जसले केवल आजको खर्चमा मात्र ध्यान दिन्छन्, उनीहरूले प्रायः भविष्यको आर्थिक आवश्यकताहरूलाई बेवास्ता गर्दछन्। यता, जसले वर्तमानसँगै भविष्यको पनि योजना बनाउँछन्।
डाकघर निक्षेप योजना: जब सुरक्षित र भरपर्दो लगानीको कुरा आउँछ, तब डाकघरका योजनाहरू सधैं साधारण लगानीकर्ताहरूको पहिलो रोजाइ भएका छन्। विशेष गरी ती मानिसहरूका लागि जो कम जोखिममा निश्चित प्रतिफल चाहन्छन्। यिनै योजनाहरू मध्ये एक हो डाकघरको समय निक्षेप योजना जसलाई फिक्स्ड डिपोजिट जस्तै मान्न सकिन्छ। यो योजना विशेष गरी ती मानिसहरूका लागि आदर्श हो जसले साना वा मध्यम स्तरको लगानी मार्फत भविष्यको लागि बलियो आर्थिक आधार बनाउन चाहन्छन्।
के हो समय निक्षेप योजना?
डाकघर समय निक्षेप योजना, जसलाई टिडी योजना पनि भनिन्छ, एक निश्चित अवधिको लागि लगानी गर्ने विकल्प दिन्छ। यो योजना अन्तर्गत एक पटकमा तोकिएको रकम लगानी गरेर त्यसमा निश्चित ब्याजदर अनुसार आम्दानी आर्जन गर्न सकिन्छ। यो योजना पूर्ण रूपमा भारत सरकारद्वारा समर्थित छ, जसले गर्दा यसमा लगानी गर्नु न केवल लाभदायक छ तर अत्यन्त सुरक्षित पनि मानिन्छ।
यो योजनामा लगानीकर्ताहरूलाई एक, दुई, तीन र पाँच वर्षको अवधिको लागि लगानी गर्ने विकल्प दिइन्छ। प्रत्येक अवधिको लागि फरक-फरक ब्याजदर निर्धारण गरिएको छ जुन समय-समयमा सरकारद्वारा संशोधन गरिन्छ।
समय निक्षेपमा कति ब्याज पाइन्छ?
डाकघर समय निक्षेप योजनाको सबैभन्दा ठूलो विशेषता यसको ब्याजदर हो जुन सामान्यतया बैंकहरूको एफडी भन्दा बढी हुन्छ। जुन २०२५ सम्मका दरहरू निम्न छन्:
- एक वर्षको अवधिमा ६.९ प्रतिशत वार्षिक
- दुई वर्षको अवधिमा ७.० प्रतिशत वार्षिक
- तीन वर्षको अवधिमा ७.१ प्रतिशत वार्षिक
- पाँच वर्षको अवधिमा ७.५ प्रतिशत वार्षिक
पाँच वर्षको योजनामा लगानी गर्दा आयकर ऐनको धारा ८०सी अन्तर्गत करमा छुटको पनि लाभ प्राप्त हुन्छ जसले यसलाई कर बचतको दृष्टिकोणबाट पनि आकर्षक बनाउँछ।
कोले लगानी गर्न सक्छ?
