মধ্যবিত্তের স্বপ্নের ঠিকানা—নিজস্ব বাড়ি। কিন্তু লাগাতার মূল্যবৃদ্ধি ও স্থিতিশীল না থাকা আয়ের মাঝে সেই স্বপ্ন পূরণ করা আগের তুলনায় অনেকটাই কঠিন। একদিকে বাড়ির দাম আকাশছোঁয়া, অন্যদিকে দীর্ঘমেয়াদি হোম লোনের সুদের বোঝা। ফলে বাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এখন সবচেয়ে বড় প্রশ্ন—কোন ব্যাঙ্কে হোম লোন নিলে খরচ তুলনামূলক কম পড়বে?
কেন হোম লোন এখন অনিবার্য
আজকের বাজারে বড় অঙ্কের নগদ অর্থ দিয়ে বাড়ি কেনা প্রায় অসম্ভব। সেই কারণেই হোম লোন মধ্যবিত্তের কাছে সবচেয়ে ভরসার হাতিয়ার। ২০ থেকে ৩০ বছরের মেয়াদে ঋণ নিয়ে ইএমআইয়ের মাধ্যমে ধীরে ধীরে বাড়ির মালিক হওয়ার সুযোগ দেয় ব্যাঙ্কগুলি। তবে এই সুবিধার সঙ্গে জুড়ে রয়েছে দীর্ঘমেয়াদি সুদের বড় অঙ্ক।
বাড়ির দামের সঙ্গে আয়ের ফারাক
বিভিন্ন সমীক্ষা অনুযায়ী, গত দুই দশকে দেশের বড় শহরগুলিতে বাড়ির দাম বার্ষিক গড়ে ৬–১০ শতাংশ পর্যন্ত বেড়েছে। অথচ বেতন বৃদ্ধি সেই হারে হয়নি। ফলে বাড়ি কেনার জন্য ঋণের উপর নির্ভরতা বেড়েছে এবং সুদের হারই হয়ে উঠেছে মূল নির্ধারক।
হোম লোন সুদ নির্ভর করে কোন কোন বিষয়ে
হোম লোনের সুদের হার একাধিক বিষয়ের উপর নির্ভরশীল—
গ্রাহকের CIBIL স্কোর
ঋণের পরিমাণ
ঋণের মেয়াদ (Tenure)
রিজ়ার্ভ ব্যাঙ্কের রেপো রেট
ব্যাঙ্ক বা হাউজ়িং ফিনান্স সংস্থার অভ্যন্তরীণ নীতি
একই গ্রাহকের ক্ষেত্রেও ব্যাঙ্কভেদে সুদের হারে পার্থক্য হতে পারে।
বর্তমানে কোন ব্যাঙ্কে কত হোম লোন সুদ
ডিসেম্বরের শেষের তথ্য অনুযায়ী, দেশের প্রথম সারির কয়েকটি ব্যাঙ্ক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের হোম লোন সুদের হার নিম্নরূপ—
কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক: ৭.০৭% থেকে
ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া: ৭.১০% থেকে
কানাড়া ব্যাঙ্ক: ৭.১৫% থেকে
LIC হাউজ়িং ফিনান্স: ৭.১৫% থেকে
বাজাজ হাউজ়িং ফিনান্স: ৭.১৫% থেকে
PNB হাউজ়িং ফিনান্স: ৭.২০% থেকে
পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক: ৭.২০% থেকে
স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (SBI): ৭.২৫% থেকে
পাঞ্জাব ও সিন্ধ ব্যাঙ্ক: ৭.৩০% থেকে
ICICI ব্যাঙ্ক: ৭.৬৫% থেকে
HDFC ব্যাঙ্ক: ৭.৯০% থেকে
ফেডারেল ব্যাঙ্ক: ৭.৯০% থেকে
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক: ৮.২৫% থেকে
ইএমআই-এর অঙ্ক কতটা ভয়ঙ্কর হতে পারে
ধরা যাক, ১ কোটি টাকার একটি ফ্ল্যাট কিনতে ৮০ লক্ষ টাকার হোম লোন নেওয়া হল।
সুদের হার: ৯%
মেয়াদ: ২০ বছর
এই ক্ষেত্রে মাসিক ইএমআই প্রায় ৭২,০০০ টাকা।
২০ বছরে মোট পরিশোধ করতে হবে প্রায় ১.৭৩ কোটি টাকা, যার মধ্যে প্রায় ৯৩ লক্ষ টাকা শুধুই সুদ।
শুধু সুদের হার দেখলেই চলবে না
বিশেষজ্ঞদের মতে, হোম লোন নেওয়ার আগে শুধু সুদের হার নয়—
প্রসেসিং ফি
প্রি-পেমেন্ট বা ফোরক্লোজ়ার চার্জ
ভবিষ্যতে সুদের হার বাড়ার সম্ভাবনা
চাকরি ও আয়ের স্থায়িত্ব
সব কিছু মিলিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়াই বুদ্ধিমানের।
নিজের বাড়ির স্বপ্ন বাস্তবায়নের পথে সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর হয়ে উঠেছে হোম লোনের সুদের হার। সামান্য সুদের পার্থক্যই দীর্ঘমেয়াদে লক্ষ লক্ষ টাকার বোঝা বাড়াতে পারে। তাই ফ্ল্যাট বা বাড়ি কেনার আগে কোন ব্যাঙ্কে কত হোম লোন সুদ, শর্ত কী—সব জেনে নেওয়াই এখন সবচেয়ে জরুরি।
