হাতে ১ লক্ষ টাকা রয়েছে, কিন্তু ঝুঁকি না নিয়ে নিরাপদ জায়গায় বিনিয়োগ করতে চান? সেক্ষেত্রে সরকারি সঞ্চয় প্রকল্পগুলি অন্যতম বিকল্প হতে পারে। NSC, KVP, PPF কিংবা পোস্ট অফিসের Time Deposit—প্রতিটি স্কিমের নিজস্ব সুবিধা রয়েছে। তবে শুধু সুদের হার বেশি দেখেই সিদ্ধান্ত নেওয়া ঠিক নয়। আপনার কতদিনের জন্য টাকা প্রয়োজন হবে, কতটা সময় বিনিয়োগ করে রাখতে পারবেন এবং করের বিষয়টি কীভাবে প্রভাব ফেলবে—এসবও সমান গুরুত্বপূর্ণ।
৫ বছরের জন্য NSC-তে ১ লাখ রাখলে কত পাবেন?
ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট বা NSC মূলত ৫ বছরের বিনিয়োগের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিকল্প। বর্তমানে এই প্রকল্পে ৭.৭ শতাংশ সুদের হার রয়েছে।১ লক্ষ টাকা NSC-তে বিনিয়োগ করলে ৫ বছর শেষে তা প্রায় ১.৪৫ লক্ষ টাকা হতে পারে। অর্থাৎ আনুমানিক লাভ দাঁড়াতে পারে প্রায় ৪৫ হাজার টাকা।NSC-এর ক্ষেত্রে আয়কর আইনের ৮০C ধারার অধীনে করছাড়ের সুবিধা রয়েছে। তবে সুদ পুরোপুরি করমুক্ত নয়। প্রতি বছরের সুদ পরবর্তী বছরের বিনিয়োগ হিসেবে গণ্য হয় এবং মেয়াদ শেষে পাওয়া সুদ করযোগ্য হতে পারে।
KVP-তে ১ লাখ টাকা হয়ে যেতে পারে ২ লাখ
কিষান বিকাশ পত্র বা KVP-এর বর্তমান সুদের হার ৭.৫ শতাংশ। এই প্রকল্পের অন্যতম আকর্ষণ হল নির্দিষ্ট সময় পরে বিনিয়োগের টাকা দ্বিগুণ হওয়ার সুযোগ১ লক্ষ টাকা KVP-তে রাখলে ১১৫ মাস, অর্থাৎ প্রায় ৯ বছর ৭ মাস পরে তা ২ লক্ষ টাকা হতে পারে।তবে এই প্রকল্পের মেয়াদ NSC বা ৫ বছরের FD-এর তুলনায় অনেক বেশি। পাশাপাশি KVP থেকে পাওয়া সুদের উপর কর প্রযোজ্য। তাই দীর্ঘ সময়ের জন্য টাকা রেখে নির্দিষ্টভাবে বিনিয়োগ দ্বিগুণ করার লক্ষ্য থাকলে KVP বিবেচনা করা যেতে পারে।
Post Office FD-তে ১ লাখ টাকা রাখলে?
পোস্ট অফিসের ৫ বছরের Time Deposit বা FD-তে বর্তমানে ৭.৫ শতাংশ সুদের হার রয়েছে। ১ লক্ষ টাকা ৫ বছরের জন্য জমা করলে মেয়াদ শেষে তা আনুমানিক ১.৪৫ লক্ষ টাকা হতে পারে।NSC-এর সঙ্গে তুলনা করলে সম্ভাব্য রিটার্ন কাছাকাছি হলেও পোস্ট অফিস FD-এর কাঠামো তুলনামূলকভাবে সহজ। প্রয়োজন অনুযায়ী ১ বছর, ২ বছর, ৩ বছর অথবা ৫ বছরের মেয়াদ বেছে নেওয়ার সুযোগ রয়েছে।তবে ৫ বছরের পোস্ট অফিস FD-তে আয়কর আইনের ৮০C ধারার অধীনে করছাড়ের সুবিধা পাওয়া যেতে পারে। অন্যদিকে FD থেকে পাওয়া সুদ করযোগ্য।
PPF-এ ১ লাখ রাখলে ১৫ বছরে কত হবে?
পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা PPF মূলত দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের জন্য তৈরি। এই প্রকল্পের মেয়াদ ১৫ বছর এবং বর্তমানে সুদের হার ৭.১ শতাংশ।
এককালীন ১ লক্ষ টাকা PPF-এ রেখে ১৫ বছর পর্যন্ত বিনিয়োগ ধরে রাখলে তা আনুমানিক ২.৮০ লক্ষ টাকা হতে পারে।
PPF-এর বড় সুবিধা হল এর সুদ করমুক্ত। তবে এটিকে শুধু একবার ১ লক্ষ টাকা জমা করে ১৫ বছর অপেক্ষা করার প্রকল্প হিসেবে দেখা উচিত নয়। দীর্ঘমেয়াদে নিয়মিত বিনিয়োগ করলেই এই স্কিমের সুবিধা আরও ভালোভাবে পাওয়া যেতে পারে।
PPF-এ প্রতি অর্থবর্ষে সর্বোচ্চ ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়।
এক নজরে চার প্রকল্পের হিসাব
প্রকল্প সুদের হার মেয়াদ ১ লাখে সম্ভাব্য রিটার্ন
NSC ৭.৭% ৫ বছর প্রায় ₹১.৪৫ লাখ
KVP ৭.৫% ১১৫ মাস ₹২ লাখ
Post Office FD ৭.৫% ৫ বছর প্রায় ₹১.৪৫ লাখ
PPF ৭.১% ১৫ বছর প্রায় ₹২.৮০ লাখ
উপরের হিসাবগুলি প্রদত্ত তথ্য অনুযায়ী আনুমানিক; প্রকৃত রিটার্ন ও করের প্রভাব সংশ্লিষ্ট নিয়মের উপর নির্ভর করবে।
তাহলে কোন প্রকল্প বেছে নেবেন?
আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং সময়সীমার উপর সিদ্ধান্ত অনেকটাই নির্ভর করবে।
৫ বছরের জন্য টাকা রাখতে চাইলে: NSC অথবা ৫ বছরের Post Office FD বিবেচনা করা যেতে পারে।
নির্দিষ্টভাবে টাকা দ্বিগুণ করার লক্ষ্য থাকলে: KVP একটি বিকল্প হতে পারে। তবে এর জন্য প্রায় ৯ বছর ৭ মাস অপেক্ষা করতে হবে।
দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের জন্য: PPF বিবেচনা করা যেতে পারে। বিশেষ করে ১৫ বছর বা তার বেশি সময়ের লক্ষ্য থাকলে এটি গুরুত্বপূর্ণ বিকল্প।
করমুক্ত সুদের দিকে নজর থাকলে: PPF-এর বিশেষ সুবিধা রয়েছে, কারণ এর সুদ করমুক্ত।
শুধু সুদের হার দেখলেই হবে না
একই ১ লক্ষ টাকা বিভিন্ন প্রকল্পে রাখলে ফলাফল একেবারেই এক হয় না। কারণ বিনিয়োগের মেয়াদ, সুদের ধরন, করের নিয়ম এবং টাকা কখন প্রয়োজন হবে—সবকিছুই গুরুত্বপূর্ণ।তাই আগে ঠিক করুন, আপনার টাকাটি ৫ বছর পরে প্রয়োজন হবে, নাকি ১০-১৫ বছর পর্যন্ত বিনিয়োগ করে রাখতে পারবেন। সেই অনুযায়ী NSC, Post Office FD, KVP অথবা PPF-এর মধ্যে তুলনা করে সিদ্ধান্ত নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ।
নিরাপদ জায়গায় ১ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করতে চাইলে NSC, KVP, PPF এবং Post Office FD-এর মতো সরকারি সঞ্চয় প্রকল্পগুলি বিবেচনা করা যায়। তবে প্রতিটির সুদের হার, মেয়াদ, করের নিয়ম এবং রিটার্ন এক নয়। কোথাও ৫ বছরেই টাকা ফেরত পাওয়া যায়, আবার কোথাও বিনিয়োগ দীর্ঘ ১৫ বছরের জন্য রাখতে হয়। তাই বিনিয়োগের আগে দেখে নিন কোন প্রকল্পে কত টাকা হতে পারে।
