ડિજિટલ પેમેન્ટના સૌથી લોકપ્રિય માધ્યમ UPI (Unified Payments Interface)માં મોટો ફેરફાર થવા જઈ રહ્યો છે. નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) એ એક નવું સર્કુલર જારી કરીને 1 ઓગસ્ટ 2025થી UPI નેટવર્ક પર ઘણા મહત્વપૂર્ણ નિયમો લાગુ કરવાની જાહેરાત કરી છે. આ નવા માર્ગદર્શિકાઓ ખાસ કરીને સિસ્ટમ પર વધતા ભારને નિયંત્રિત કરવા, વારંવાર થઈ રહેલા API રિકવેસ્ટ્સને મર્યાદિત કરવા અને ઓટોપે મેન્ડેટ્સને વધુ સુરક્ષિત અને વ્યવસ્થિત બનાવવાના ઉદ્દેશ્યથી લાવવામાં આવી રહ્યા છે.
NPCIનો આ પગલું દેશમાં વધતી ડિજિટલ લેવડદેવડની માંગ અને તાજેતરમાં સામે આવેલા UPI નેટવર્ક આઉટેજના કિસ્સાઓને ધ્યાનમાં રાખીને લેવામાં આવ્યું છે. આપણે આ નવા નિયમોની સંપૂર્ણ વિગતો અને સામાન્ય ગ્રાહકો પર તેની શું અસર થશે તે જાણીએ.
API ઉપયોગ પર પહેલીવાર નિયંત્રણ લાગુ
NPCIના સર્કુલર મુજબ, બેન્કો અને પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સ (PSPs)ને 10 સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતા APIs જેમ કે બેલેન્સ ઇન્ક્વાયરી, ઓટોપે મેન્ડેટ, ટ્રાન્ઝેક્શન સ્ટેટસ ચેક વગેરે પર નિયંત્રણ લગાવવું પડશે. આ APIsના અતિશય ઉપયોગથી સિસ્ટમ પર બિનજરૂરી દબાણ બને છે, જેના કારણે નેટવર્ક ડાઉન થવાનો ભય વધી જાય છે.
હવે 1 ઓગસ્ટથી દરેક એપને એ સુનિશ્ચિત કરવું પડશે કે યુઝર એક દિવસમાં માત્ર 50 વખત જ બેલેન્સ પૂછપરછ કરી શકશે. અને આ બધી રિકવેસ્ટ્સ ફક્ત યુઝર દ્વારા જ શરૂ કરેલી હોવી જોઈએ, સિસ્ટમ દ્વારા નહીં.
પીક આવર્સમાં ઓટોમેટિક રિકવેસ્ટ્સ પર પ્રતિબંધ
NPCIએ પહેલીવાર UPIમાં ‘પીક આવર્સ’ની વ્યાખ્યા આપી છે – સવારે 10 વાગ્યાથી બપોરે 1 વાગ્યા સુધી અને સાંજે 5 વાગ્યાથી રાત્રે 9:30 વાગ્યા સુધી. આ દરમિયાન કોઈપણ સિસ્ટમ-શરૂ કરેલી API રિકવેસ્ટ (જેમ કે પોતે બેલેન્સ અપડેટ કરવા અથવા ઓટો રિફ્રેશ કરવા)ને મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં.
આનાથી ખાસ કરીને તે એપ્સને મોટો ફેરફાર કરવો પડશે જે બેકગ્રાઉન્ડમાં સતત યુઝરનો બેલેન્સ અથવા ટ્રાન્ઝેક્શન સ્ટેટસ અપડેટ કરતી રહે છે. NPCIનું માનવું છે કે આ પ્રકારની રિકવેસ્ટ્સ મોટી સંખ્યામાં UPI ટ્રાફિક વધારે છે અને નેટવર્ક પર બિનજરૂરી ભાર પાડે છે.
