రుణం ముగించడం (Loan Closure) మరియు రుణ పరిష్కారం (Loan Settlement) రెండింటినీ చాలా మంది ఒకే విధంగా భావిస్తారు, కానీ ఈ రెండింటి మధ్య చాలా తేడాలు ఉన్నాయి. రుణాన్ని ముగించడంలో, కస్టమర్ పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు, దీనివల్ల క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపడుతుంది. అదే సమయంలో, రుణ పరిష్కారంలో బ్యాంక్ ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో రుణం పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది.
రుణ పరిష్కారం (Loan Settlement): కొన్నిసార్లు ఆర్థిక సమస్యల కారణంగా, ప్రజలు బ్యాంక్ నుండి తీసుకున్న రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించలేరు, కాబట్టి వారు పరిష్కారం (settlement) మార్గాన్ని ఎంచుకుంటారు. కానీ ఈ నిర్ణయం భవిష్యత్తులో సమస్యలను పెంచుతుంది. రుణాన్ని ముగించడంలో, కస్టమర్ వడ్డీతో సహా పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు, అదే సమయంలో పరిష్కారంలో బ్యాంక్ ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, పరిష్కారం చేసుకోవడం వల్ల క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతింటుంది మరియు భవిష్యత్తులో రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడంలో సమస్యలు వస్తాయి. కాబట్టి, పరిస్థితికి అనుగుణంగా జాగ్రత్తగా నిర్ణయం తీసుకోవడం ముఖ్యం.
రుణం ముగించడం అంటే ఏమిటి?
రుణం ముగించడం అంటే కస్టమర్ బ్యాంక్ నుండి తీసుకున్న పూర్తి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించారని అర్థం. ఇందులో వడ్డీ మరియు అసలు రెండింటినీ చెల్లించడం ఉంటుంది. కస్టమర్లు ఈ చెల్లింపులను EMI ద్వారా సకాలంలో చేయవచ్చు లేదా ఒకేసారి మొత్తాన్ని చెల్లించి రుణాన్ని ముగించవచ్చు. కస్టమర్ పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించి పూర్తి చేయగానే, బ్యాంక్ రుణాన్ని మూసివేస్తుంది మరియు కస్టమర్కు నిరాక్షేపణ పత్రాన్ని (NOC) అందిస్తుంది.
రుణం ముగించిన తర్వాత, కస్టమర్ రికార్డు బ్యాంక్లో మరియు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలో మంచి విధంగా నమోదు చేయబడుతుంది. ఇది కస్టమర్ తన ఆర్థిక బాధ్యతలను సక్రమంగా నెరవేర్చారని సూచిస్తుంది. అందుకే రుణం ముగించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్పై ఎటువంటి ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపదు. బదులుగా, మీరు మీ బాధ్యతలను సకాలంలో నెరవేర్చారు కాబట్టి, ఇది స్కోర్ను మరింత మెరుగుపరుస్తుంది.
రుణ పరిష్కారం ఎప్పుడు జరుగుతుంది?
కస్టమర్ ఏదైనా కారణం వల్ల రుణ మొత్తాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించలేని పరిస్థితిలో ఉన్నప్పుడు రుణ పరిష్కారం పరిస్థితి తలెత్తుతుంది. ఉదాహరణకు, ఉద్యోగ నష్టం, వ్యాపార నష్టం లేదా ఊహించని పెద్ద వ్యాధి ఖర్చులు వంటి పరిస్థితులలో, ఒక వ్యక్తి బ్యాంక్తో చర్చించి పాక్షిక చెల్లింపు ద్వారా రాజీపడతాడు. దీనినే రుణ పరిష్కారం అంటారు.