डाकघर समय निक्षेप योजनामा भारतको कुनै पनि बासिन्दा नागरिकले लगानी गर्न सक्छ। लगानीकर्ताको उमेर १८ वर्ष वा सोभन्दा बढी हुनुपर्छ। यसमा व्यक्तिगत खाता अर्थात् सिंगल खाता र संयुक्त खाता अर्थात् संयुक्त खाता खोल्ने सुविधा दिइन्छ। संयुक्त खातामा एकै साथ तीन जना सम्म समावेश हुन सक्छन्।
बच्चाहरूको नामबाट पनि यो खाता खोल्न सकिन्छ, जसको लागि आमाबाबु वा अभिभावकले उनीहरूको प्रतिनिधित्व गर्दछन्। यस्ता खाताहरू बच्चाहरूको भविष्यको पढाइ वा विवाह जस्ता उद्देश्यहरूको लागि अत्यन्त उपयोगी साबित हुन सक्छन्।
न्यूनतम र अधिकतम लगानी सीमा
समय निक्षेप योजनामा लगानीको न्यूनतम रकम १००० रुपैयाँ छ। यसपछि तपाईं १०० रुपैयाँको गुणकमा जति चाहानुहुन्छ त्यति रकम लगानी गर्न सक्नुहुन्छ। अधिकतम लगानीको कुनै सीमा तोकिएको छैन, जसले गर्दा यो योजना हरेक वर्गका लगानीकर्ताका लागि उपयुक्त बन्छ।
ब्याज भुक्तानी र परिपक्वता
यो योजनामा ब्याज वार्षिक रूपमा पाइन्छ, तर लगानीको अवधि पूरा भएपछि मात्र यसलाई निकाल्न सकिन्छ। पाँच वर्षको योजनामा लगानी गर्दा कर लाभ पाइन्छ, तर यो अवधिमा पैसा निकाल्न गाह्रो हुन्छ किनकि कर छुट फिर्ता लिन सकिन्छ।
यद्यपि, एक, दुई वा तीन वर्षको योजनामा, आवश्यकता परेमा खाता बन्द गर्ने विकल्प उपलब्ध छ तर यसको लागि कम्तिमा छ महिनाको अवधि पूरा गर्न अनिवार्य हुन्छ। छ महिना अघि निकासी गर्न अनुमति छैन।
कसरी लगानी गर्ने?
समय निक्षेप योजनामा लगानी गर्नको लागि तपाईंलाई नजिकको डाकघर जानुपर्ने हुन्छ। यदि तपाईंसँग पहिले नै डाकघरमा बचत खाता छ भने तपाईं सिधै टिडी खाता खोल्न सक्नुहुन्छ। अन्यथा, पहिले तपाईंले बचत खाता खोल्नुपर्ने हुन्छ।
लगानी प्रक्रिया अत्यन्त सरल छ। तपाईंले टिडी फारम भर्नुपर्ने हुन्छ जसमा नाम, ठेगाना, लगानी रकम, अवधि र मोबाइल नम्बर जस्ता जानकारी भर्नुपर्ने हुन्छ। साथै तपाईंले आधार कार्ड र प्यान कार्ड जस्ता कागजातहरूको प्रतिलिपि पनि लगाउनुपर्ने हुन्छ।
अब धेरै डाकघरहरूमा यो प्रक्रिया अनलाइन पनि गर्न सकिन्छ, तर यसको लागि डाकघरको इन्टरनेट बैंकिङ वा मोबाइल बैंकिङ सेवाबाट दर्ता हुनु आवश्यक छ।
किन यो योजना छान्ने?
डाकघरको समय निक्षेप योजना ती मानिसहरूको लागि आदर्श हो जसले जोखिम बिना नियमित ब्याज सहित आफ्नो पूँजी सुरक्षित राख्न चाहन्छन्। यसको सबैभन्दा ठूलो फाइदा यो हो कि यो योजना सरकारी ग्यारेन्टीसँग आउँछ। साथै यसमा पाइने ब्याजदरहरू बैंकहरूको सामान्य एफडी भन्दा बढी हुन्छन्।
जो मानिसहरूले कर बचतसँगै राम्रो प्रतिफल चाहन्छन्, उनीहरूको लागि पाँच वर्षको योजना राम्रो साबित हुन सक्छ किनकि यसमा कर छुट पनि पाइन्छ।
विश्वसनीयता
समय निक्षेप योजनामा लगानी गर्नेले लगानीको अवधि छान्ने पूरा अधिकार पाउँछ। चाहे एक वर्षको लागि लगानी गर्नु होस् वा पाँच वर्षको लागि, विकल्प खुला रहन्छन्। साथै लगानी गरिएको रकममा पाइने ब्याज पूर्ण रूपमा पारदर्शी हुन्छ र हरेक वर्ष लगानीकर्ताको खातामा जम्मा हुन्छ।
यदि तपाईं सुरक्षित, नियमित र कर लाभदायक लगानी विकल्प खोज्दै हुनुहुन्छ भने यो योजना तपाईंको लागि स्थिर आयको माध्यम बन्न सक्छ।
