আরবিআই-এর বড় সিদ্ধান্ত: ১ এপ্রিল ২০২৬ থেকে রুপার উপরও মিলবে ঋণ, জেনে নিন সম্পূর্ণ নিয়ম

আরবিআই (RBI) সিলভার লোনের নির্দেশিকা জারি করল। ১ এপ্রিল ২০২৬ থেকে ব্যাংক, এনবিএফসি (NBFC) এবং কো-অপারেটিভ ব্যাংকগুলি রুপার উপর ঋণ দেবে। ১০ কেজি পর্যন্ত রুপার গয়না, ৫০০ গ্রাম পর্যন্ত রুপার কয়েনের উপর ঋণ মিলবে। ঋণের এলটিভি (LTV) এবং প্রক্রিয়া নির্ধারিত।

আরবিআই সিলভার লোন: ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক একটি বড় সিদ্ধান্ত নিয়ে এবার রুপার উপরও ঋণ দেওয়ার অনুমতি দিয়েছে। যেভাবে গোল্ড লোন পাওয়া যায়, সেভাবেই মানুষ এখন সিলভার লোনও নিতে পারবে। এর জন্য আরবিআই Gold and Silver (Loans) Directions, 2025 জারি করেছে, যা ১ এপ্রিল ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে। এই সিদ্ধান্তটি বিশেষ করে গ্রামীণ এবং মধ্যবিত্তদের জন্য একটি বড় স্বস্তি হিসাবে বিবেচিত হচ্ছে, কারণ অনেক পরিবারের কাছে রুপা একটি প্রধান সম্পদ হিসাবে থাকে।

কে দেবে সিলভার লোন

নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, এখন অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান সিলভার লোন প্রদান করবে। এদের মধ্যে রয়েছে:

কমার্শিয়াল ব্যাংক, স্মল ফাইনান্স ব্যাংক, রিজিওনাল রুরাল ব্যাংক, আরবান এবং রুরাল কো-অপারেটিভ ব্যাংক, পাশাপাশি এনবিএফসি (NBFCs) এবং হাউজিং ফাইনান্স কোম্পানিগুলি। অর্থাৎ, এখন বিপুল সংখ্যক মানুষ সহজে রুপা বন্ধক রেখে নগদ টাকা নিতে পারবে।

কোন কোন জিনিসের উপর ঋণ মিলবে

নতুন নীতিতে স্পষ্টভাবে বলা হয়েছে যে কোন কোন জিনিস ঋণের জন্য যোগ্য হবে।

• ১ কেজি পর্যন্ত গোল্ড জুয়েলারি (Gold Jewellery)
• ১০ কেজি পর্যন্ত সিলভার জুয়েলারি (Silver Jewellery)
• ৫০ গ্রাম পর্যন্ত গোল্ড কয়েন (Gold Coin)
• ৫০০ গ্রাম পর্যন্ত সিলভার কয়েন (Silver Coin) এর উপর ঋণ পাওয়া যাবে।

তবে বুলিয়ন অর্থাৎ বিশুদ্ধ সোনা, বিশুদ্ধ রুপা, গোল্ড ইটিএফ (ETF) বা মিউচুয়াল ফান্ডের উপর ঋণ দেওয়া হবে না।

কতটা ঋণ মিলবে — লোন-টু-ভ্যালু রেশিও (Loan-to-Value Ratio)

ঋণের পরিমাণ আপনার গয়নার মূল্যের উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হবে।

• ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে ৮৫% পর্যন্ত,
• ২.৫ লক্ষ থেকে ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে ৮০% পর্যন্ত,
• ৫ লক্ষ টাকা থেকে বেশি ঋণের ক্ষেত্রে ৭৫% পর্যন্ত ঋণ মিলবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে ১ লক্ষ টাকার রুপা থাকে, তাহলে আপনি ৮৫ হাজার টাকা পর্যন্ত ঋণ পেতে পারেন।

মূল্য কিভাবে নির্ধারিত হবে

ব্যাংক বা এনবিএফসি (NBFC) গত ৩০ দিনের গড় ক্লোজিং প্রাইস বা আগের দিনের মূল্য (যেটি কম হবে) কে মানদণ্ড হিসাবে ধরবে। আইবিজেএ (IBJA) বা স্বীকৃত কমোডিটি এক্সচেঞ্জ থেকে মূল্য নেওয়া হবে যাতে মূল্যায়ন স্বচ্ছ থাকে।

ঋণ প্রক্রিয়া এবং সুরক্ষা

গয়নার মূল্যায়ন গ্রাহকের উপস্থিতিতে হবে। সমস্ত নথি গ্রাহকের স্থানীয় ভাষায় উপলব্ধ করা হবে। বন্ধক রাখা গয়না ব্যাংকের সুরক্ষিত ভল্টে রাখা হবে এবং নিয়মিত পরীক্ষাও করা হবে।

ঋণ পরিশোধের পর গয়না ফেরত

আরবিআই (RBI) স্পষ্টভাবে জানিয়েছে যে ঋণ পরিশোধের ৭ কার্যদিবসের মধ্যে ব্যাংককে গয়না ফেরত দিতে হবে। যদি ব্যাংকের ভুলের কারণে দেরি হয়, তাহলে ব্যাংককে প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ দিতে হবে।

যদি গ্রাহক সময়মতো ঋণ পরিশোধ না করে, তাহলে ব্যাংক নোটিশ পাঠাবে। এক মাস পর নিলাম প্রক্রিয়া শুরু হবে। নিলামের সংরক্ষিত মূল্য বাজার মূল্যের ৯০% এর কম হবে না এবং যদি দুইবার নিলাম ব্যর্থ হয়, তবে তা ৮৫% পর্যন্ত কমানো যেতে পারে।

যদি গ্রাহক ঋণ পরিশোধের পর ২ বছর পর্যন্ত গয়না ফেরত না নেয়, তাহলে ব্যাংক সেটিকে ‘আনক্লেইমড কোলাটেরাল’ (Unclaimed Collateral) ঘোষণা করবে এবং গ্রাহক বা তার উত্তরাধিকারীদের সাথে যোগাযোগের জন্য একটি বিশেষ অভিযান চালাবে।