पोलिसीबजारलाई ५ करोड जरिवाना: किन लाग्यो इर्डाईको यस्तो कारबाही?

भारतको सबैभन्दा ठूलो बीमा वेब एग्रीगेटर पोलिसीबजारलाई बीमा नियामक संस्था IRDAI (इर्डाई) द्वारा महत्त्वपूर्ण जरिवाना लगाइएको छ। संस्थाले कम्पनीलाई बीमा अधिनियम, 1938 र बीमा वेब एग्रीगेटर्स रेगुलेशन्स, 2017 अन्तर्गत 11 गम्भीर उल्लङ्घनका लागि कुल ₹5 करोडको जरिवाना गरेको छ।

यो जरिवानामा प्रिमियमको (किस्ताको) भुक्तानीमा भएको ढिलाइ सम्बन्धी ₹1 करोडको अतिरिक्त जरिवाना पनि समावेश छ। बीमा ग्राहकहरूको हितलाई बेवास्ता र पारदर्शिताको अभावलाई मध्यनजर गर्दै IRDAI द्वारा गरिएको यो कारबाहीलाई उद्योगमा महत्त्वपूर्ण मानिएको छ।

टप युलिप (ULIP) र्‍याङ्किङमा पारदर्शिताको विषय

IRDAI को जाँचमा खुलासा भएको छ कि पोलिसीबजारले आफ्नो वेबसाइटमा केही युनिट लिंक्ड इन्सुरेन्स प्लान (युलिप) लाई कुनै आधिकारिक वा स्वतन्त्र डेटा बिना टप र्‍याङ्किङ दिएको थियो।

जुन 2020 मा भएको जाँचको दौरान, बजाज एलायन्ज, एडेलवाइज टोकियो, एचडीएफसी, एसबीआई लाइफ र आईसीआईसीआईका युलिप योजनाहरू वेबसाइटमा टप 5 मा दर्शाइएका थिए।

IRDAI को भनाइ अनुसार, पोलिसीबजारसँग अन्य बीमा कम्पनीहरूको उत्पादनहरू पनि थिए, तर छानिएका केही कम्पनीहरूको उत्पादनहरूलाई मात्र वेबसाइटमा प्राथमिकताका साथ देखाइएको थियो। यसले ग्राहकहरूलाई सीमित विकल्पहरू प्राप्त भइरहेको थियो र निर्णय लिनमा पारदर्शिताको अभाव थियो।

हेल्थ प्लान रेटिङमा पनि पक्षपात

वेबसाइटमा हेल्थ इन्सुरेन्स प्लानलाई पनि "टप" र "उत्कृष्ट" जस्ता शब्दहरूले दर्शाइएको थियो। IRDAI को जाँचमा यस्तो देखिएको छ कि पोलिसीबजारको 23 हेल्थ इन्सुरेन्स कम्पनीहरूसँग करार थियो, तर तीमध्ये केवल 12 कम्पनीहरूको योजनाहरू वेबसाइटमा रेटिङ सहित दर्शाइएका थिए।

यसरी जानकारी प्रस्तुत गर्नाले ग्राहकहरूलाई सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त हुँदैन र तिनीहरू सीमित विकल्पहरूबाट निर्णय लिन बाध्य हुन्छन्। यसले सिधा बीमा ग्राहकहरूको स्वतन्त्रतामा असर गर्छ।

प्रिमियम हस्तान्तरणमा (Premium Transfer) उल्लेखनीय ढिलाइ

अर्को गम्भीर आरोप यो छ कि पोलिसीबजारले पोलिसीधारकहरूबाट जम्मा गरेको प्रिमियमको रकम बीमा कम्पनीहरूलाई हस्तान्तरण गर्नमा ढिलाइ गर्‍यो। बीमा अधिनियमको दफा 64VB अनुसार, यो रकम प्राप्त भएपछि 24 घण्टाभित्र बीमा कम्पनीहरूलाई हस्तान्तरण गर्नुपर्ने हुन्छ।

IRDAI को रिपोर्टमा यस्तो पाइएको छ कि 67 पोलिसीहरूमा 30 दिनभन्दा बढी ढिलाइ भयो, 8,971 पोलिसीहरूमा 5 देखि 24 दिनको ढिलाइ भयो र 77,033 पोलिसीहरूमा 3 कार्य दिनपछि प्रिमियम हस्तान्तरण गरियो।

यो लापरवाहीका कारण, पोलिसीधारकहरूको बीमा सुरक्षा (कभरेज) प्रभावित हुन सक्थ्यो र बीमा सुरक्षालाई खतरा उत्पन्न हुन सक्थ्यो।

टेलिमार्केटिङ नियमहरूको उल्लङ्घन

टेलिमार्केटिङ प्रक्रियामा पनि कम्पनीबाट लापरवाही भएको देखिएको छ। नियमअनुसार, टेलिफोनमा गरिएको प्रत्येक बिक्रीको लागि आधिकारिक भेरिफायर (AV) बाट पुष्टि आवश्यक छ।

IRDAI लाई यस्तो पाइएको छ कि कम्पनीले 4 लाखभन्दा बढी टेलिमार्केटिङ कलहरूद्वारा पोलिसीहरू बेच्यो, जसमध्ये 97,780 पोलिसीहरू कुनै AV बिना प्रोसेस (process) गरियो। यसले कुन प्रतिनिधि (representative) ले बिक्री गरिरहेका छन् र ग्राहकहरूलाई कस्तो जानकारी दिइँदै छ भन्ने जान्न असम्भव थियो।

डेटा रेकर्ड जतन गर्नमा त्रुटि

वेब एग्रीगेटर नियमहरू अनुसार, प्रत्येक पोलिसीसँग बिक्रीको सम्पूर्ण रेकर्ड राख्नु आवश्यक छ, ताकि आवश्यक भएमा नियामकलाई (regulator) त्यसको जानकारी दिन सकियोस्।

पोलिसीबजारले धेरै घटनाहरूमा यो डेटा रेकर्ड गरेन। यसले केवल ग्राहक सेवामा मात्र असर गरेन, तर नियामकहरूको निगरानीको प्रक्रियामा पनि बाधा उत्पन्न गर्‍यो।

अनुमति बिना अन्य कम्पनीहरूमा सञ्चालक पद

जाँचमा यस्तो पनि खुलासा भएको छ कि कम्पनीका केही प्रमुख व्यवस्थापन कर्मचारीहरू (KMPs) ले IRDAI को पूर्व अनुमति नलिई अन्य कम्पनीहरूमा सञ्चालक पद स्वीकार गरेका थिए। यसलाई पनि सिधा उल्लङ्घन मानिएको छ। बीमा क्षेत्रमा कार्यरत रहेको वेब एग्रीगेटर कम्पनीलाई IRDAI बाट अनुमति लिए बिना अन्य कर्पोरेट वा बीमा कम्पनीहरूसँग सिधा सम्बन्ध हुनु हुँदैन।

यो कारबाहीपछि, पोलिसीबजारको मूल कम्पनी, पीबी फिनटेकको (PB Fintech) शेयरहरूमा पनि बजारमा प्रभाव पर्न सक्छ। लगानीकर्ता र विश्लेषकहरू अब कम्पनीको कामकाज र पारदर्शिताको बारेमा अधिक सतर्क भएका छन्।

अन्त्यमा, यो निर्णयले स्पष्ट रूपमा नियमहरूको गम्भीरता र बीमा क्षेत्रमा ग्राहकहरूको हितको संरक्षण गर्नलाई प्राथमिकता दिन्छ।