ઓટોપે મેન્ડેટ્સ માટે કડક નિયમો
હવે ઓટોપે મેન્ડેટ પ્રોસેસ કરતી વખતે PSPને કેટલીક મર્યાદાઓની અંદર કામ કરવું પડશે. દરેક ઓટોપે ટ્રાન્ઝેક્શન માટે માત્ર એક જ વાર પ્રયાસ કરી શકાય છે, અને મહત્તમ ત્રણ વખત રીટ્રાય કરવાની મંજૂરી હશે. સાથે જ, આ પ્રોસેસિંગ નોન-પીક આવર્સમાં જ કરવાની રહેશે અને ‘ટ્રાન્ઝેક્શન પર સેકન્ડ’ (TPS)ના હિસાબે મોડરેટેડ હોવી જોઈએ.
આ ફેરફારથી EMI, સબ્સ્ક્રિપ્શન ફી અથવા ઓટો ડેબિટ જેવી સેવાઓ આપતી કંપનીઓને પણ પોતાની યુક્તિમાં ફેરફાર કરવા પડશે.
દરેક લેવડદેવડ પછી બેલેન્સ દેખાશે
NPCIએ બેન્કોને પણ સૂચના આપી છે કે દરેક સફળ નાણાકીય લેવડદેવડ પછી યુઝરને તેના ખાતાનો વર્તમાન બેલેન્સ બતાવવો જરૂરી રહેશે. આથી ગ્રાહકને પોતાના ખાતાની સ્થિતિની તાત્કાલિક જાણકારી મળશે અને અલગથી બેલેન્સ પૂછવાની જરૂર રહેશે નહીં, જેથી API લોડ ઓછો થશે.
નિયમ ન માનવા પર લાગશે દંડ
NPCIએ એ પણ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે જો કોઈ PSP અથવા બેન્ક આ માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરતું નથી, તો તેના પર કાર્યવાહી કરવામાં આવશે. इसमें API પ્રતિબંધ, દંડ, નવા ગ્રાહકોનું ઓનબોર્ડિંગ રોકવા અથવા અન્ય દંડાત્મક પગલાં શામેલ હોઈ શકે છે.
આ ઉપરાંત, બધા PSPsને 31 ઓગસ્ટ 2025 સુધી એક અન્ડરટેકિંગ NPCIને જમા કરાવવું પડશે, જેમાં એ સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે કે તેમના સિસ્ટમ-શરૂ APIsને ક્યુડ (Queued) અને રેટ લિમિટેડ કરવામાં આવ્યા છે.
ઉપભોક્તાઓ પર શું અસર થશે?
UPIનો ઉપયોગ કરતા સામાન્ય ગ્રાહકો માટે આ ફેરફારો પહેલા થોડા અસુવિધાજનક લાગી શકે છે, ખાસ કરીને તે લોકો માટે જેઓ વારંવાર બેલેન્સ ચેક કરવાની આદતમાં છે. પરંતુ લાંબા ગાળામાં તે સિસ્ટમને વધુ સ્થિર, સુરક્ષિત અને વિશ્વાસપાત્ર બનાવશે.
ગ્રાહકોએ હવે પોતાની એપ્સ પર બેલેન્સ ઇન્ક્વાયરીની લિમિટનું ધ્યાન રાખવું પડશે. જો તેઓ 50 વખતની મર્યાદા પાર કરી જાય છે, તો તે દિવસ માટે બેલેન્સ ચેક કરવું બંધ થઈ શકે છે. આ ઉપરાંત, તેઓને પીક આવર્સમાં ઓટો-ટ્રાન્ઝેક્શન ફેલ થવાની શક્યતાને લઈને સતર્ક રહેવું પડશે.
એપ ડેવલપર્સ અને બેન્કો માટે જરૂરી અપડેટ
NPCIએ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે એપ ડેવલપર્સ અને PSPsને હવે પોતાના સિસ્ટમને આ નવા ઢાંચા અનુસાર અપગ્રેડ કરવા પડશે. એપ્સમાં એવા અલર્ટ અને ફીચર્સ લાવવા પડશે, જે યુઝર્સને લિમિટ એક્સીડ થવા પર સૂચિત કરી શકે. સાથે જ, તેઓને પોતાના સર્વર લોડને મોનિટર કરીને સાચી API વેલોસિટી જાળવી રાખવી પડશે.
```
