यूपीआयमध्ये मोठे बदल: १ ऑगस्टपासून नवीन नियम लागू

युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) हे डिजिटल पेमेंटचे सर्वात लोकप्रिय माध्यम आहे, त्यात मोठा बदल होणार आहे. नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने एक नवीन परिपत्रक जारी करून १ ऑगस्ट २०२५ पासून UPI नेटवर्कवर अनेक महत्त्वाचे नियम लागू करण्याची घोषणा केली आहे. हे नवीन मार्गदर्शक तत्वे प्रामुख्याने सिस्टमवरील वाढत्या ताणाला नियंत्रित करण्यासाठी, बारंबार होणाऱ्या API विनंत्यांना मर्यादित करण्यासाठी आणि ऑटोपे मॅन्डेट्सना अधिक सुरक्षित आणि व्यवस्थित बनवण्याच्या उद्देशाने आणले जात आहेत.

देशात वाढत्या डिजिटल व्यवहारांच्या मागणी आणि अलीकडेच समोर आलेल्या UPI नेटवर्क आऊटेजेसच्या प्रकरणांना लक्षात घेऊन NPCI ने हे पाऊल उचलले आहे. या नवीन नियमांची संपूर्ण माहिती आणि सामान्य ग्राहकांवर त्याचा काय परिणाम होईल हे जाणून घेऊया.

API वापरावर पहिल्यांदाच नियंत्रण लागू

NPCI च्या परिपत्रकाप्रमाणे, बँका आणि पेमेंट सर्व्हिस प्रोव्हायडर्स (PSPs) ला १० सर्वात जास्त वापरल्या जाणाऱ्या APIs जसे की बॅलन्स इन्क्वायरी, ऑटोपे मॅन्डेट, ट्रान्सजॅक्शन स्टेटस चेक इत्यादींवर नियंत्रण लावावे लागेल. या APIs चा अतिवापर केल्याने सिस्टमवर अनावश्यक ताण पडतो, ज्यामुळे नेटवर्क डाउन होण्याचा धोका वाढतो.

आता १ ऑगस्टपासून प्रत्येक अ‍ॅपला हे सुनिश्चित करावे लागेल की वापरकर्ता एका दिवसात फक्त ५० वेळाच बॅलन्स चौकशी करू शकेल. आणि या सर्व विनंत्या फक्त वापरकर्त्याने स्वतः सुरू केलेल्या असाव्यात, सिस्टमने नाही.

पीक आवर्समध्ये ऑटोमॅटिक रिक्वेस्ट्सवर बंदी

NPCI ने पहिल्यांदाच UPI मध्ये ‘पीक आवर्स’ ची व्याख्या दिली आहे – सकाळी १० वाजल्यापासून दुपारी १ वाजेपर्यंत आणि संध्याकाळी ५ वाजल्यापासून रात्री ९:३० वाजेपर्यंत. या काळात कोणत्याही सिस्टम-सुरू केलेल्या API विनंती (जसे की स्वतःहून बॅलन्स अपडेट करणे किंवा ऑटो रिफ्रेश करणे) ला परवानगी दिली जाणार नाही.

यामुळे विशेषतः त्या अ‍ॅप्सना मोठा बदल करावा लागेल जे बॅकग्राउंडमध्ये सतत वापरकर्त्याचा बॅलेंस किंवा ट्रान्सजॅक्शन स्टेटस अपडेट करत राहतात. NPCI चे मत आहे की अशा प्रकारच्या विनंत्या मोठ्या प्रमाणात UPI ट्रॅफिक वाढवतात आणि नेटवर्कवर अनावश्यक ताण देतात.

ऑटोपे मॅन्डेट्ससाठी कडक नियम

आता ऑटोपे मॅन्डेट प्रोसेस करताना PSP ला काही मर्यादांमध्ये काम करावे लागेल. प्रत्येक ऑटोपे ट्रान्सजॅक्शनसाठी फक्त एकदाच प्रयत्न केला जाऊ शकतो, आणि जास्तीत जास्त तीन वेळा रिट्रायची परवानगी असेल. तसेच, हे प्रोसेसिंग नॉन-पीक आवर्समध्येच केले पाहिजे आणि ‘ट्रान्सजॅक्शन पर सेकंड’ (TPS) च्या हिशेबाने मॉडरेटेड असले पाहिजे.

या बदलामुळे EMI, सबस्क्रिप्शन फीस किंवा ऑटो डेबिटसारख्या सेवा देणाऱ्या कंपन्यांनाही आपल्या रणनीतीत बदल करावा लागेल.

प्रत्येक लेनदेनानंतर बॅलन्स दिसेल

NPCI ने बँकांनाही सूचना दिली आहे की प्रत्येक यशस्वी आर्थिक लेनदेनानंतर वापरकर्त्याला त्याच्या खात्याचे सध्याचे बॅलन्स दाखवणे आवश्यक असेल. यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या खात्याच्या स्थितीची त्वरित माहिती मिळेल आणि वेगळे बॅलन्स विचारण्याची गरज पडणार नाही, ज्यामुळे API लोड कमी होईल.

नियम न मानल्यास होईल दंड

NPCI ने हेही स्पष्ट केले आहे की जर कोणताही PSP किंवा बँक हे मार्गदर्शक तत्वे पाळत नाही, तर त्यावर कारवाई केली जाईल. यामध्ये API बंदी, दंड, नवीन ग्राहकांचे ऑनबोर्डिंग थांबवणे किंवा इतर दंडात्मक पावले समाविष्ट असू शकतात.

याव्यतिरिक्त, सर्व PSPs ला ३१ ऑगस्ट २०२५ पर्यंत एक अंडरटेकिंग NPCI ला जमा करावे लागेल, ज्यामध्ये हे सुनिश्चित केले जाईल की त्यांच्या सिस्टम-सुरू APIs ला क्यूड (Queued) आणि रेट लिमिटेड केले आहे.

उपभोक्त्यांवर काय परिणाम होईल?

UPI वापरणाऱ्या सामान्य ग्राहकांसाठी हे बदल सुरुवातीला थोडे असुविधेकारक वाटू शकतात, विशेषतः ज्यांना बारंबार बॅलन्स चेक करण्याची सवय आहे. परंतु दीर्घकालीन दृष्टीने हे सिस्टमला अधिक स्थिर, सुरक्षित आणि विश्वासार्ह बनवेल.

ग्राहकांना आता त्यांच्या अ‍ॅप्सवर बॅलन्स इन्क्वायरीची लिमिट लक्षात ठेवावी लागेल. जर ते ५० वेळांच्या मर्यादेपार जात असतील, तर त्या दिवशीसाठी बॅलन्स चेक करणे बंद होऊ शकते. याव्यतिरिक्त, त्यांना पीक आवर्समध्ये ऑटो-ट्रान्सजॅक्शन फेल होण्याची शक्यता लक्षात घेऊन सतर्क राहावे लागेल.

अ‍ॅप डेव्हलपर्स आणि बँकांसाठी आवश्यक अपडेट

NPCI ने स्पष्ट केले आहे की अ‍ॅप डेव्हलपर्स आणि PSPs ला आता त्यांचे सिस्टम या नवीन चौकटीनुसार अपग्रेड करावे लागतील. अ‍ॅप्समध्ये असे अलर्ट आणि फीचर्स आणावे लागतील, जे वापरकर्त्यांना लिमिट एक्सीड झाल्यावर कळवू शकतील. तसेच, त्यांना त्यांचे सर्व्हर लोड मॉनिटर करून योग्य API वेलोसिटी राखावी लागेल.