بڑے ذاتی قرضے (Personal Loan) حاصل کرنا اتنا آسان نہیں ہے۔ بینک اور NBFCs آپ کے کریڈٹ اسکور، قرض-آمدنی کے تناسب، آمدنی کے استحکام، ادائیگی کی صلاحیت، اور دستاویزات کی صداقت کی جانچ کرتے ہیں۔ مقررہ وقت پر EMI کی ادائیگی، کم مالیت کے قرضوں کو اپنے پاس رکھنا، اور مکمل مالیاتی نظم و ضبط کا مظاہرہ کرنے سے قرض کی منظوری کے امکانات بڑھ جائیں گے۔
ذاتی قرضہ (Personal Loan): ہنگامی صورتحال میں بڑے ذاتی قرضے کی ضرورت پڑ سکتی ہے، لیکن بینک اور NBFCs اسے آسانی سے فراہم نہیں کرتے۔ قرض کی منظوری کے لیے، آپ کا کریڈٹ اسکور 750 سے زیادہ ہونا ضروری ہے، قرض-آمدنی کا تناسب قابو میں ہونا چاہیے، مستحکم ملازمت اور آمدنی کا مظاہرہ کرنا چاہیے، ادائیگی کی صلاحیت کو بڑھانا چاہیے، اور تمام دستاویزات کو اپ ڈیٹ کرنا چاہیے۔ یہ عمل اعلیٰ مالیت کے ذاتی قرضوں کی منظوری کی طرف لے جائے گا۔
اپنے کریڈٹ اسکور کو ہمیشہ بہتر بنائیں
قرض کی منظوری میں سب سے اہم عنصر آپ کا کریڈٹ اسکور ہے۔ اگر آپ کا اسکور 750 سے زیادہ ہے، تو بینک آپ کو قابل اعتماد سمجھیں گے، اور اسی طرح سود کی شرح بھی کم کریں گے۔ بل اور EMI کو مقررہ وقت پر ادا کریں، کریڈٹ کارڈ کا استعمال محدود کریں، اور بار بار قرض کے لیے درخواست دینے سے گریز کریں، یہ آپ کی ساکھ کو بڑھائے گا۔ آپ کا کریڈٹ اسکور جتنا بہتر ہوگا، اتنی ہی آسانی سے بڑا ذاتی قرضہ ملے گا۔
اپنے قرض-آمدنی کے تناسب کو کنٹرول کریں
بینک اس بات پر غور کرتے ہیں کہ آپ کی کل آمدنی کا کتنا حصہ پہلے ہی EMI کے لیے خرچ ہو رہا ہے۔ اگر آپ کی آمدنی کا ایک بڑا حصہ پہلے ہی قرض کی ادائیگی کے لیے استعمال ہو رہا ہے، تو نیا قرض آسانی سے نہیں ملے گا۔ ماہرین کے مطابق، آپ کا کل EMI کا تناسب آپ کی کل آمدنی کے 40% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ یہ آپ کو ایک ذمہ دار قرض دہندہ کے طور پر ظاہر کرتا ہے، اور بینک یہ یقین کرے گا کہ آپ اضافی قرض کو آسانی سے ادا کرنے کے قابل ہیں۔
آمدنی اور ملازمت میں استحکام کا مظاہرہ کریں
بینکوں کا خیال ہے کہ مستحکم ملازمت اور آمدنی والے افراد قرض آسانی سے ادا کر سکتے ہیں۔ اگر آپ دو یا تین سال سے ایک ہی ادارے میں کام کر رہے ہیں، تو یہ آپ کے لیے ایک بڑا فائدہ ہوگا۔ بار بار ملازمت تبدیل کرنے سے بینکوں کو عدم استحکام کا احساس ہوتا ہے۔ تاہم، خود روزگار کرنے والے یا کاروباری افراد کے لیے واضح ٹیکس آمدنی اور آڈٹ شدہ کھاتوں کا ہونا فائدہ مند ہوگا۔
ادائیگی کی صلاحیت میں اضافہ کریں
آپ کی ادائیگی کی صلاحیت جتنی زیادہ ہوگی، اتنی ہی آسانی سے آپ کو بڑا قرضہ ملے گا۔ ماہرین کے مشورے کے مطابق، پہلے چھوٹے قرضوں کو ادا کریں، اور طویل مدتی قرضوں کا انتخاب کریں، اس سے EMI کم ہوگا۔ یہ آپ کو اپنے اخراجات کے لیے زیادہ آمدنی بچانے میں مدد دے گا، اور بینک یہ یقین کرے گا کہ آپ اضافی قرض کا انتظام کرنے کے قابل ہیں۔ اعلیٰ ادائیگی کی صلاحیت کے لیے، کم شرح سود پر قرض ملے گا۔
دستاویزات کو مکمل اور اپ ڈیٹ شدہ حالت میں رکھیں
قرض کی درخواست کے وقت نامکمل یا پرانی دستاویزات ایک بڑی رکاوٹ بن سکتی ہیں۔ لہذا، تازہ ترین تنخواہ کی سلپس، بینک اسٹیٹمنٹس، ITR، اور شناخت نامے ہمیشہ درست طریقے سے جمع کریں۔ کاروباری افراد کے لیے آڈٹ شدہ کھاتوں اور GST ریٹرنز کی ضرورت ہوگی۔ درست اور اپ ڈیٹ شدہ دستاویزات نہ صرف عمل کو تیز کریں گی، بلکہ آپ کی درخواست کو بھی مضبوط کریں گی۔
قرض کی منظوری کے لیے مکمل تیاری کریں
بڑے ذاتی قرضے صرف اچھی آمدنی یا اسکور سے ملنے والی چیز نہیں ہے۔ آپ کا مکمل مالیاتی نظم و ضبط بھی اس کو متاثر کرتا ہے۔ مقررہ وقت پر EMI ادا کریں، کم مالیت کے قرضوں کو اپنے پاس رکھیں، اور مستحکم ملازمت کا مظاہرہ کریں، یہ بینکوں کا اعتماد بڑھائے گا۔ درست تیاری اور دستاویزات، اور مالیاتی نظم و ضبط کے ذریعے، آپ کے اعلیٰ مالیت کے ذاتی قرضوں کی منظوری کا راستہ ہموار ہوگا۔
