आरबीआयने चांदीवरील कर्जासाठी मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत. 1 एप्रिल 2026 पासून बँका, एनबीएफसी आणि सहकारी बँका चांदीवर कर्ज देतील. 10 किलोपर्यंत चांदीचे दागिने आणि 500 ग्रॅमपर्यंत चांदीच्या नाण्यांवर कर्ज मिळेल. कर्जाचे एलटीव्ही (LTV) आणि प्रक्रिया निश्चित करण्यात आली आहे.
आरबीआय चांदी कर्ज: भारतीय रिझर्व बँकेने मोठा निर्णय घेत आता चांदीवरही कर्ज देण्याची परवानगी दिली आहे. ज्याप्रमाणे सोन्यावर कर्ज मिळते, त्याचप्रमाणे आता लोक चांदीवरही कर्ज घेऊ शकतील. यासाठी आरबीआयने 'गोल्ड अँड सिल्व्हर (लोन्स) डायरेक्शन्स, 2025' (Gold and Silver (Loans) Directions, 2025) जारी केले आहेत, जे 1 एप्रिल 2026 पासून लागू होतील. हा निर्णय विशेषतः ग्रामीण आणि मध्यमवर्गासाठी मोठा दिलासा मानला जात आहे, कारण अनेक कुटुंबांकडे चांदी हे प्रमुख मालमत्तेच्या स्वरूपात असते.
कोण देणार चांदी कर्ज?
नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, आता अनेक वित्तीय संस्था चांदीवर कर्ज उपलब्ध करून देतील. यात यांचा समावेश आहे:
कमर्शियल बँका, स्मॉल फायनान्स बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका, शहरी आणि ग्रामीण सहकारी बँका, तसेच एनबीएफसी (NBFCs) आणि गृहनिर्माण वित्त कंपन्या. याचा अर्थ आता मोठ्या संख्येने लोक चांदी गहाण ठेवून सहजपणे रोख रक्कम मिळवू शकतील.
कोणत्या वस्तूंवर मिळेल कर्ज?
नवीन धोरणात कोणत्या वस्तू कर्जासाठी पात्र असतील हे स्पष्टपणे नमूद केले आहे.
- सोन्याच्या दागिन्यांवर कमाल 1 किलोपर्यंत,
- चांदीच्या दागिन्यांवर कमाल 10 किलोपर्यंत,
- सोन्याच्या नाण्यांवर 50 ग्रॅमपर्यंत,
- चांदीच्या नाण्यांवर 500 ग्रॅमपर्यंत कर्ज मिळेल.
मात्र, बुलियन (म्हणजे शुद्ध सोने), शुद्ध चांदी, गोल्ड ईटीएफ (ETF) किंवा म्युच्युअल फंडांवर कर्ज दिले जाणार नाही.
किती कर्ज मिळेल — कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण (Loan-to-Value Ratio)
कर्जाची रक्कम तुमच्या दागिन्यांच्या किमतीनुसार निश्चित केली जाईल.
- 2.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जावर 85% पर्यंत,
- 2.5 लाख ते 5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जावर 80% पर्यंत,
- 5 लाख रुपयांपेक्षा जास्त रकमेच्या कर्जावर 75% पर्यंत कर्ज मिळेल.
उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे 1 लाख रुपयांची चांदी असेल, तर तुम्हाला 85 हजार रुपयांपर्यंत कर्ज मिळू शकते.
किंमत कशी निश्चित केली जाईल?
बँक किंवा एनबीएफसी (NBFC) मागील 30 दिवसांची सरासरी बंद किंमत (average closing price) किंवा मागील दिवसाची किंमत (यापैकी जी कमी असेल ती) मानक मानतील. मूल्यांकन पारदर्शक ठेवण्यासाठी किमती आयबीजेए (IBJA) किंवा मान्यताप्राप्त कमोडिटी एक्सचेंजकडून घेतल्या जातील.
कर्ज प्रक्रिया आणि सुरक्षा
दागिन्यांचे मूल्यांकन ग्राहकाच्या उपस्थितीत केले जाईल. सर्व कागदपत्रे ग्राहकाच्या स्थानिक भाषेत उपलब्ध करून दिली जातील. गहाण ठेवलेले दागिने बँकेच्या सुरक्षित वॉल्टमध्ये ठेवले जातील आणि त्यांची नियमित तपासणीही केली जाईल.
कर्ज फेडल्यानंतर दागिन्यांची परतफेड
आरबीआयने (RBI) स्पष्ट केले आहे की, कर्ज फेडल्यानंतर 7 कार्य दिवसांच्या आत बँकेला दागिने परत करावे लागतील. जर बँकेच्या चुकीमुळे विलंब झाला, तर बँकेला दररोज 5,000 रुपये नुकसान भरपाई द्यावी लागेल.
जर ग्राहकाने वेळेवर कर्ज फेडले नाही, तर बँक नोटीस पाठवेल. एक महिन्यानंतर लिलावाची प्रक्रिया सुरू होईल. लिलावाची राखीव किंमत (reserve price) बाजारभावाच्या 90% पेक्षा कमी नसेल आणि दोन वेळा लिलाव अयशस्वी झाल्यास ती 85% पर्यंत कमी केली जाऊ शकते.
जर ग्राहकाने कर्ज फेडल्यानंतर 2 वर्षांपर्यंत दागिने परत घेतले नाहीत, तर बँक त्याला 'अनक्लेम्ड कोलॅटरल' (Unclaimed Collateral) घोषित करेल आणि ग्राहक किंवा त्याच्या वारसांशी संपर्क साधण्यासाठी विशेष मोहीम राबवेल.
