फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंडने २००२ मध्ये दलाल स्ट्रीटवर आपले काम सुरू केले आणि त्यापासून तो निवेशकांना स्थिर आणि विश्वासार्ह परतावा देण्यासाठी ओळखला जातो.
एसआयपी प्लॅन: गुंतवणुकीच्या जगात, धैर्याने आणि शिस्तीने घेतलेले निर्णय अनेकदा अपेक्षा पेक्षाही जास्त मोठा परतावा देऊ शकतात. फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंडने असाच एक आदर्श उदाहरण मांडले आहे, ज्याने २३ वर्षांत १० हजार रुपयांच्या मासिक एसआयपीला ७० लाख रुपयांहून अधिक मध्ये रूपांतरित केले. ही कहाणी अशा गुंतवणूकदारांसाठी प्रेरणादायी आहे जे कमी रकमेने सुरुवात करून भविष्यात मोठे आर्थिक ध्येय साध्य करू इच्छितात.
फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंडची यशोगाथा
फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंडने २००२ मध्ये म्युच्युअल फंड बाजारात आपले काम सुरू केले. आज २०२५ मध्ये या फंडला २३ वर्षे पूर्ण झाली आहेत आणि त्याने निवेशकांना सतत स्थिर आणि संतुलित परतावा दिला आहे. जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने २००२ पासून दरमहा १० हजार रुपयांची एसआयपी केली असती, तर मे २०२५ पर्यंत त्याचे एकूण गुंतवणूक २७.६ लाख रुपये झाली असती. पण आश्चर्यकारक बाब म्हणजे या गुंतवणुकीचे मूल्य ७० लाख रुपयांपेक्षा जास्त झाले असते.
हा परतावा केवळ त्याच्या व्यवस्थापनाच्या कुशलतेचेच प्रतिबिंब नाही तर हे देखील दाखवतो की मनी मार्केट फंडसारख्या सुरक्षित श्रेणींमध्येही दीर्घकाळ गुंतवणूक करून चांगला परतावा मिळवता येतो.
फंडची रचना आणि गुंतवणूक रणनीती
फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंड मुख्यतः अल्पकालीन आणि सुरक्षित मानले जाणारे गुंतवणूक साधने मध्ये आपले पैसे गुंतवतो. त्यात प्रमुखतः समाविष्ट आहेत:
- सर्टिफिकेट्स ऑफ डिपॉजिट (सीडी)
- कॉमर्शियल पेपर्स (सीपी)
- ट्रेझरी बिल्स
सरकारी बॉन्ड आणि इतर सुरक्षित कर्ज साधने
फंडचा सुमारे ८७ टक्के हिस्सा मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये आणि १२ टक्के हिस्सा सरकारी प्रतिभूतींमध्ये गुंतवलेला आहे. ही रणनीती फंडला बाजारातील चढउतारांपासून खूप प्रमाणात सुरक्षित करते आणि लिक्विडिटी राखण्यास मदत करते.
बेंचमार्क इंडेक्सला मागे टाकले
फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंडने आपल्या बेंचमार्क 'निफ्टी मनी मार्केट इंडेक्स ए-आय' पेक्षा सतत चांगले कामगिरी केली आहे. गेल्या १ वर्ष, ५ वर्ष आणि १५ वर्षांच्या ट्रेलिंग रिटर्नच्या आधारे हा फंड आपल्या वर्गात अव्वलस्थानी आहे. हे दर्शविते की व्यवस्थापनाने वेळेवर योग्य निर्णय आणि जोखीम संतुलनाच्या धोरणाने गुंतवणूकदारांना चांगला परतावा मिळवून देण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावली आहे.
काय सांगते लंपसम गुंतवणूक
जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने २००२ मध्ये एकाच वेळी १० हजार रुपयांची गुंतवणूक केली असती, तर मे २०२५ पर्यंत त्याचे मूल्य सुमारे ४९,६४९ रुपये झाले असते. हा परतावा एसआयपी एवढा प्रभावशाली नसला तरी, तो देखील दाखवतो की एकदाचा लहान गुंतवणूकही कालांतराने चांगल्या परताव्यात बदलू शकतो.
कोणाला अशा फंडात गुंतवणूक करावी
मनी मार्केट फंड अशा गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श पर्याय आहेत जे:
- कमी जोखीम घेऊ इच्छितात
- काही काळासाठी पैसे सुरक्षित ठिकाणी ठेवू इच्छितात
- लिक्विडिटीची आवश्यकता असते
- नियमित परंतु स्थिर परताव्याची अपेक्षा करतात
हा फंड विशेषतः निवृत्त लोकांसाठी, लहान व्यावसायिकांसाठी किंवा पगारी लोकांसाठी उपयुक्त आहे, जे आपले पैसे सुरक्षित ठेवून त्यावर चांगली व्याजदर मिळवू इच्छितात.
जोखीमाला दुर्लक्षू नका
जरी मनी मार्केट फंड्स कमी जोखीम असलेले मानले जातात तरी ते पूर्णपणे जोखीममुक्त नसतात. यावर व्याज दरांमध्ये चढउतार, क्रेडिट जोखीम किंवा आर्थिक मंदीसारख्या घटकांचा परिणाम होऊ शकतो. म्हणून गुंतवणूक करण्यापूर्वी आपली जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक कालावधीचा आढावा घेणे आवश्यक आहे.
तज्ञांचे मत आहे की भूतकाळातील कामगिरी चांगली असली तरी भविष्यात बाजाराच्या परिस्थितीत बदल होऊ शकतात. म्हणून कोणताही गुंतवणूक निर्णय घेताना आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे बुद्धिमानीचे आहे.
दीर्घकाळ गुंतवणुकीचे महत्त्व
फ्रँकलिन इंडिया मनी मार्केट फंडची ही यशोगाथा या गोष्टीचे प्रमाण आहे की शिस्तबद्ध पद्धतीने केलेली मासिक एसआयपी, जरी ती लहान रकमेची असली तरी कालांतराने मोठ्या भांडवलात बदलू शकते. ही अशा गुंतवणूकदारांसाठी शिकवणूक आहे जे लहान वयात गुंतवणूक सुरू करण्याचा विचार करत आहेत.
अनेकदा लोक असे मानतात की मोठा परतावा फक्त इक्विटी फंडमध्येच शक्य आहे, परंतु या फंडाने सिद्ध केले आहे की स्थिरता, शिस्त आणि धैर्याने डेट श्रेणीमध्ये देखील चांगले परिणाम मिळवता येतात.
