भारतीय स्टेट बँक (SBI), पंजाब नॅशनल बँक (PNB) आणि बँक ऑफ बडोदा (BoB) यांसह पाच प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका फसलेल्या किरकोळ आणि एमएसएमई कर्जांची वसुली करण्यासाठी एक संयुक्त वसुली एजन्सी तयार करण्याच्या योजनांवर काम करत आहेत. या उपक्रमाचा उद्देश लहान कर्ज प्रकरणे वसुली एजन्सीकडे सोपवून बँकांना मोठ्या कर्जदारांवर लक्ष केंद्रित करण्यास मदत करणे हा आहे.
बँकांचा नवीन कर्ज वसुलीचा मार्ग
बँकांमध्ये फसलेली कर्जे (एनपीए) अजूनही मोठी समस्या आहेत. विशेषतः सामान्य लोक आणि लहान व्यापाऱ्यांना (MSME) दिलेल्या कर्जांची वसुली कमी होते. अशा परिस्थितीत आता भारतीय स्टेट बँक (SBI), पंजाब नॅशनल बँक (PNB), बँक ऑफ बडोदा (BoB), युनियन बँक ऑफ इंडिया आणि बँक ऑफ इंडिया या पाच प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी एकत्रितपणे एक संयुक्त एजन्सी तयार करण्याचा निर्णय घेतला आहे. ही एजन्सी ५ कोटी रुपये पर्यंतच्या किरकोळ आणि एमएसएमई कर्जांच्या वसुलीसाठी काम करेल.
सरकारी बँका एकत्रितपणे काम करणारी एजन्सी तयार करतील
इकॉनॉमिक टाइम्सच्या वृत्तानुसार, ही नवीन एजन्सी पीएसबी अलायन्स प्रायव्हेट लिमिटेडच्या बॅनरखाली काम करेल. सुरुवातीला ती एक प्रूफ ऑफ कॉन्सेप्ट म्हणून सुरू केली जाईल, जी पुढे इतर बँकांसाठीही सुरू केली जाईल. तिचा ढाचा नॅशनल अ‍ॅसेट रिकव्हरी कंपनी लिमिटेड (NARCL) सारखा असेल.
या मॉडेलद्वारे बँकांना त्यांच्या मुख्य बँकिंग कार्यांवर अधिक लक्ष केंद्रित करण्याची संधी मिळेल, तर लहान फसलेल्या कर्जांची वसुली ही संयुक्त एजन्सी हाताळेल. हे विशेषतः अशा प्रकरणांमध्ये प्रभावी ठरू शकते जेथे एकाच कर्जदाराला अनेक बँकांकडून कर्ज घेतले असेल आणि वसुलीसाठी समन्वयाची आवश्यकता असेल.
एजन्सीकडून मिळणारे मुख्य फायदे
- वसुलीतील एकरूपता: एकाच एजन्सीद्वारे प्रक्रियेचे संचालन केल्याने वसुलीत पारदर्शकता आणि एकरूपता येईल.
- बँकांचा ताण कमी होईल: लहान कर्ज प्रकरणे एजन्सीकडे सोपवून बँका मोठ्या एनपीए प्रकरणांवर अधिक लक्ष केंद्रित करू शकतील.
- फ्रॉड प्रकरणांवर नियंत्रण: जसे की आधी पीएनबी फ्रॉड केसमध्ये दिसून आले होते, वेळेत वसुली सुरू झाल्याने भविष्यातील फसवणुकीवर नियंत्रण मिळवता येईल.
एमएसएमई कर्जावर विशेष लक्ष
या उपक्रमात एमएसएमई कर्जांच्या वसुलीला प्राधान्य दिले जाईल. एमएसएमई क्षेत्र भारतीय अर्थव्यवस्थेचा कणा मानले जाते, परंतु यामध्ये कर्ज गैरव्यवहाराचा दरही जास्त आहे. बँकांसाठी अशा प्रकरणांमध्ये वसुली करणे अनेकदा आव्हानात्मक असते, विशेषतः जेव्हा रक्कम कमी आणि खर्च जास्त असेल.
बँकांचे असे मत आहे की जर लहान रकमेच्या गैरव्यवहार प्रकरणांचा निपटारा केंद्रीकृत एजन्सीद्वारे केला तर त्यांची वसुली क्षमता वाढेल आणि मोठ्या प्रकरणांसाठी संसाधनांचा उत्तम वापर शक्य होईल.
इतर बँका देखील सामील होऊ शकतात
सध्या हा उपक्रम पाच मोठ्या बँकांनी सुरू केला आहे, परंतु भविष्यात इतर सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका देखील यात सामील होऊ शकतात. जर हे मॉडेल यशस्वी झाले तर त्याचा व्यापकता वाढवून खाजगी बँका आणि सहकारी बँकांपर्यंत पोहोचवता येईल.
या एजन्सीच्या सुरुवातीने लहान कर्जांच्या वसुलीत गती येईल आणि समन्वय सुधारेल अशी अपेक्षा आहे. यामुळे बँकिंग क्षेत्रात पारदर्शकता वाढेल आणि बकायादारांवर दबाव देखील येईल की ते वेळेत कर्ज परत करतील.
