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த குறைப்பின் நேரடிப் பலன் கிடைக்கும்.
இந்த மாற்றம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பணவியல் கொள்கைக் குழுவின் (MPC) அக்டோபர் கூட்டத்திற்குப் பிறகு வந்துள்ளது. MPC தனது முக்கிய ரெப்போ விகிதத்தை 5.50% ஆக நிலையாக வைத்துள்ளது, ஆனால் சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிவாரணம் அளிப்பதற்காக வங்கிகள் MCLR ஐ திருத்தியுள்ளன.
பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் புதிய MCLR விகிதங்கள்
பாங்க் ஆஃப் பரோடா அக்டோபர் 12, 2025 முதல் தனது MCLR விகிதங்களை மாற்றியுள்ளது. ஒரு மாத MCLR 7.95% இலிருந்து 7.90% ஆகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆறு மாத MCLR 8.65% இலிருந்து 8.60% ஆகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு வருட விகிதம் 8.80% இலிருந்து இப்போது 8.75% ஆகக் குறைந்துள்ளது. ஓவர்நைட் மற்றும் மூன்று மாத விகிதங்களில் எந்த மாற்றமும் செய்யப்படவில்லை.
இந்த மாற்றத்தின் தாக்கம், பாங்க் ஆஃப் பரோடாவிலிருந்து மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தில் கடன்களைப் பெற்ற வாடிக்கையாளர்களிடம் நேரடியாகத் தெரியும். அவர்களின் EMI இப்போது முன்பை விட சற்றுக் குறைவாக இருக்கும்.
ஐடிபிஐ வங்கியும் விகிதங்களைக் குறைத்தது
ஐடிபிஐ வங்கியும் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிவாரணம் அளித்துள்ளது. ஓவர்நைட் MCLR 8.05% இலிருந்து 8% ஆகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு மாத MCLR 8.20% இலிருந்து 8.15% ஆகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், மூன்று மாத, ஆறு மாத மற்றும் ஒரு வருட விகிதங்கள் மாறாமல் உள்ளன. ஒரு வருட MCLR 8.75% ஆக நிலையாக உள்ளது. இந்த திருத்தப்பட்ட விகிதங்கள் அக்டோபர் 12, 2025 முதல் அமலுக்கு வந்துள்ளன.
இந்த நடவடிக்கை, ஐடிபிஐ வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன்களுக்கான வட்டியில் நிவாரணம் அளிக்கும். குறிப்பாக, நீண்ட காலமாக வீட்டுக் கடன்களைச் செலுத்தி வருபவர்களுக்கு இந்த நிவாரணம் முக்கியமானது.
இந்தியன் வங்கியும் நிவாரணம் அளித்தது
இந்தியன் வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிவாரணம் அளிப்பதற்காக ஓவர்நைட் MCLR ஐ 8.05% இலிருந்து 7.95% ஆகக் குறைத்துள்ளது. ஒரு மாத MCLR 8.30% இலிருந்து 8.25% ஆகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. மூன்று மாத, ஆறு மாத மற்றும் ஒரு வருட விகிதங்கள் முறையே 8.45%, 8.70% மற்றும் 8.85% ஆக நிலையாக உள்ளன. இந்த புதிய விகிதங்கள் அக்டோபர் 3, 2025 முதல் அமலுக்கு வந்துள்ளன.
இந்த மாற்றத்தின் பலன், இந்தியன் வங்கியிலிருந்து மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன்களைப் பெற்ற வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும். அவர்களின் EMI இப்போது முன்பை விடக் குறைவாக இருக்கும், மேலும் கடனின் மொத்தச் செலவிலும் தாக்கம் ஏற்படும்.
வாடிக்கையாளர்களுக்கான நன்மைகளும் தாக்கங்களும்
இந்த MCLR குறைப்பு, லட்சக்கணக்கான வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் பிற மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன்கள் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிவாரணம் அளிக்கும். EMI குறைவது அவர்களின் மாத பட்ஜெட் திட்டத்தில் நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். பழைய கடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த மாற்றம் குறிப்பாகப் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் அவர்கள் இப்போது தங்கள் கடன்களுக்குக் குறைந்த வட்டியைச் செலுத்த வேண்டும்.
இருப்பினும், புதிய மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன்கள் பெரும்பாலும் EBLR உடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன, எனவே இந்த குறைப்பின் நேரடிப் பலன் பழைய MCLR-அடிப்படையிலான கடன்கள் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். மேலும், வங்கியின் இந்த முன்முயற்சி இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பணவியல் கொள்கைக்கு இணங்க உள்ளது மற்றும் சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பொருளாதார ரீதியாக நிவாரணம் அளிக்கும் ஒரு முயற்சியாகும்.
