भारतातील सर्वात मोठ्या विमा वेब ॲग्रीगेटर पॉलिसीबाजारवर विमा नियामक संस्था IRDAI (इर्डाई) द्वारे महत्त्वपूर्ण दंड ठोठावण्यात आला आहे. संस्थेने कंपनीवर विमा अधिनियम, 1938 आणि विमा वेब ॲग्रीगेटर्स रेग्युलेशन्स, 2017 अंतर्गत 11 गंभीर उल्लंघनांबद्दल एकूण ₹5 कोटींचा दंड ठोठावला आहे.
या दंडामध्ये प्रीमियमच्या (हप्त्याच्या) पेमेंटमध्ये झालेल्या विलंबासंबंधी ₹1 कोटींच्या अतिरिक्त दंडाचाही समावेश आहे. विमा ग्राहकांच्या हितांकडे दुर्लक्ष आणि पारदर्शकतेचा अभाव लक्षात घेऊन IRDAI द्वारे करण्यात आलेली ही कारवाई उद्योगात महत्त्वपूर्ण मानली जात आहे.
टॉप युलिप (ULIP) रँकिंगमध्ये पारदर्शकतेबाबत प्रश्न
IRDAI च्या तपासणीत उघड झाले आहे की पॉलिसीबाजाराने त्यांच्या वेबसाइटवर काही युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (युलिप)ना कोणत्याही अधिकृत किंवा स्वतंत्र डेटाशिवाय टॉप रँकिंग दिले होते.
जून 2020 मध्ये झालेल्या तपासणी दरम्यान, बजाज अलायन्झ, एडेलवाइज टोकियो, एचडीएफसी, एसबीआय लाईफ आणि आयसीआयसीआयच्या युलिप योजना वेबसाइटवर टॉप 5 मध्ये दर्शविण्यात आल्या होत्या.
IRDAI च्या म्हणण्यानुसार, पॉलिसीबाजारकडे इतर विमा कंपन्यांची उत्पादने देखील होती, परंतु निवडक काही कंपन्यांच्या उत्पादनांनाच वेबसाइटवर प्राधान्याने दर्शविण्यात आले होते. यामुळे ग्राहकांना मर्यादित पर्याय मिळत होते आणि निर्णय घेण्यात पारदर्शकतेचा अभाव होता.
हेल्थ प्लान रेटिंगमध्येही पक्षपात
वेबसाइटवर हेल्थ इन्शुरन्स प्लॅनला देखील "टॉप" आणि "सर्वोत्तम" सारख्या शब्दांनी दर्शविण्यात आले होते. IRDAI च्या तपासणीत असे दिसून आले की पॉलिसीबाजारचे 23 हेल्थ इन्शुरन्स कंपन्यांशी करार होते, परंतु त्यापैकी फक्त 12 कंपन्यांच्या योजना वेबसाइटवर रेटिंगसह दर्शविण्यात आल्या होत्या.
अशा प्रकारे माहिती सादर केल्याने ग्राहकांना संपूर्ण माहिती मिळत नाही आणि ते मर्यादित पर्यायांमधून निर्णय घेण्यासाठी बाध्य होतात. हे थेट विमा ग्राहकांच्या स्वातंत्र्यावर परिणाम करते.
प्रीमियम हस्तांतरणात (Premium Transfer) નોંધપાત્ર વિલંબ
आणखी एक गंभीर आरोप असा आहे की पॉलिसीबाजाराने पॉलिसीधारकांकडून जमा केलेली प्रीमियमची रक्कम विमा कंपन्यांना हस्तांतरित करण्यास विलंब केला. विमा अधिनियमच्या कलम 64VB नुसार, ही रक्कम मिळाल्यानंतर 24 तासांच्या आत विमा कंपन्यांना हस्तांतरित करणे आवश्यक आहे.
IRDAI च्या रिपोर्टमध्ये असे आढळून आले की 67 पॉलिसींमध्ये 30 दिवसांपेक्षा जास्त उशीर झाला, 8,971 पॉलिसींमध्ये 5 ते 24 दिवसांचा उशीर झाला आणि 77,033 पॉलिसींमध्ये 3 कार्यालयीन दिवसांनंतर प्रीमियम हस्तांतरित करण्यात आले.
या निष्काळजीपणामुळे, पॉलिसीधारकांचे विमा संरक्षण (कव्हरेज) प्रभावित होऊ शकले असते आणि विमा सुरक्षेला धोका निर्माण होऊ शकला असता.
टेलिमार्केटिंग नियमांचे उल्लंघन
टेलिमार्केटिंग प्रक्रियेतही कंपनीकडून निष्काळजीपणा समोर आला आहे. नियमांनुसार, टेलिफोनवर केलेल्या प्रत्येक विक्रीसाठी अधिकृत वेरिफायर (AV) कडून पुष्टीकरण आवश्यक आहे.
IRDAI ला असे आढळून आले की कंपनीने 4 लाखांपेक्षा जास्त टेलिमार्केटिंग कॉल्सद्वारे पॉलिसी विकल्या, ज्यापैकी 97,780 पॉलिसी कोणत्याही AV शिवाय प्रोसेस (process) केल्या गेल्या. यामुळे कोणते प्रतिनिधी (representative) विक्री करत आहेत आणि ग्राहकांना कोणती माहिती दिली जात आहे हे जाणून घेणे अशक्य होते.
डेटा रेकॉर्ड जतन करण्यात ত্রুটি
वेब ॲग्रीगेटर नियमांनुसार, प्रत्येक पॉलिसीसोबत विक्रीचा संपूर्ण रेकॉर्ड ठेवणे आवश्यक आहे, जेणेकरून आवश्यक असल्यास नियामकाला (regulator) त्याची माहिती दिली जाऊ शकेल.
पॉलिसीबाजाराने अनेक प्रकरणांमध्ये हा डेटा रेकॉर्ड केला नाही. यामुळे केवळ ग्राहक सेवेवरच परिणाम झाला नाही, तर नियामकांच्या देखरेखेच्या प्रक्रियेतही अडथळा निर्माण झाला.
परवानगीशिवाय इतर कंपन्यांमध्ये संचालक पद
तपासणीत असेही उघड झाले आहे की कंपनीच्या काही प्रमुख व्यवस्थापन कर्मचाऱ्यांनी (KMPs) IRDAI ची पूर्व परवानगी न घेता इतर कंपन्यांमध्ये संचालक पद स्वीकारले होते. यालाही थेट उल्लंघन मानले गेले. विमा क्षेत्रात कार्यरत असलेल्या वेब ॲग्रीगेटर कंपनीला IRDAI कडून परवानगी घेतल्याशिवाय इतर कॉर्पोरेट किंवा विमा कंपन्यांशी थेट संबंध नसावा.
या कारवाईनंतर, पॉलिसीबाजारची मूळ कंपनी, पीबी फिनटेकच्या (PB Fintech) शेअर्सवरही बाजारात परिणाम होऊ शकतो. गुंतवणूकदार आणि विश्लेषक आता कंपनीच्या कामकाजाबद्दल आणि पारदर्शकतेबद्दल अधिक सावध झाले आहेत.
अखेरीस, हा निर्णय स्पष्टपणे नियमांचे गांभीर्य आणि विमा क्षेत्रात ग्राहकांच्या हितांचे संरक्षण करण्याला प्राधान्य देतो.
