வங்கதேசத்தில் சில்லறை வங்கிச் சேவைகளிலிருந்து வெளியேறும் HSBC மற்றும் ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு

வங்கதேசத்தில் வங்கிச் சேவைகளை வழங்கி வரும் இரண்டு முக்கிய வெளிநாட்டு வங்கிகள், பொதுமக்களுக்கான சில்லறை வங்கிச் சேவைகளிலிருந்து வெளியேறத் தயாராகி வருகின்றன. HSBC ஏற்கெனவே தனது சில்லறை வங்கிச் சேவைகளைப் படிப்படியாக நிறுத்தும் திட்டத்தை அறிவித்துள்ளது. இதையடுத்து, ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கியும் தனது சில்லறை மற்றும் சொத்து மேலாண்மை வங்கிச் சேவைகளை விற்பனை செய்யத் தயாராகி வருகிறது. இருப்பினும், இரு வங்கிகளும் பெரிய நிறுவனங்கள் மற்றும் சர்வதேசப் பரிவர்த்தனைகள் தொடர்பான தங்களது வங்கிச் செயல்பாடுகளைத் தொடர்ந்து மேற்கொள்ளும்.

வங்கதேசத்தின் வங்கிச் சந்தையில் செயல்பட்டு வரும் வெளிநாட்டு வங்கிகள் தங்களது வர்த்தக உத்திகளை மாற்றி வருகின்றன. HSBC-க்குப் பிறகு, ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கியும் பொதுமக்களுக்கான வங்கிச் சேவைகளிலிருந்து வெளியேறுவதற்கான நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கியுள்ளது. இதற்கிடையில், அந்நாட்டின் பல உள்ளூர் வங்கிகள் வாராக்கடன் மற்றும் நிதிப் பற்றாக்குறை போன்ற பிரச்சினைகளை எதிர்கொண்டு வருகின்றன.

இத்தகைய சூழலில் வெளிநாட்டு வங்கிகளின் இந்த முடிவு கவனத்தைப் பெற்றுள்ளது. இருப்பினும், இதற்குப் பின்னால் வங்கதேசத்தின் வங்கித் துறை நெருக்கடி மட்டுமே காரணமாக இல்லை. அதிக வருவாய் கிடைக்கக்கூடியதும், குறைந்த செயல்பாட்டுச் செலவைக் கொண்டதுமான வங்கிச் சேவைகளில் அதிக கவனம் செலுத்த வெளிநாட்டு வங்கிகள் விரும்புகின்றன.

HSBC-க்குப் பிறகு சில்லறை வங்கிச் சேவைகளை விற்கும் ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு

ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கி, அக்டோபர் 2026-ல் வங்கதேசத்தில் தனது சில்லறை மற்றும் சொத்து மேலாண்மை வங்கிச் சேவைகளை விற்பனை செய்யும் திட்டத்தை அறிவித்தது. இதற்காக வங்கி சாத்தியமான வாங்குபவர்களைத் தேடி வருகிறது.

இதற்கு முன்னதாக, ஜூலை 2025-ல் HSBC வங்கியும் வங்கதேசத்தில் பொதுமக்களுக்கான வங்கிச் சேவைகளைப் படிப்படியாக நிறுத்த முடிவு செய்திருந்தது.

சில்லறை வங்கிச் சேவைகளில் பொதுமக்களுக்கான சேமிப்புக் கணக்குகள், நிலையான வைப்புத்தொகை (FD), வீடு மற்றும் தனிநபர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளிட்ட சேவைகள் அடங்கும். ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கி இந்தப் பிரிவிலிருந்து வெளியேறி, பெரிய நிறுவனங்கள் மற்றும் சர்வதேச வர்த்தகத்துடன் தொடர்புடைய வாடிக்கையாளர்களிடம் அதிக கவனம் செலுத்த விரும்புகிறது.

இந்த அறிவிப்பைத் தொடர்ந்து, வங்கியில் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு தங்களது பணம் மற்றும் வங்கிச் சேவைகளின் நிலை குறித்து கேள்விகள் எழலாம். இது தொடர்பாக, வணிகத்தை விற்பனை செய்வதற்கான தயாரிப்புகள் உடனடியாக வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஊழியர்களைப் பாதிக்காது என்று ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு தெரிவித்துள்ளது. அன்றாட வங்கிச் சேவைகள் வழக்கம்போல் தொடரும்.

இந்த மாற்றம் உடனடியாக நடைபெறாது. முழுமையான விற்பனை நடைமுறையை நிறைவு செய்ய சுமார் 18 முதல் 24 மாதங்கள் ஆகும் என்று வங்கி மதிப்பிட்டுள்ளது.

வங்கதேசத்தில் வெளிநாட்டு வங்கிகள் சில்லறை வங்கிச் சேவைகளைக் குறைப்பது ஏன்?

வெளிநாட்டு வங்கிகளின் இந்த முடிவுக்குப் பின்னால் வங்கதேசத்தின் பொருளாதார நிலைமை மட்டுமே காரணமாக இல்லை. சர்வதேச அளவில் வங்கிகள் குறைந்த அபாயத்துடன் சிறந்த வருவாயைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புள்ள வணிகப் பிரிவுகளில் முதலீட்டை அதிகரித்து வருகின்றன.