ఈ పరిస్థితిలో, బ్యాంక్ రుణగ్రహీత నుండి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని పొంది, మిగిలిన మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది (రద్దు చేస్తుంది). కస్టమర్ నుండి పూర్తి మొత్తాన్ని వసూలు చేయడం ఇకపై సాధ్యం కాదని బ్యాంక్ భావించినప్పుడు మాత్రమే ఇది చేస్తుంది. అయితే, ఈ ప్రక్రియ కస్టమర్కు కొంత ఉపశమనం కలిగించినప్పటికీ, దీనికి తీవ్రమైన పరిణామాలు కూడా ఉంటాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రభావం
రుణ పరిష్కారం చేసిన తర్వాత, బ్యాంక్ ఈ సమాచారాన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు (CIBIL, Experian వంటివి) పంపుతుంది. అక్కడ కస్టమర్ రికార్డు “Settled” (పరిష్కారం చేయబడింది) అనే స్థితిలో నవీకరించబడుతుంది. దీని అర్థం, కస్టమర్ రుణ మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లించకుండా, పాక్షిక మొత్తాన్ని చెల్లించి పరిష్కారం చేసుకున్నారని.
ఈ స్థితి మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది. సాధారణంగా ఇది స్కోర్లో 75 నుండి 100 పాయింట్ల వరకు తగ్గుదలకు కారణం కావచ్చు. బ్యాంక్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు ఇటువంటి కస్టమర్లను అధిక ప్రమాదకరమైన వ్యక్తులుగా పరిగణిస్తాయి. దీని ఫలితంగా, భవిష్యత్తులో రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడం చాలా కష్టమవుతుంది. కొన్నిసార్లు దరఖాస్తు తిరస్కరించబడవచ్చు.
బ్యాంక్ దృష్టిలో రుణ పరిష్కారం
బ్యాంక్కు కూడా రుణ పరిష్కారం అనేది చివరి అవకాశం. కస్టమర్ నుండి పూర్తి మొత్తాన్ని వసూలు చేయడం కష్టమని బ్యాంక్కు అనుమానం వచ్చినప్పుడు, అది ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని పొంది ఆ విషయాన్ని ముగిస్తుంది. అయితే, బ్యాంక్ దీన్ని తన రికార్డులలో “Loss” (నష్టం) అని నమోదు చేస్తుంది.
పరిష్కారం చేసుకున్న తర్వాత, కస్టమర్ నుండి వసూలు చేసే అవకాశం దాదాపుగా ముగిసిపోతుంది. కాబట్టి బ్యాంక్ దీనిని కస్టమర్ రుణ ప్రొఫైల్లో ప్రతికూల అంశంగా చూపుతుంది. అందుకే బ్యాంకులు మరియు NBFCలు భవిష్యత్తులో ఇటువంటి కస్టమర్లకు రుణాలు ఇవ్వకుండా నివారించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి.
రుణం ముగించడం మరియు రుణ పరిష్కారానికి మధ్య తేడా ఏమిటి?
రుణం ముగించడం మరియు రుణ పరిష్కారం వినడానికి ఒకేలా అనిపించవచ్చు, కానీ వాటి ప్రక్రియ మరియు ప్రభావం పూర్తిగా విభిన్నంగా ఉంటాయి.
రుణాన్ని ముగించడంలో, కస్టమర్ పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించి రుణాన్ని ముగిస్తారు. ఇది అతని రికార్డును మంచి విధంగా ఉంచుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో రుణం పొందడం సులభతరం చేస్తుంది.
రుణ పరిష్కారంలో, కస్టమర్ పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించరు, బదులుగా పాక్షిక మొత్తాన్ని చెల్లించి పరిష్కారం చేసుకుంటారు. దీనివల్ల క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రతికూల ప్రభావం ఏర్పడుతుంది మరియు తదుపరిసారి రుణం పొందే అవకాశం తగ్గుతుంది.
పరిష్కారం కోసం అవకాశం ఎప్పుడు తలెత్తుతుంది?
కస్టమర్ చాలా కాలం పాటు EMI చెల్లించకుండా ఉన్నప్పుడు పరిష్కారం కోసం అవకాశం తలెత్తుతుంది. బ్యాంక్ చాలాసార్లు నోటీసులు పంపిన తర్వాత కస్టమర్ను సంప్రదిస్తుంది. కస్టమర్ ఆర్థిక పరిస్థితి చాలా అధ్వాన్నంగా ఉంది మరియు వసూలు చేయడం కష్టం
