হাতে যদি ৫ লাখ টাকা থাকে, তাহলে সেটি কোথায় রাখলে আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী সুবিধা মিলবে? পোস্ট অফিসের MIS নাকি TD? এই প্রশ্নের উত্তর সবার ক্ষেত্রে এক নয়। কারণ একটি স্কিমে নিয়মিত মাসিক সুদ পাওয়ার ব্যবস্থা রয়েছে, অন্যদিকে TD-তে নির্দিষ্ট মেয়াদ বেছে নিয়ে টাকা রাখা যায়। তাই বিনিয়োগের আগে দুই স্কিমের হিসেব আলাদা করে বুঝে নেওয়া দরকার।
পোস্ট অফিস TD-তে কত সুদ?
পোস্ট অফিসের Time Deposit বা TD-তে ১, ২, ৩ এবং ৫ বছরের জন্য টাকা রাখা যায়। দেওয়া তথ্য অনুযায়ী, বর্তমানে সুদের হার হল—
১ বছরের TD: ৬.৯০%
২ বছরের TD: ৭.০০%
৩ বছরের TD: ৭.৫০%
৫ বছরের TD: ৭.৫০%
মেয়াদ যত বেশি, সেই অনুযায়ী মোট সুদের অঙ্কও বদলে যাবে।
৫ লাখ টাকা TD-তে রাখলে কত পাবেন?
দেওয়া সুদের হার ধরে আনুমানিক হিসাবে, ৫ লাখ টাকা ১ বছরের TD-তে রাখলে প্রায় ৩৫,৮০৩ টাকা সুদ হতে পারে।২ বছরের জন্য ৭ শতাংশ সুদের হার ধরে আনুমানিক সুদের পরিমাণ প্রায় ৭৪,৪৪১ টাকা।অন্যদিকে ৫ বছরের TD-তে ৭.৫০ শতাংশ সুদের হার ধরে দেওয়া হিসেব অনুযায়ী প্রায় ২,২৪,৯৭৪ টাকা সুদ হতে পারে। সেক্ষেত্রে মোট ম্যাচিউরিটি ভ্যালু প্রায় ৭,২৪,৯৭৪ টাকা।তবে পোস্ট অফিসের TD-তে সুদ গণনা ও প্রদানের নির্দিষ্ট নিয়মের কারণে প্রকৃত ম্যাচিউরিটি অঙ্ক হিসাবের থেকে কিছুটা আলাদা হতে পারে। বিনিয়োগের আগে পোস্ট অফিসের বর্তমান নিয়ম ও নির্দিষ্ট হিসেব দেখে নেওয়া জরুরি।
এবার MIS-এর হিসেব
Post Office Monthly Income Scheme বা MIS-এর মূল বৈশিষ্ট্য হল, বিনিয়োগ করা টাকার উপর নির্দিষ্ট হারে সুদ পাওয়া যায় এবং সেই সুদ মাসিক ভিত্তিতে দেওয়া হয়।
দেওয়া তথ্য অনুযায়ী, বর্তমানে MIS-এর সুদের হার ৭.৪০ শতাংশ। এই হার ধরে ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করলে বছরে সুদের পরিমাণ হবে—
৫,০০,০০০ × ৭.৪০% = ৩৭,০০০ টাকা
অর্থাৎ মাসে গড়ে প্রায় ৩,০৮৩ টাকা সুদ পাওয়া যেতে পারে।
৫ বছরে MIS থেকে কত টাকা আসবে?
৫ বছরের মেয়াদে একই সুদের হার ধরে হিসেব করলে মোট সুদের পরিমাণ দাঁড়ায় প্রায় ১,৮৫,০০০ টাকা।
এক্ষেত্রে মেয়াদ শেষে ৫ লাখ টাকার মূলধনও ফেরত পাওয়ার কথা। অর্থাৎ দেওয়া হিসেব অনুযায়ী ৫ বছরে সুদ ও মূলধন মিলিয়ে মোট প্রাপ্তি হবে প্রায় ৬,৮৫,০০০ টাকা।
তবে মনে রাখতে হবে, সুদের হার ভবিষ্যতে পরিবর্তিত হলে নতুন বিনিয়োগের হিসেবও বদলাতে পারে।
MIS বনাম TD—মূল পার্থক্য কোথায়?
বিষয় MIS TD
মেয়াদ ৫ বছর ১, ২, ৩ ও ৫ বছর
সুদের হার ৭.৪০% ৬.৯০%–৭.৫০%
সুদ পাওয়ার ধরন মাসে মাসে TD-এর নিয়ম অনুযায়ী
৫ লাখে মাসিক সুদ প্রায় ₹৩,০৮৩ মাসিক আয়ের জন্য নয়
৫ বছরের দেওয়া হিসেব ₹১.৮৫ লাখ সুদ প্রায় ₹২.২৫ লাখ সুদ
মূল উদ্দেশ্য নিয়মিত আয় নির্দিষ্ট মেয়াদে সঞ্চয়
আপনার ক্ষেত্রে কোন বৈশিষ্ট্যটি গুরুত্বপূর্ণ?
আপনার যদি প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদের টাকা প্রয়োজন হয়, তাহলে MIS-এর মাসিক সুদ প্রদানের কাঠামোটি বিবেচনা করা যায়।অন্যদিকে, যদি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা রেখে মেয়াদ শেষে একসঙ্গে অর্থ পাওয়ার পরিকল্পনা থাকে, তাহলে TD-এর কাঠামো সেই প্রয়োজনের সঙ্গে বেশি সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে।আবার আগামী ১ বা ২ বছরের মধ্যেই টাকার প্রয়োজন হতে পারে এমন পরিস্থিতিতে TD-এর বিভিন্ন মেয়াদের বিকল্প রয়েছে। MIS-এর ক্ষেত্রে ৫ বছরের মেয়াদ মাথায় রাখতে হবে।
পোস্ট অফিসের Monthly Income Scheme (MIS) এবং Time Deposit (TD)—দুটিই জনপ্রিয় ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প। তবে দুটির সুদ পাওয়ার পদ্ধতি এক নয়। ৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করলে MIS-এ মাসিক সুদ পাওয়া যায়, আর TD-তে মেয়াদ শেষে সুদ-সহ টাকা পাওয়ার কাঠামো রয়েছে। তাই বিনিয়োগের আগে সুদের হার, মেয়াদ এবং টাকার প্রয়োজন কখন হবে—এই বিষয়গুলি জানা জরুরি।
