بہت سے لوگ لون کلوزر اور لون سیٹلمنٹ کو ایک ہی سمجھتے ہیں، لیکن ان دونوں کے درمیان اہم فرق موجود ہے۔ جب کوئی لون کلوز کرتا ہے، تو صارف پوری رقم ادا کرتا ہے، جس سے کریڈٹ سکور بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے۔ اس کے برعکس، لون سیٹلمنٹ میں بینک ایک مخصوص رقم معاف کر دیتا ہے، جو کریڈٹ سکور پر منفی اثر ڈالتا ہے اور مستقبل میں لون حاصل کرنا مشکل بنا دیتا ہے۔
لون سیٹلمنٹ: بعض اوقات مالی مسائل کی وجہ سے، لوگ بینک سے لیا گیا لون مکمل طور پر ادا نہیں کر پاتے، ایسی صورتحال میں وہ سیٹلمنٹ کا طریقہ کار منتخب کرتے ہیں۔ لیکن یہ فیصلہ مستقبل میں مزید مسائل پیدا کر سکتا ہے۔ جب کوئی لون کلوز کرتا ہے، تو صارف سود کے ساتھ پوری رقم ادا کرتا ہے، جبکہ سیٹلمنٹ میں بینک ایک مخصوص رقم معاف کر دیتا ہے۔ ماہرین کے مطابق، سیٹلمنٹ کرنا کریڈٹ سکور کے لیے نقصان دہ ہے، جو مستقبل میں لون یا کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے میں مسائل پیدا کرے گا۔ لہٰذا، حالات کے مطابق احتیاط سے فیصلہ کرنا ضروری ہے۔
لون کلوزر کیا ہے؟
لون کلوزر کا مطلب ہے کہ صارف نے بینک سے لی گئی لون کی پوری رقم ادا کر دی ہے۔ اس میں اصل رقم اور سود کی ادائیگی شامل ہے۔ صارفین یہ ادائیگیاں EMI کے ذریعے وقت پر کر سکتے ہیں، یا ایک ہی بار میں پوری رقم ادا کر کے لون کلوز کر سکتے ہیں۔ جیسے ہی صارف پوری رقم ادا کرتا ہے، بینک لون کلوز کر دیتا ہے اور صارف کو نو آبجیکشن سرٹیفکیٹ (NOC) فراہم کرتا ہے۔
لون کلوز ہونے کے بعد، صارف کا ریکارڈ بینک اور کریڈٹ ایجنسیوں میں اچھی طرح درج ہو جاتا ہے۔ یہ ظاہر کرتا ہے کہ صارف نے اپنی مالی ذمہ داریاں صحیح طریقے سے پوری کی ہیں۔ اس وجہ سے، لون کلوزر آپ کے کریڈٹ سکور پر کوئی منفی اثر نہیں ڈالتا۔ بلکہ، چونکہ آپ نے اپنی ذمہ داریاں وقت پر پوری کی ہیں، یہ سکور کو مزید بہتر بناتا ہے۔
لون سیٹلمنٹ کب ہوتا ہے؟
کسی بھی وجہ سے لون کی پوری رقم ادا کرنا ممکن نہ ہو تو لون سیٹلمنٹ ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، نوکری کا چھوٹ جانا، کاروبار میں نقصان، یا غیر متوقع بڑی بیماری کے علاج کے اخراجات جیسی صورتحال میں، ایک شخص بینک سے بات چیت کر کے جزوی ادائیگی کے ذریعے ایک حل پر پہنچتا ہے۔ اسے لون سیٹلمنٹ کہتے ہیں۔
اس صورتحال میں، بینک قرض لینے والے شخص سے ایک مخصوص رقم قبول کر کے باقی رقم کو معاف (منسوخ) کر دیتا ہے۔ یہ تب کیا جاتا ہے جب بینک کو لگے کہ صارف سے پوری رقم وصول کرنا ممکن نہیں ہے۔ اگرچہ یہ عمل صارفین کو کچھ راحت دے سکتا ہے، لیکن اس کے سنگین نتائج بھی ہیں۔
کریڈٹ سکور پر اثر
لون سیٹلمنٹ ہونے کے بعد، بینک یہ معلومات کریڈٹ بیورو کو (CIBIL، Experian وغیرہ) بھیجتا ہے۔ وہاں صارف کا ریکارڈ "Settled" (تصفیہ شدہ) حیثیت میں اپ ڈیٹ ہو جاتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ صارف نے لون کی پوری رقم ادا نہیں کی، بلکہ صرف جزوی رقم ادا کر کے تصفیہ کیا ہے۔
یہ حالت آپ کے کریڈٹ سکور کے لیے بہت زیادہ نقصان دہ ہے۔ عام طور پر، یہ سکور میں 75 سے 100 پوائنٹس تک کی کمی کا سبب بنتا ہے۔ بینک یا دیگر مالیاتی ادارے ایسے صارفین کو زیادہ خطرے والے افراد کے طور پر شمار کرتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، مستقبل میں لون یا کریڈٹ کارڈ حاصل کرنا انتہائی مشکل ہو جاتا ہے۔ بعض اوقات درخواستیں بھی مسترد ہو سکتی ہیں۔
بینک کے نقطہ نظر سے لون سیٹلمنٹ
بینک کے لیے لون سیٹلمنٹ ایک آخری موقع ہوتا ہے۔ جب بینک کو شک ہوتا ہے کہ صارف سے پوری رقم وصول کرنا مشکل ہے، تو وہ ایک مخصوص رقم قبول کر کے اس معاملے کو ختم کر دیتا ہے۔ لیکن، بینک اسے اپنے ریکارڈ میں "Loss" (نقصان) کے طور پر درج کرتا ہے۔
تصفیہ ہونے کے بعد، صارف سے رقم وصول کرنے کا موقع اکثر ختم ہو جاتا ہے۔ لہٰذا بینک اسے صارف کے لون پروفائل میں ایک منفی عنصر کے طور پر درج کرتا ہے۔ اس وجہ سے بینک اور NBFCs مستقبل میں ایسے صارفین کو لون دینے سے گریز کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔
لون کلوزر اور لون سیٹلمنٹ کے درمیان پ
