તહેવારોના કે લગ્નની સિઝનમાં ખર્ચ વધવા પર લોકો ઘણીવાર પર્સનલ લોન લે છે, પરંતુ મંજૂરી પહેલાં બેંક કેટલીક મહત્વપૂર્ણ બાબતોની તપાસ કરે છે. તેમાં આવક, ક્રેડિટ સ્કોર, હાલનું દેવું, ઉંમર અને નોકરીની સ્થિરતા શામેલ છે. આ માપદંડો પર ખરા ઉતરતા લોકોને લોન ઝડપથી અને સારી શરતો પર મળી જાય છે.
પર્સનલ લોન: તહેવારો અને લગ્નની મોસમમાં લોકોની આર્થિક જરૂરિયાતો વધી જાય છે, ત્યારે પર્સનલ લોન એક સરળ વિકલ્પ બની જાય છે. જોકે, બેંક લોન આપતા પહેલાં તમારી ફાઇનાન્સિયલ પ્રોફાઇલનું બારીકાઈથી મૂલ્યાંકન કરે છે. તમારો પગાર, ક્રેડિટ સ્કોર, હાલનું દેવું, ઉંમર અને નોકરીદાતાની વિશ્વસનીયતા જેવા પરિબળો લોનની મંજૂરી નક્કી કરે છે. જે લોકોની આવક સ્થિર હોય છે, ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોય છે અને જેમનો નાણાકીય રેકોર્ડ સ્વચ્છ હોય છે, તેમને બેંક ઝડપથી લોન આપી દે છે. યોગ્ય તૈયારી અને આ માપદંડોને સમજીને લોન લેવાની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી શકાય છે.
પગાર અને નોકરીની સ્થિરતા
લોન આપતા પહેલાં બેંક એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી આવક નિયમિત છે કે નહીં. બેંક એ જુએ છે કે તમારો પગાર કેટલો છે અને શું તમે એક જ કંપનીમાં લાંબા સમયથી કામ કરી રહ્યા છો. સામાન્ય રીતે જો કોઈ વ્યક્તિ એક જ સંસ્થામાં 1-2 વર્ષથી કાર્યરત હોય, તો બેંક તેને ભરોસાપાત્ર માને છે. જેટલો વધુ પગાર હશે, લોન મંજૂર થવાની શક્યતા તેટલી જ વધી જાય છે.
જે લોકો સ્વરોજગારમાં છે એટલે કે સેલ્ફ-એમ્પ્લોઇડ છે, તેમને પોતાની આવકના પુરાવા દર્શાવવાના હોય છે. તેમાં નાણાકીય અહેવાલ, ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન કે વ્યવસાય સંબંધિત અન્ય માહિતી શામેલ હોય છે. બેંક એ જુએ છે કે તમારો વ્યવસાય સ્થિર છે કે નહીં અને તમારી આવકનો સ્ત્રોત નિયમિત છે કે નહીં.
ક્રેડિટ સ્કોર સૌથી મહત્વપૂર્ણ
પર્સનલ લોન મેળવવામાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સૌથી મોટી ભૂમિકા ભજવે છે. જો તમારો સ્કોર 750 કે તેનાથી વધુ હોય, તો બેંક તમને ભરોસાપાત્ર માને છે. આ સ્કોર દર્શાવે છે કે તમે તમારી જૂની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ સમયસર ચૂકવ્યા છે કે નહીં.
જો તમારા રિપોર્ટમાં મોડી ચુકવણી, ડિફોલ્ટ કે ખૂબ વધારે લોન એપ્લિકેશનની એન્ટ્રી હોય, તો બેંક માટે તમે જોખમી ગ્રાહક બની જાવ છો. તેથી બેંક આવા કિસ્સાઓમાં લોન આપવાથી બચે છે. પોતાના ક્રેડિટ સ્કોરને નિયમિતપણે તપાસવો જરૂરી હોય છે. જો રિપોર્ટમાં કોઈ ભૂલ હોય, તો તેને તરત સુધારવી જોઈએ જેથી તમારી પ્રોફાઇલ સારી બની રહે.
