বিয়ে, বাড়ি সংস্কার থেকে শুরু করে আচমকা বড় খরচ—বিভিন্ন প্রয়োজনে পার্সোনাল লোন নিতে হয় অনেককেই। কিন্তু লোন নেওয়ার আগে ব্যাঙ্কের সুদের হার, EMI, প্রসেসিং ফি এবং অন্যান্য চার্জ তুলনা না করলে পরে খরচ অনেকটাই বেড়ে যেতে পারে। বর্তমানে SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank-সহ বিভিন্ন ব্যাঙ্কে পার্সোনাল লোনের সুদের হার এক নয়। ৫ লক্ষ টাকার লোন ৫ বছরের জন্য নিলে সুদের হারের পার্থক্যে মাসিক কিস্তি এবং মোট পরিশোধের অঙ্কে কতটা ফারাক হয়, জেনে নিন।
কোন ব্যাঙ্কে পার্সোনাল লোনের সুদের হার কত?
উৎসে দেওয়া তথ্য অনুযায়ী, কয়েকটি বেসরকারি ব্যাঙ্কে পার্সোনাল লোনের প্রারম্ভিক সুদের হার ৯.৯৯ শতাংশ থেকে শুরু হচ্ছে। Axis Bank, ICICI Bank এবং HDFC Bank-এর ক্ষেত্রে শুরু হওয়া হার ৯.৯৯ শতাংশ। Kotak Mahindra Bank-এ তা ১০.৯৯ শতাংশ এবং IndusInd Bank-এ ১২ শতাংশ থেকে শুরু।রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে Canara Bank-এর প্রারম্ভিক সুদের হার ৯.৭০ শতাংশ, SBI-তে ১০.০৫ শতাংশ, Bank of Baroda-তে ১০.১৫ শতাংশ, Punjab National Bank-এ ১০.২৫ শতাংশ এবং Bank of India-তে ১০.৮৫ শতাংশ থেকে শুরু বলে উৎসে উল্লেখ করা হয়েছে। Union Bank of India-র ক্ষেত্রে হার ১১.৩৫ শতাংশ থেকে শুরু।
৫ লাখ টাকার লোনে EMI কত হতে পারে?
ধরা যাক, আপনি ৫ লক্ষ টাকা ৫ বছরের জন্য পার্সোনাল লোন নিলেন।৯.৯৯ শতাংশ সুদের হারে মাসিক EMI প্রায় ১০,৬২১ টাকা হতে পারে। অর্থাৎ ৬০টি কিস্তিতে মোট পরিশোধের পরিমাণ প্রায় ৬.৩৭ লক্ষ টাকা। এর মধ্যে সুদ বাবদ দিতে হতে পারে প্রায় ১.৩৭ লক্ষ টাকা।অন্যদিকে, একই ৫ লক্ষ টাকা ৫ বছরের জন্য ১৫ শতাংশ সুদের হারে নিলে মাসিক EMI প্রায় ১১,৮৯৫ টাকা হতে পারে। সেক্ষেত্রে ৬০ মাসে মোট পরিশোধ প্রায় ৭.১৪ লক্ষ টাকা, অর্থাৎ সুদ বাবদ খরচ প্রায় ২.১৪ লক্ষ টাকা হতে পারে।ফলে সুদের হার বাড়লে শুধু মাসিক EMI-ই নয়, পুরো লোনের মেয়াদে সুদের খরচও উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়ে যায়।
শুধু সুদের হার দেখলেই হবে না
ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে কোনও প্রারম্ভিক সুদের হার দেখলেই ধরে নেওয়া ঠিক নয় যে প্রত্যেক গ্রাহক সেই হারেই লোন পাবেন। আপনার জন্য নির্ধারিত সুদের হার নির্ভর করতে পারে ক্রেডিট স্কোর, মাসিক আয়, চাকরির স্থায়িত্ব, বর্তমান ঋণের বোঝা এবং আগের ঋণ পরিশোধের ইতিহাসের মতো বিষয়ের উপর।একই ব্যাঙ্কের দুই গ্রাহকও তাঁদের ক্রেডিট প্রোফাইল অনুযায়ী আলাদা সুদের হার পেতে পারেন।
কম সুদে পার্সোনাল লোন পাওয়ার ক্ষেত্রে কী কী গুরুত্বপূর্ণ?
ভালো ক্রেডিট হিস্ট্রি, নিয়মিত আয় এবং সময়মতো পুরনো ঋণের EMI পরিশোধের রেকর্ড থাকলে তুলনামূলক অনুকূল সুদের অফার পাওয়ার সম্ভাবনা তৈরি হতে পারে। তবে কোনও নির্দিষ্ট সুদের হার নিশ্চিত নয়।লোন নেওয়ার সময় তাই শুধু EMI দেখে সিদ্ধান্ত না নিয়ে প্রসেসিং ফি, GST, প্রি-পেমেন্ট বা ফোরক্লোজার চার্জ, অন্যান্য পরিষেবা ফি এবং মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ মিলিয়ে দেখা জরুরি।
পার্সোনাল লোন নেওয়ার আগে শুধু সুদের হার নয়, মাসিক EMI এবং পুরো মেয়াদে মোট কত টাকা ফেরত দিতে হবে, সেটিও হিসাব করা জরুরি। ৫ লক্ষ টাকা ৫ বছরের জন্য নিলে ৯.৯৯ শতাংশ সুদের হারে EMI প্রায় ১০,৬২১ টাকা হতে পারে। আবার সুদের হার ১৫ শতাংশ হলে EMI বেড়ে দাঁড়াতে পারে প্রায় ১১,৮৯৫ টাকায়।
