இந்தியாவின் மிகப்பெரிய காப்பீட்டு இணைய ஒருங்கிணைப்பாளரான பாலிசிபஜார் நிறுவனத்திற்கு இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) மிகப்பெரிய அபராதம் விதித்துள்ளது. காப்பீட்டுச் சட்டம், 1938 மற்றும் காப்பீட்டு இணைய ஒருங்கிணைப்பாளர்கள் ஒழுங்குமுறை, 2017 ஆகியவற்றின் கீழ் 11 கடுமையான விதிமீறல்களுக்காக நிறுவனம் மீது மொத்தம் ₹5 கோடி அபராதம் விதிக்கப்பட்டுள்ளது.
இந்த அபராதத்தில் பிரீமியம் தவணை செலுத்துவதில் ஏற்பட்ட தாமதம் தொடர்பான ₹1 கோடி கூடுதல் அபராதமும் அடங்கும். காப்பீட்டு வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களைப் புறக்கணித்தது மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை குறைபாடு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு IRDAI எடுத்த இந்த நடவடிக்கை தொழில்துறையில் முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாகக் கருதப்படுகிறது.
டாப் யுலிப் (ULIP) தரவரிசையில் வெளிப்படைத்தன்மை பிரச்சினை
பாலিসিபஜார் நிறுவனம் தனது இணையதளத்தில் சில யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்களை (யுலிப்) எந்தவொரு அதிகாரப்பூர்வ அல்லது சுயாதீன தரவு இல்லாமலேயே டாப் ரேங்கிங் கொடுத்தது IRDAI விசாரணையில் தெரியவந்துள்ளது.
ஜூன் 2020 இல் நடந்த விசாரணையின்போது, பஜாஜ் அலையன்ஸ், எடல்வைஸ் டோக்கியோ, ஹெச்.டி.எஃப்.சி, எஸ்.பி.ஐ லைஃப் மற்றும் ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ ஆகிய யுலிப் திட்டங்கள் இணையதளத்தில் முதல் 5 இடங்களில் காட்டப்பட்டன.
IRDAI-யின் கூற்றுப்படி, பாலிசிபஜார் நிறுவனத்திடம் பிற காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தயாரிப்புகளும் இருந்தன. ஆனால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சில நிறுவனங்களின் தயாரிப்புகள் மட்டுமே இணையதளத்தில் முன்னுரிமையுடன் காட்டப்பட்டன. இதனால் வாடிக்கையாளர்களுக்குக் குறைந்த விருப்பங்களே கிடைத்தன. மேலும் முடிவெடுப்பதில் வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமலும் இருந்தது.
ஹெல்த் பிளான் மதிப்பீட்டில் பாரபட்சம்
இணையதளத்தில் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிளான்களும் "டாப்" மற்றும் "சிறப்பான" போன்ற வார்த்தைகளால் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தன. பாலிசிபஜார் நிறுவனம் 23 ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களுடன் ஒப்பந்தம் வைத்திருந்தது. ஆனால் அவற்றில் 12 நிறுவனங்களின் திட்டங்கள் மட்டுமே இணையதளத்தில் மதிப்பீட்டுடன் காட்டப்பட்டன என்று IRDAI விசாரணையில் தெரியவந்துள்ளது.
இப்படித் தகவல்களை வழங்குவதால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முழுமையான தகவல் கிடைப்பதில்லை. மேலும் அவர்கள் குறைந்த விருப்பங்களிலிருந்து முடிவெடுக்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்குத் தள்ளப்படுகிறார்கள். இது நேரடியாகக் காப்பீட்டு வாடிக்கையாளர்களின் சுதந்திரத்தைப் பாதிக்கிறது.
பிரீமியம் பரிமாற்றத்தில் (Premium Transfer) குறிப்பிடத்தக்க தாமதம்
பாலিসিதாரர்களிடமிருந்து வசூலிக்கப்பட்ட பிரீமியம் தொகையை காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மாற்றுவதில் பாலிசிபஜார் தாமதம் செய்தது மற்றொரு முக்கியமான குற்றச்சாட்டாகும். காப்பீட்டுச் சட்டம் பிரிவு 64VB-யின்படி இந்தத் தொகை பெறப்பட்ட 24 மணி நேரத்திற்குள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மாற்றப்பட வேண்டும்.