વર્તમાન દેવું અને જવાબદારીઓ
લોન આપતા પહેલાં બેંક તમારા પર પહેલાથી અસ્તિત્વમાં રહેલા દેવાનો પણ હિસાબ લગાવે છે. તેને Debt-to-Income Ratio એટલે કે DTI કહેવાય છે. આ ગુણોત્તર દર્શાવે છે કે તમારી માસિક આવકનો કેટલો ભાગ પહેલાથી જ EMI માં જઈ રહ્યો છે.
જો તમારી આવકનો 40 થી 50 ટકા ભાગ પહેલાથી જ EMI માં ખર્ચ થઈ રહ્યો હોય, તો બેંક નવી લોન આપવામાં અચકાય છે. બેંક આવા અરજદારોને પ્રાધાન્ય આપે છે જેમની જવાબદારી ઓછી હોય અને આવક સ્થિર હોય. જો તમારી પાસે ઘણી નાની લોન હોય, તો તેમને એકસાથે કન્સોલિડેટ કરવાથી પણ તમારી પ્રોફાઇલ સારી દેખાય છે.
ઉંમર અને ચૂકવવાની ક્ષમતા
બેંક તમારી ઉંમરને પણ ધ્યાનમાં રાખે છે. સામાન્ય રીતે 21 થી 60 વર્ષની વયના લોકો પર્સનલ લોન માટે યોગ્ય ગણાય છે. ઓછી ઉંમરના અરજદારો પાસે લાંબો કારકિર્દીનો સમયગાળો હોય છે, જેથી બેંકને ભરોસો રહે છે કે તેઓ સમયસર લોન ચૂકવી શકશે.
જોકે, ખૂબ ઓછી ઉંમરે જો કોઈનો નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડ ન હોય કે ક્રેડિટ હિસ્ટરી નબળી હોય, તો બેંક થોડી સાવચેત રહે છે. જ્યારે, નિવૃત્તિની નજીક પહોંચી ચૂકેલા લોકોને લોનની અવધિ મર્યાદિત સમય માટે આપવામાં આવે છે, જેથી બેંકને ચુકવણીનો ભરોસો રહે.
નોકરીદાતા અને વ્યાવસાયિક પ્રોફાઇલ
તમે ક્યાં કામ કરો છો, તે પણ બેંક માટે ઘણું મહત્વ ધરાવે છે. જો તમે કોઈ મોટી, સ્થિર અને નામાંકિત કંપનીમાં કામ કરો છો, તો તમારી અરજી ઝડપથી મંજૂર થઈ શકે છે. બેંકને આવા કર્મચારીઓ પર વધુ ભરોસો હોય છે કારણ કે તેમની નોકરી છોડવાનું કે આવકમાં ઘટાડો થવાનું જોખમ ઓછું હોય છે.
વળી, ડોક્ટર, એન્જિનિયર, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ કે સરકારી કર્મચારીઓ જેવા વ્યાવસાયિકોને પણ બેંક વિશ્વસનીય માને છે. આ પ્રોફેશનમાં કામ કરનારાઓની આવક નિયમિત ગણાય છે અને જોખમ ઓછું હોય છે.
તહેવારોના સમયે પર્સનલ લોન લેવી સામાન્ય બાબત છે, પરંતુ બેંક દરેક ગ્રાહકને સમાન નજરથી જોતી નથી. આ પાંચ બાબતો પર જો તમારી સ્થિતિ મજબૂત હોય, તો લોન મંજૂરીમાં કોઈ અવરોધ આવતો નથી. તેથી લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં આ તમામ પાસાઓ પર ધ્યાન આપવું જરૂરી હોય છે જેથી મંજૂરીની પ્રક્રિયા સરળ અને ઝડપી બની શકે.
