ਵੱਡਾ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ (Personal Loan) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਤੇ NBFCs ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ, ਕਰਜ਼ਾ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ, ਆਮਦਨ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਮੇਂ ਸਿਰ EMI ਭਰਨਾ, ਘੱਟ ਕਰਜ਼ਾ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਪੂਰਾ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦਿਖਾਉਣ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ (Personal Loan): ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਬੈਂਕ ਅਤੇ NBFCs ਇਸਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ। ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 750 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਰਜ਼ਾ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ ਕੰਟਰੋਲ ਵਿੱਚ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਸਥਿਰ ਨੌਕਰੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਦਿਖਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਪਡੇਟਡ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤਿਆਰੀ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਾ ਰਾਹ ਪੱਧਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਚੰਗਾ ਰੱਖੋ
ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾ ਅਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ 750 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵੀ ਘੱਟ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਬਿੱਲ ਅਤੇ EMI ਭਰਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਸੀਮਤ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਨਾ ਦੇਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਖ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਜਿੰਨਾ ਚੰਗਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਓਨਾ ਹੀ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਵੱਡਾ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲੇਗਾ।
ਕਰਜ਼ਾ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ 'ਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਰੱਖੋ
ਬੈਂਕ ਇਹ ਦੇਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ EMI ਵਿੱਚ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਮਿਲੇਗਾ। ਮਾਹਰਾਂ ਦੀ ਰਾਏ ਅਨੁਸਾਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ EMI ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ 40% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਹ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਕਰਜ਼ੇਦਾਰ ਹੋ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਾਧੂ ਕਰਜ਼ਾ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਚੁਕਾਉਣ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹੋ।
ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰਤਾ ਦਿਖਾਓ
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੈ ਕਿ ਸਥਾਈ ਨੌਕਰੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਕਰਜ਼ਾ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਚੁਕਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਦੋ-ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕੋ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਪਲੱਸ ਪੁਆਇੰਟ ਹੈ। ਵਾਰ-ਵਾਰ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਵੈ-ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਕੀਤੇ ਖਾਤੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੋ
ਤੁਹਾਡੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਜਿੰਨੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗੀ, ਓਨੀ ਹੀ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲੇਗਾ। ਮਾਹਰਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਛੋਟੇ ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਕਾਓ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਚੁਣੋ ਤਾਂ ਜੋ EMI ਘੱਟ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਆਮਦਨ ਬਚੀ ਰਹੇਗੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਾਧੂ ਕਰਜ਼ਾ ਮੈਨੇਜ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵੀ ਘੱਟ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪੂਰੇ ਅਤੇ ਅੱਪਡੇਟਿਡ ਰੱਖੋ
ਕਰਜ਼ਾ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਅਧੂਰੇ ਜਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤਾਜ਼ਾ ਪੇ-ਸਲਿੱਪ, ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ, ITR ਅਤੇ ਪਛਾਣ ਪੱਤਰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪੇਸ਼ ਕਰੋ। ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਆਡਿਟ ਕੀਤੇ ਖਾਤੇ ਅਤੇ GST ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸਹੀ ਅਤੇ ਅੱਪਡੇਟਿਡ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਹੀ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਿਆਰੀ ਕਰੋ
ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਸਿਰਫ਼ ਚੰਗੀ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ। ਤੁਹਾਡੇ ਪੂਰੇ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦਾ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਸਿਰ EMI ਭਰਨਾ, ਘੱਟ ਕਰਜ਼ਾ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਸਥਾਈ ਨੌਕਰੀ ਦਿਖਾਉਣ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧਦਾ ਹੈ। ਸਹੀ ਤਿਆਰੀ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦਾ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦਾ ਰਾਹ ਪੱਧਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
