بھارت کے سب سے بڑے انشورنس ویب ایگریگیٹر پالیسی بازار پر بھارتی انشورنس ریگولیٹری اینڈ ڈیولپمنٹ اتھارٹی (IRDAI) نے بڑا جرمانہ عائد کیا ہے۔ کمپنی پر انشورنس ایکٹ، 1938 اور انشورنس ویب ایگریگیٹرز ریگولیشنز، 2017 کے تحت 11 سنگین خلاف ورزیوں کے لیے مجموعی طور پر 5 کروڑ روپے کا جرمانہ لگایا گیا ہے۔
اس جرمانے میں پریمیم کی ادائیگی میں تاخیر کی وجہ سے لگایا گیا 1 کروڑ روپے کا اضافی جرمانہ بھی شامل ہے۔ انشورنس صارفین کے مفادات کو نظر انداز کرنے اور شفافیت کی کمی کو مدنظر رکھتے ہوئے IRDAI کی جانب سے اٹھایا گیا یہ قدم انڈسٹری میں انتہائی اہم ہے۔
ٹاپ یولپ (ULIP) رینکنگز میں شفافیت کا مسئلہ
IRDAI کی تحقیقات سے پتہ چلا ہے کہ پالیسی بازار کمپنی نے کسی مستند یا آزاد معلومات کے بغیر اپنی ویب سائٹ پر بعض یونٹ لنکڈ انشورنس پلان (یولپ) کو ٹاپ رینکنگ دی ہے۔
جون 2020 میں ہونے والی تحقیقات میں بجاج الیانز، ایڈیلوائس ٹوکیو، ایچ ڈی ایف سی، ایس بی آئی لائف اور آئی سی آئی سی آئی یولپ اسکیموں کو ویب سائٹ پر پہلے 5 نمبروں پر دکھایا گیا تھا۔
IRDAI کے مطابق پالیسی بازار کمپنی کے پاس دیگر انشورنس کمپنیوں کی مصنوعات بھی موجود ہیں۔ لیکن صرف چند منتخب کمپنیوں کی مصنوعات کو ویب سائٹ پر ترجیحی طور پر دکھایا گیا تھا۔ اس سے صارفین کے لیے کم آپشنز دستیاب تھے اور فیصلہ سازی میں شفافیت بھی کم ہوئی تھی۔
ہیلتھ پلان ریٹنگ میں جانبداری
ویب سائٹ پر ہیلتھ انشورنس پلانز کو "ٹاپ"، "بہترین" جیسے الفاظ کے ساتھ دکھایا جا رہا ہے۔ پالیسی بازار کمپنی نے 23 ہیلتھ انشورنس کمپنیوں کے ساتھ معاہدہ کیا ہے۔ لیکن ان میں سے صرف 12 کمپنیوں کے منصوبوں کو ویب سائٹ پر ریٹنگ کے ساتھ دکھایا گیا تھا، IRDAI کی تحقیقات سے یہ بات سامنے آئی ہے۔
اس طرح سے معلومات فراہم کرنے کی وجہ سے صارفین کو مکمل معلومات نہیں مل پاتی ہیں۔ اس کے ساتھ انہیں کم آپشنز میں سے فیصلہ کرنا پڑتا ہے۔ یہ براہ راست انشورنس صارفین کی آزادی پر اثر انداز ہوتا ہے۔
پریمیم کی منتقلی میں زیادہ تاخیر
پالیسی ہولڈرز سے جمع کی گئی پریمیم کی رقم انشورنس کمپنیوں کو منتقل کرنے میں پالیسی بازار کی جانب سے تاخیر کی ایک اور اہم شکایت ہے۔ انشورنس ایکٹ کے سیکشن 64VB کے مطابق یہ رقم وصولی کے 24 گھنٹوں کے اندر انشورنس کمپنیوں کو منتقل کی جانی چاہیے۔
IRDAI کی رپورٹ کے مطابق 67 پالیسیوں میں 30 دن سے زیادہ کی تاخیر ہوئی، 8,971 پالیسیوں میں 5 سے 24 دن تک کی تاخیر ہوئی اور 77,033 پالیسیوں میں 3 کاروباری دنوں کے بعد پریمیم منتقل کیا گیا۔
اس غفلت کی وجہ سے پالیسی ہولڈرز کی انشورنس سیکیورٹی میں خلل پڑنے کا امکان ہے۔ اس کے ساتھ انشورنس تحفظ کو بھی خطرہ لاحق ہو سکتا ہے۔
ٹیلی مارکیٹنگ قوانین کی خلاف ورزی
ٹیلی مارکیٹنگ کے عمل میں بھی کمپنی کی جانب سے غلطی کا انکشاف ہوا ہے۔ قواعد کے مطابق ٹیلیفون پر کی جانے والی ہر سیل کی توثیق ایک منظور شدہ ویری فائر (AV) کے ذریعے کی جانی ضروری ہے۔
کمپنی نے 4 لاکھ سے زیادہ ٹیلی مارکیٹنگ کالز کے ذریعے پالیسیاں فروخت کیں۔ ان میں سے 97,780 پالیسیاں بغیر کسی AV کے کی گئیں، IRDAI نے دریافت کیا۔ اس سے یہ جاننا ممکن نہیں تھا کہ کون سا نمائندہ فروخت کر رہا ہے اور صارفین کو کیا معلومات دی جا رہی ہیں۔
ڈیٹا ریکارڈز کے انتظام میں غلطی
ویب ایگریگیٹر کے قواعد کے مطابق ہر پالیسی کے ساتھ سیل کا مکمل ریکارڈ رکھنا ضروری ہے۔ اس سے ضرورت پڑنے پر ریگولیٹری باڈی کو آگاہ کیا جا سکتا ہے۔
پالیسی بازار اکثر یہ ڈیٹا ریکارڈز تیار نہیں کرتا ہے۔ اس سے کسٹمر سروس میں رکاوٹ پیدا ہوتی ہے اور ریگولیٹری باڈی کے نگرانی کے عمل میں بھی رکاوٹ آتی ہے۔
اجازت کے بغیر دوسری کمپنیوں میں ڈائریکٹر کا عہدہ
تحقیقات سے پتہ چلا ہے کہ کمپنی کے کئی اہم انتظامی افسران (KMP) نے IRDAI کی پیشگی اجازت کے بغیر دوسری کمپنیوں میں ڈائریکٹر کا عہدہ قبول کیا ہے۔ اسے بھی ایک براہ راست خلاف ورزی سمجھا جاتا ہے۔ انشورنس کے شعبے میں کام کرنے والی ایک ویب ایگریگیٹر کمپنی کو IRDAI کی اجازت کے بغیر کسی دوسری کارپوریٹ یا انشورنس کمپنی کے ساتھ براہ راست تعلق نہیں رکھنا چاہیے۔
اس کارروائی کے بعد پالیسی بازار کی بنیادی کمپنی پی بی فنٹیک (PB Fintech) کے حصص میں بھی بازار میں اثرات مرتب ہونے کا امکان ہے۔ سرمایہ کار اور ماہرین اب کمپنی کے کام اور شفافیت پر زیادہ توجہ دے رہے ہیں۔
آخر میں یہ فیصلہ واضح طور پر اشارہ کرتا ہے کہ قواعد کی اہمیت اور انشورنس کے شعبے میں صارفین کے مفادات کو تحفظ دینے کو ترجیح دی جا رہی ہے۔
