പ്രതിമാസം ₹3000 SIP വഴി 10 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഏകദേശം ₹25.23 ലക്ഷം രൂപയുടെ ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കാൻ സാധിക്കും. ഇതിൽ ₹9 ലക്ഷം രൂപ മുതൽമുടക്കാണ്, കൂടാതെ ₹16.23 ലക്ഷം രൂപ ലാഭം ലഭിക്കും. നിക്ഷേപകർക്ക് ദീർഘകാലയളവിൽ ചക്രവാർഷിക പലിശയുടെ (Compounding) യും പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെയും (Portfolio Diversification) പ്രയോജനം ലഭിക്കും.
SIP കണക്കുകൂട്ടൽ: ഈ ദിവസങ്ങളിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (Mutual Fund) നിക്ഷേപകർക്ക് ഏറ്റവും പ്രചാരമുള്ള നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. മുമ്പ്, ഓഹരി വിപണിയുടെ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് ലാഭം ലഭിച്ചിരുന്നതിനാൽ, ആളുകൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ മടിച്ചിരുന്നു. എന്നാൽ, ശരിയായ ആസൂത്രണവും SIP (Systematic Investment Plan) വഴിയുള്ള ചെറിയ തുകയുടെ നിക്ഷേപവും ദീർഘകാലയളവിൽ വലിയ ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കാൻ സഹായിക്കും.
SIP വഴി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന പ്രധാന പ്രയോജനം, നിങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നതാണ്. വിപണിയുടെ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾക്കിടയിലും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയെ ദീർഘകാലയളവിൽ ശക്തമാക്കാൻ സാധിക്കും. ഈ ലേഖനത്തിൽ, 10 വർഷത്തേക്ക് പ്രതിമാസം ₹3000 SIP ചെയ്താൽ എത്ര ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കാൻ സാധിക്കുമെന്ന് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം.
SIP കണക്കുകൂട്ടലിന്റെ ഉദാഹരണം
ഒരു നിക്ഷേപകൻ പ്രതിമാസം ₹3000 SIP 10 വർഷത്തേക്ക് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ലാഭവിഹിതം വാർഷികം 12% ആണെന്ന് കരുതുകയാണെങ്കിൽ, 10 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ മൊത്തം ഫണ്ട് ഏകദേശം ₹25,23,000 ആയി മാറും. ഈ 10 വർഷത്തിനിടെ നിക്ഷേപകൻ മുടക്കിയ മൊത്തം തുക, അതായത് മുതൽ, ₹9,00,000 ആയിരിക്കും. ഇതിനർത്ഥം, നിക്ഷേപകർക്ക് ഏകദേശം ₹16,23,000 ലാഭമായി നേടാൻ സാധിക്കും.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ ലാഭവിഹിതം ഓഹരി വിപണിയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധേയമാണ്. അതിനാൽ, ഇതിൽ സ്ഥിരമായ ലാഭവിഹിതത്തിന് യാതൊരു ഉറപ്പുമില്ല. വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങൾ, ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് ലാഭവിഹിതം കുറയാനോ കൂടാനോ സാധ്യതയുണ്ട്.
SIP-യിൽ എന്തിന് നിക്ഷേപിക്കണം
ചെറിയ തുകകളിൽ നിന്ന് വലിയ ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കാൻ SIP നിക്ഷേപകർക്ക് അവസരം നൽകുന്നു. ഇത് ദീർഘകാലയളവിൽ ചക്രവാർഷിക പലിശയുടെ (Compounding) പ്രയോജനവും നൽകുന്നു. സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപം വിപണിയുടെ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങളിലുള്ള അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ എളുപ്പത്തിൽ എത്താൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനും വഴിതെളിക്കുന്നു, ഇത് റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റിന് സഹായകമാണ്.
2025 നവംബറിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ വിദഗ്ദ്ധരുടെ നിർദ്ദേശങ്ങൾ
ആശിയാന ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസിന്റെ CEO ആയ അനിരുദ്ധ് ഗുപ്ത നവംബർ മാസത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ചില മികച്ച ഫണ്ടുകൾ ശുപാർശ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. ഈ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയെ ശക്തമാക്കാൻ സാധിക്കും.
നവംബറിലെ മികച്ച ഫണ്ടുകൾ
- നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ട് – സ്ഥിരവും സുരക്ഷിതവുമായ ലാഭവിഹിതത്തിന് അനുയോജ്യം.
- മോത്തിലാൽ ഓസ്വാൾ ലാർജ് ആൻഡ് മിഡ്ക്യാപ് – ലാർജ്, മിഡ്ക്യാപ് ഓഹരികളിലെ സന്തുലിത നിക്ഷേപം.
- HDFC ഫ്ലെക്സി ക്യാപ് – ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്ക് ഫ്ലെക്സി ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ മികച്ചതാണ്.
- ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ഇക്വിറ്റി ആൻഡ് ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ട് – ഇക്വിറ്റിയുടെയും ഡെബ്റ്റിന്റെയും സന്തുലിതാവസ്ഥ, കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയും മികച്ച ലാഭവിഹിതവും.
- SBI ആർബിട്രേജ് ഫണ്ട് – കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യം.