சில்லறை வங்கிச் சேவைகளை நடத்துவதற்கு கிளைகள், ஊழியர்கள், டிஜிட்டல் அமைப்புகள், இணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவைகளுக்குக் கணிசமான செலவுகள் ஏற்படுகின்றன. மேலும், நிதி ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதற்கும் வங்கிகள் அதிக தொகையைச் செலவிட வேண்டியுள்ளது.

ஒரு நாட்டில் வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கை அல்லது வங்கிச் செயல்பாடுகள் மூலம் கிடைக்கும் வருவாய், இந்தச் செலவுகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவாக இருந்தால், அந்தச் சேவைகளைத் தொடர்ந்து நடத்துவது வங்கிகளுக்குச் சவாலாக அமையலாம்.

டாக்காவைச் சேர்ந்த செய்தி இணையதளமான பிரதம் ஆலோவில் வெளியிடப்பட்ட பொருளாதார ஆய்வாளர் மாமூன் ரஷீத்தின் கட்டுரையின்படி, வெளிநாட்டு வங்கிகள் தங்களது மூலதனத்தை அதிக வருவாய் கிடைக்கக்கூடிய சந்தைகள் மற்றும் வணிகப் பிரிவுகளில் பயன்படுத்த விரும்புகின்றன.

இந்த மாற்றம் வங்கதேசத்துடன் மட்டும் முடிவடையவில்லை. பல சர்வதேச வங்கிகள் மற்ற நாடுகளிலும் சில்லறை வங்கிச் செயல்பாடுகளைக் குறைத்து, பெருநிறுவன மற்றும் நிறுவனங்களுக்கான வங்கிச் சேவைகளில் கவனம் செலுத்தி வருகின்றன.

வங்கதேச வங்கிகளின் மொத்தக் கடனில் 32.78 சதவீதம் வாராக்கடன்

வெளிநாட்டு வங்கிகள் சில்லறை வங்கிச் சேவைகளிலிருந்து வெளியேறுவது குறித்த விவாதம் நடைபெறும் நிலையில், வங்கதேசத்தின் வங்கித் துறை வாராக்கடன் பிரச்சினையை எதிர்கொண்டு வருகிறது.

வங்கதேச வங்கியின் தரவுகளின்படி, ஜூன் 2026 இறுதியில் நாட்டின் மொத்த வங்கிக் கடனில் 32.78 சதவீதம் வாராக்கடன் (NPL) பிரிவில் இருந்தது. அந்தக் காலகட்டத்தில் மொத்த வாராக்கடன் தொகை 6,06,555 கோடி வங்கதேச டாக்காவாகப் பதிவாகியுள்ளது.

எளிமையாகக் கூறினால், வங்கிகள் வழங்கிய ஒவ்வொரு 100 டாக்கா நிலுவைக் கடனிலும் சுமார் 33 டாக்கா, நிர்ணயிக்கப்பட்ட நிபந்தனைகளின்படி திருப்பிச் செலுத்தப்படாத நிலையில் இருந்தது.

வங்கித் துறையில் போதிய கண்காணிப்பு இல்லாமை, சந்தேகத்திற்குரிய கடன் வழங்கல், அரசியல் தலையீடு மற்றும் பெரிய கடனாளிகளிடமிருந்து கடன்களை வசூலிப்பதில் நிலவும் சிரமங்கள் ஆகியவை இந்தப் பிரச்சினையை அதிகரித்துள்ளன.

இருப்பினும், வாராக்கடன் விகிதம் செப்டம்பர் 2025-ல் இருந்த 35.73 சதவீதத்திலிருந்து ஜூன் 2026-ல் 32.78 சதவீதமாகக் குறைந்தது. ஆனாலும், இந்த விகிதம் தொடர்ந்து உயர்ந்த நிலையிலேயே உள்ளது.

ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கியின் வணிகத்தை வாங்க உள்ளூர் வங்கிகள் தயக்கம்

ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கியின் சில்லறை வங்கிச் சேவைகளை வாங்குவதற்கு ஆரம்பத்தில் பல உள்ளூர் வங்கிகள் ஆர்வம் காட்டின. அவற்றில் பிராக் வங்கி, சிட்டி வங்கி, புபாலி வங்கி, மியூச்சுவல் டிரஸ்ட் வங்கி, டாக்கா வங்கி மற்றும் டச்சு-பங்களா வங்கி உள்ளிட்டவை இடம்பெற்றிருந்தன.

ஆனால், நவம்பர் 10-ஆம் தேதி வெளியான தி டெய்லி ஸ்டார் செய்தியின்படி, தற்போது பல வங்கிகள் இந்த முன்மொழியப்பட்ட ஒப்பந்தத்திலிருந்து பின்வாங்கி வருகின்றன.

இதற்கு முக்கியக் காரணங்களாக தனியார் துறைக்கான கடன் வளர்ச்சி குறைவாக இருப்பதும், சுமார் 1,500 ஊழியர்கள் தொடர்பான பொறுப்புகளும் குறிப்பிடப்படுகின்றன.

அந்த அறிக்கையின்படி, இதுவரை சிட்டி வங்கி மட்டுமே ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு வங்கியுடன் ரகசியத்தன்மை ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டுள்ளது. இருப்பினும், இறுதி கொள்முதல் ஒப்பந்தம் இன்னும் மேற்கொள்ளப்படவில்லை.

இதனால், முன்மொழியப்பட்ட வங்கிச் சேவை விற்பனை நடைமுறை ஆரம்பத்தில் மதிப்பிடப்பட்டதைவிட அதிக சவால்களை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.