ஐஆர்டிஏஐ (IRDAI) சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஏற்படும் உயர்வை கட்டுப்படுத்த தயாராகி வருகிறது. இதன் மூலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மருத்துவ பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப மட்டுமே பிரீமியத்தை அதிகரிக்க முடியும். தற்போது, மூத்த குடிமக்களுக்கு மட்டும் 10% வரம்பு உள்ளது, ஆனால் வாடிக்கையாளர்களின் மீது திடீரென அதிகரிக்கும் செலவு சுமையைக் குறைக்க இந்த விதி விரைவில் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பொருந்தும்.
சுகாதார காப்பீடு: இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) இப்போது சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களில் ஏற்படும் ஆண்டு உயர்வை கட்டுப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் சுகாதார நிபுணர்களிடமிருந்து ஆலோசனைகளைப் பெற விரைவில் ஒரு ஆலோசனை அறிக்கை வெளியிடப்படும். தற்போது, மூத்த குடிமக்களுக்கு பிரீமியத்தில் 10% ஆண்டு உயர்வு மட்டுமே உள்ளது, ஆனால் எதிர்காலத்தில் இந்த விதி அனைத்து பாலிசிதாரர்களுக்கும் பொருந்தக்கூடும். கோவிட் தொற்றுக்குப் பிறகு அதிகரிக்கும் மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் சார்புநிலையை கருத்தில் கொண்டு, இந்த நடவடிக்கை வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிவாரணம் அளிக்கும் முயற்சியாகவும், தொழில்துறையின் நிலையான திறனைப் பேணுவதற்காகவும் எடுக்கப்பட்டுள்ளது.
இந்த நடவடிக்கை ஏன் அவசியமானது?
பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஆரம்பத்தில் குறைந்த பிரீமியத்தில் பாலிசியை வழங்குவது தெரியவந்துள்ளது. ஆனால், சில வருடங்களுக்குப் பிறகு, அவை திடீரென பெரிய உயர்வை ஏற்படுத்துகின்றன. இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு பெரும் பொருளாதார சுமையை ஏற்படுத்துகிறது மற்றும் அவர்களுக்கு மிகக் குறைவான விருப்பங்களே உள்ளன. தற்போது, ஆண்டு பிரீமிய உயர்வு மூத்த குடிமக்களின் விஷயத்தில் மட்டுமே வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. அங்கு, 10 சதவீதத்திற்கு மேல் உயர்வு அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. ஆனால் மற்ற வாடிக்கையாளர்களுக்கு, தற்போது எந்தவிதமான தெளிவான விதிகளும் இல்லை.
புதிய விதி என்னவாக இருக்கும்?
ஐஆர்டிஏஐ-யின் புதிய யோசனை என்னவென்றால், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் மருத்துவ பணவீக்க விகிதத்திற்கு ஏற்ப மட்டுமே பிரீமியத்தை உயர்த்த வேண்டும். அதாவது, ஒரு வருடத்தில் மருத்துவமனைகள் மற்றும் மருந்துகளின் விலைகள் 6 சதவீதம் அதிகரித்தால், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதைவிட அதிகமாக பிரீமியத்தை உயர்த்த முடியாது. இந்த வரம்பு ஒரு பாலிசிக்கு மட்டுமல்ல, காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் முழு போர்ட்ஃபோலியோவுக்கும் பொருந்தக்கூடும்.
தொற்றுநோய்க்குப் பிறகு அழுத்தம் ஏன் அதிகரித்தது?
கோவிட் தொற்றுநோய்க்குப் பிறகு, சுகாதார சேவைகளுக்கான செலவு வேகமாக அதிகரித்துள்ளது. மருத்துவமனை செலவுகள், மருந்துகளின் விலைகள் மற்றும் பரிசோதனை கட்டணங்கள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றன. இதன் நேரடி தாக்கம் காப்பீட்டு பாலிசியிலும் உள்ளது. பல நிறுவனங்கள் இதே அடிப்படையில் பிரீமியத்தை உயர்த்தியுள்ளன. ஆனால் இது குறித்து வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட வேண்டும் என்று வாடிக்கையாளர் அமைப்புகள் பல நாட்களாக கோரிக்கை விடுத்து வருகின்றன, இதனால் சாதாரண மக்கள் தங்கள் சுகாதார காப்பீட்டை எளிதாகத் தொடர முடியும்.
2025 நிதியாண்டில் முக்கிய பங்களிப்பு
வரும் நாட்களில் சுகாதார காப்பீட்டின் பங்கு மேலும் அதிகரிக்கும் என்பது காப்பீட்டுத் துறை நிபுணர்களின் கருத்தாகும். 2025 நிதியாண்டுக்குள், பொது காப்பீட்டு பிரீமியத்தில் சுகாதார காப்பீட்டின் பங்கு 40 சதவீதத்தை எட்டும் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இத்தகைய சூழ்நிலையில், நிறுவனங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் இருவரின் நலன்களையும் சமநிலையில் வைத்திருக்க IRDAI-க்கு அவசியமாகிவிட்டது.
சுகாதார காப்பீடு காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு வருவாய் ஈட்டும் முக்கிய ஆதாரமாக மாறியுள்ளது
தற்போதைய நிலையைப் பார்த்தால், பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் வருவாயில் பெரும் பகுதியை சுகாதார காப்பீட்டிலிருந்து பெறுகின்றன. உதாரணமாக, நியூ இந்தியா அஷ்யூரன்ஸ் அதன் மொத்த பிரீமியத்தில் ஏறக்குறைய பாதி, அதாவது சுமார் 50 சதவீதத்தை சுகாதார காப்பீட்டிலிருந்து பெறுகிறது. IRDAI லோம்பார்டுக்கு இந்த பங்களிப்பு சுமார் 30 சதவீதமாக உள்ளது. அதே நேரத்தில், கோ டிஜிட் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸுக்கு இந்த புள்ளிவிவரம் சுமார் 14 சதவீதமாக உள்ளது. சுகாதார காப்பீடு காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது என்பதை இது தெளிவாகக் காட்டுகிறது.
காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தன்னிச்சையான போக்கிற்கு கட்டுப்பாடு
IRDAI இந்த ஆண்டின் தொடக்கத்தில் மூத்த குடிமக்களுக்கு பெரிய நிவாரணம் அளித்தது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தை 10 சதவீதத்திற்கு மேல் உயர்த்த முடியாது என்று அவர்களுக்கு ஒரு விதி உருவாக்கப்பட்டது. இருப்பினும், அதன் பிறகு, நிறுவனங்கள் மற்ற பிரிவுகளில் சுமையை அதிகரிக்கக்கூடும் என்ற கவலைகளும் எழுப்பப்பட்டன. இப்போது, புதிய கொள்கையிலிருந்து அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் சமமான நிவாரணம் பெற முடியும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
சாதாரண மக்களுக்கு சுகாதார காப்பீடு இப்போது அவசியமாகிவிட்டது. சிகிச்சையின் செலவு வேகமாக அதிகரித்து வருகிறது மற்றும் காப்பீடு இல்லாமல் ஒரு தீவிர நோய் ஏற்பட்டால் குடும்பங்கள் மீது பெரிய அழுத்தம் ஏற்படக்கூடும். இத்தகைய சூழ்நிலையில், பிரீமியத்தில் திடீரெனவும், மிக அதிகமாகவும் உயர்வு இருக்கக்கூடாது, இது வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பல நாட்களாக கோரப்பட்டு வருகிறது. IRDAI-யின் இந்த நடவடிக்கை அந்த கோரிக்கைக்கு பிரதிபலிப்பாக பார்க்கப்படுகிறது.