67 பாலிசிகளில் 30 நாட்களுக்கு மேல் தாமதம் ஏற்பட்டது, 8,971 பாலிசிகளில் 5 முதல் 24 நாட்கள் வரை தாமதம் ஏற்பட்டது மற்றும் 77,033 பாலிசிகளில் 3 வேலை நாட்களுக்குப் பிறகு பிரீமியம் பரிமாற்றம் செய்யப்பட்டது என்று IRDAI அறிக்கை கண்டறிந்துள்ளது.
இந்த அலட்சியத்தால் பாலிசிதாரர்களின் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு பாதிக்கப்படலாம். மேலும் காப்பீட்டு பாதுகாப்புக்கு ஆபத்து ஏற்படலாம்.
டெலிமார்க்கெட்டிங் விதிமுறைகளை மீறியது
டெலிமார்க்கெட்டிங் செயல்முறையிலும் நிறுவனத்திடமிருந்து அலட்சியம் ஏற்பட்டிருப்பது தெரியவந்துள்ளது. விதிமுறைகளின்படி தொலைபேசியில் செய்யப்படும் ஒவ்வொரு விற்பனைக்கும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சரிபார்ப்பாளர் (AV) மூலம் உறுதிப்படுத்துவது அவசியம்.
நிறுவனம் 4 லட்சத்துக்கும் அதிகமான டெலிமார்க்கெட்டிங் அழைப்புகள் மூலம் பாலிசிகளை விற்றது. அதில் 97,780 பாலிசிகள் எந்த AV-யும் இல்லாமல் செயல்படுத்தப்பட்டன என்று IRDAI கண்டறிந்துள்ளது. இதனால் எந்தப் பிரதிநிதி விற்பனை செய்கிறார், வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன மாதிரியான தகவல் கொடுக்கப்படுகிறது என்பதை அறிய முடியவில்லை.
தரவு பதிவுகளைப் பராமரிப்பதில் பிழை
ஒவ்வொரு பாலிசியுடனும் விற்பனையின் முழுமையான பதிவையும் வைத்திருப்பது வெப் அக்ரிகேட்டர் விதிகளின்படி அவசியம். இதனால் தேவைப்படும்போது அதை ஒழுங்குமுறை ஆணையத்திற்குத் (regulator) தெரிவிக்க முடியும்.
பாலಿಸಿபஜார் பல சந்தர்ப்பங்களில் இந்தத் தரவு பதிவுகளைச் செய்யவில்லை. இதனால் வாடிக்கையாளர் சேவை பாதிக்கப்பட்டது மட்டுமல்லாமல், ஒழுங்குமுறை ஆணையர்களின் கண்காணிப்பு செயல்முறையிலும் தடங்கல் ஏற்பட்டது.
அனுமதியின்றி பிற நிறுவனங்களில் இயக்குநர் பதவி
நிறுவனத்தின் சில முக்கிய நிர்வாக ஊழியர்கள் (KMPs) IRDAI-யிடம் முன் அனுமதி பெறாமல் பிற நிறுவனங்களில் இயக்குநர் பதவியை ஏற்றுக்கொண்டது விசாரணையில் தெரியவந்துள்ளது. இதுவும் நேரடியாக மீறலாகக் கருதப்படுகிறது. காப்பீட்டுத் துறையில் செயல்படும் வெப் அக்ரிகேட்டர் நிறுவனம் IRDAI-யிடம் அனுமதி பெறாமல் வேறு எந்த கார்ப்பரேட் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் நேரடித் தொடர்பு வைத்திருக்கக் கூடாது.
இந்த நடவடிக்கைக்குப் பிறகு பாலிசிபஜாரின் தாய் நிறுவனமான பிபி ஃபின்டெக்கின் (PB Fintech) பங்குகளிலும் சந்தையில் பாதிப்பு ஏற்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் ஆய்வாளர்கள் இப்போது நிறுவனத்தின் செயல்பாடு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை குறித்து அதிக கவனம் செலுத்துகின்றனர்.
இறுதியாக, இந்த முடிவு விதிமுறைகளின் தீவிரத்தையும், காப்பீட்டுத் துறையில் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதையும் முன்னுரிமை அளிக்கிறது என்பதைத் தெளிவாகக் காட்டுகிறது.
