आता तुम्ही दिवाळीला तुमच्या जवळच्या व्यक्तींना म्युच्युअल फंड युनिट्स भेट देऊ शकता, तेही डीमॅट खात्याशिवाय. युनिट्स थेट फंड हाऊसकडून हस्तांतरित करता येतात. ही केवळ एक शहाणपणाची गुंतवणूक भेट नाही, तर कर नियमांनुसार जवळच्या नातेवाईकांना दिलेल्या अशा भेटवस्तूंवर कोणताही कर लागत नाही.
म्युच्युअल फंड: जर तुम्हाला दिवाळीला तुमच्या जवळच्या व्यक्तींना एक शहाणपणाची भेट द्यायची असेल, तर म्युच्युअल फंड युनिट्स भेट देणे हा एक उत्तम पर्याय आहे. आता यासाठी डीमॅट खात्याची आवश्यकता नाही; तुम्ही थेट फंड हाऊस किंवा त्यांच्या रजिस्ट्रारमार्फत ट्रान्सफर रिक्वेस्ट फॉर्म भरून युनिट्स भेट देऊ शकता. या प्रक्रियेत केवळ भेट देणारा (गिफ्टर) आणि भेट घेणारा (रिसिव्हर) यांचे KYC आवश्यक आहे. जवळच्या नातेवाईकांना दिलेल्या अशा भेटवस्तूंवर कोणताही कर लागत नाही, तर गैर-नातेवाईकांना ₹50,000 पेक्षा जास्त मूल्यावर कर भरावा लागू शकतो.
आता डीमॅट खात्याची आवश्यकता नाही
पूर्वी म्युच्युअल फंड भेट देण्यासाठी डीमॅट खाते किंवा ब्रोकरची मदत घ्यावी लागत होती. पण आता ही अडचण दूर झाली आहे. गुंतवणूकदार थेट फंड हाऊस (AMC) कडून कोणत्याही डीमॅट खात्याशिवाय आपल्या प्रियजनांना म्युच्युअल फंड युनिट्स भेट देऊ शकतात. ही पद्धत विशेषतः अशा लोकांसाठी उपयुक्त आहे ज्यांना गुंतवणुकीची सुरुवात करायची आहे परंतु क्लिष्ट प्रक्रिया टाळायच्या आहेत.
म्युच्युअल फंड असे भेट द्या
जर तुम्हाला एखाद्याला म्युच्युअल फंड युनिट्स भेट द्यायची असतील, तर सर्वात आधी तुम्हाला फंड हाऊस किंवा त्याच्या रजिस्ट्रारला (RTA) एक ट्रान्सफर रिक्वेस्ट फॉर्म जमा करावा लागेल. या फॉर्ममध्ये तुम्हाला तुमचा फोलिओ नंबर, योजनेचे नाव, युनिट्सची संख्या आणि ज्या व्यक्तीला युनिट्स भेट देत आहात, त्याचे PAN, KYC आणि बँक तपशील भरावे लागतील.
फॉर्म सबमिट केल्यानंतर, फंड हाऊस तुमच्या विनंतीची तपासणी करते. सर्व कागदपत्रे योग्य आढळल्यास, युनिट्स थेट भेट घेणाऱ्याच्या (रिसिव्हरच्या) फोलिओमध्ये हस्तांतरित केली जातात. भेट देणाऱ्याला आणि भेट घेणाऱ्याला दोघांनाही या प्रक्रियेचे स्टेटमेंट पाठवले जाते, जेणेकरून भविष्यात कोणतीही अडचण येऊ नये. या संपूर्ण प्रक्रियेत कोणत्याही डीमॅट किंवा ट्रेडिंग खात्याची आवश्यकता नाही.
कोणाला म्युच्युअल फंड भेट देऊ शकता
तुम्ही म्युच्युअल फंड युनिट्स तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना जसे की पती-पत्नी, पालक, मुले, भावंडं किंवा कोणत्याही जवळच्या नातेवाईकाला भेट देऊ शकता. अनेक लोक आपल्या मुलांना लहान वयातच गुंतवणुकीची समज देण्यासाठी ही पद्धत वापरतात. यामुळे मुलांमध्ये आर्थिक शिस्त आणि बचतीची सवय विकसित होते.
भेटवस्तूवरील कराचा नियम काय आहे
म्युच्युअल फंड युनिट्स भेट देणे हे कायदेशीरदृष्ट्या पूर्णपणे वैध आहे, परंतु कराचे नियम जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही ही भेट तुमच्या ‘जवळच्या नातेवाईकांना’ म्हणजे आई-वडील, भावंडं, पती-पत्नी किंवा मुलांना दिली, तर यावर कोणताही कर लागत नाही. परंतु, जर तुम्ही ही युनिट्स एखाद्या मित्र किंवा दूरच्या नातेवाईकाला दिली असतील आणि त्यांचे एकूण मूल्य ₹50,000 पेक्षा जास्त असेल, तर भेट घेणाऱ्याला (रिसिव्हरला) ती रक्कम त्याच्या उत्पन्नात जोडून कर भरावा लागेल.
याव्यतिरिक्त, जेव्हा भेट घेणारी व्यक्ती भविष्यात ती युनिट्स विकते, तेव्हा त्यावर कॅपिटल गेन टॅक्स (भांडवली नफा कर) लागेल. हा कर युनिट्स किती काळ ठेवल्या होत्या आणि त्यांची खरेदी किंमत काय होती यावर अवलंबून असेल. जर युनिट्स तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत विकल्या गेल्या असतील, तर शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (अल्पकालीन भांडवली नफा कर) लागेल, तर तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (दीर्घकालीन भांडवली नफा कर) भरावा लागेल.
काही फंडांमध्ये हस्तांतरण होत नाही
लक्षात ठेवा की काही म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये जसे की ELSS (कर बचत फंड) किंवा क्लोज्ड-एंडेड फंडांमध्ये लॉक-इन कालावधी असतो. या कालावधीत युनिट्स हस्तांतरित केली जाऊ शकत नाहीत. त्यामुळे भेट देण्यापूर्वी योजनेच्या अटी व शर्ती नक्की तपासा.
सोपा आणि किफायतशीर मार्ग
नॉन-डीमॅट ट्रान्सफर हा म्युच्युअल फंड भेट देण्याचा एक सोपा आणि स्वस्त मार्ग आहे. यामध्ये ना कोणत्याही ब्रोकरची फी लागते आणि ना अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असते. गुंतवणुकीची सवय लावण्यासाठी देखील ही एक उत्कृष्ट पद्धत आहे. दिवाळीसारख्या प्रसंगी जेव्हा लोक आपल्या प्रियजनांना शुभेच्छा आणि समृद्धीचा आशीर्वाद देतात, तेव्हा म्युच्युअल फंड भेट देऊन तुम्ही त्यांना आर्थिक सुरक्षिततेची भेट देखील देऊ शकता.
