সঞ্চয়ের টাকা কোথায় রাখলে ঝুঁকি তুলনামূলক কম থাকবে এবং একই সঙ্গে নির্দিষ্ট রিটার্নও পাওয়া যাবে—এই প্রশ্নের উত্তর খুঁজতে গিয়ে অনেকেই পোস্ট অফিসের সরকারি সঞ্চয় প্রকল্পগুলির কথা ভাবেন। তার মধ্যে Post Office Time Deposit Scheme-এ এককালীন টাকা রেখে নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষে সুদ-সহ টাকা পাওয়ার সুযোগ রয়েছে। ১ বছর থেকে ৫ বছর পর্যন্ত বিভিন্ন মেয়াদ বেছে নেওয়া যায়। তবে বিনিয়োগের আগে বর্তমান সুদের হার ও করের নিয়ম অবশ্যই যাচাই করে নেওয়া উচিত।
পোস্ট অফিসের Time Deposit আসলে কী?
পোস্ট অফিসের Time Deposit অনেকটা ব্যাঙ্কের Fixed Deposit-এর মতো। বিনিয়োগকারী নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এককালীন টাকা জমা রাখেন এবং সেই মেয়াদ অনুযায়ী সুদ পান।
এই স্কিমে ১, ২, ৩ এবং ৫ বছরের জন্য টাকা রাখা যায়। দেওয়া তথ্য অনুযায়ী, মেয়াদ অনুযায়ী সুদের হারও আলাদা।
১ বছরের মেয়াদ: ৬.৯%
২ বছরের মেয়াদ: ৭%
৩ বছরের মেয়াদ: ৭.১%
৫ বছরের মেয়াদ: ৭.৫%
অর্থাৎ দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ৫ বছরের TD-তে তুলনামূলক বেশি সুদের হার পাওয়া যায়।
মাত্র ১,০০০ টাকা থেকেই শুরু করা যায়
পোস্ট অফিসের এই স্কিমে খুব বড় অঙ্কের টাকা দিয়েই বিনিয়োগ শুরু করতে হবে এমন নয়। ১,০০০ টাকা থেকে অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ রয়েছে। বিনিয়োগকারীর প্রয়োজন অনুযায়ী আরও বেশি অর্থও জমা করা যায়।এছাড়াও সিঙ্গল অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি নির্দিষ্ট নিয়ম মেনে জয়েন্ট অ্যাকাউন্ট খোলার সুবিধাও রয়েছে।
৫ বছরে ৪.৫ লাখ টাকা কীভাবে ৬.৫২ লাখ হতে পারে?
ধরা যাক, কোনও বিনিয়োগকারী ৫ বছরের জন্য ৪.৫ লাখ টাকা পোস্ট অফিস Time Deposit-এ রাখলেন। ৭.৫% বার্ষিক সুদের হারের ভিত্তিতে দেওয়া হিসেব অনুযায়ী, মেয়াদ শেষে মোট টাকা হতে পারে প্রায় ৬,৫২,৪৭৭ টাকা।
অর্থাৎ—
মূল বিনিয়োগ: ৪,৫০,০০০ টাকা
মেয়াদ: ৫ বছর
ধরা সুদের হার: ৭.৫%
ম্যাচিওরিটিতে মোট: ৬,৫২,৪৭৭ টাকা
সুদ থেকে আয়: ২,০২,৪৭৭ টাকা
অর্থাৎ মূল ৪.৫ লাখ টাকার বাইরে সুদ বাবদ ২ লাখেরও বেশি টাকা পাওয়ার হিসেব রয়েছে।
৩ বছরে ২ লাখের বেশি সুদ পেতে কত টাকা লাগবে?
আরও একটি হিসেব ধরলে বিষয়টি পরিষ্কার হবে। যদি কোনও ব্যক্তি ৩ বছরের মেয়াদে প্রায় ১০ লাখ টাকা বিনিয়োগ করেন এবং ৭.১% সুদের হার ধরা হয়, তাহলে দেওয়া হিসেব অনুযায়ী সুদ বাবদ প্রায় ২,৩৫,০৭৫ টাকা পাওয়া যেতে পারে।
সেক্ষেত্রে—
বিনিয়োগ: ১০,০০,০০০ টাকা
মেয়াদ: ৩ বছর
সুদের হার: ৭.১%
আনুমানিক সুদ: ২,৩৫,০৭৫ টাকা
ম্যাচিওরিটি মূল্য: ১২,৩৫,০৭৫ টাকা
অর্থাৎ বেশি টাকা বিনিয়োগ করলে একই মেয়াদে সম্ভাব্য সুদের অঙ্কও বাড়ে।
করছাড়ের সুবিধা কি রয়েছে?
৫ বছরের Time Deposit নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ করলে Income Tax Act-এর Section 80C-এর অধীনে করছাড়ের যোগ্য হতে পারে। তবে করের নিয়ম, যোগ্যতা এবং সুদের উপর করের বিষয়টি বিনিয়োগের আগে বর্তমান আয়কর বিধি অনুযায়ী যাচাই করা জরুরি।
বিনিয়োগের আগে যে বিষয়গুলি মাথায় রাখবেন
পোস্ট অফিসের TD-তে সুদের হার আগে থেকে জানা থাকে, তাই বাজারভিত্তিক বিনিয়োগের তুলনায় রিটার্নের পূর্বানুমান করা সহজ। তবে এখানে সুদের হার সরকার নির্ধারণ করে এবং সময়ের সঙ্গে তা পরিবর্তিত হতে পারে।তাই শুধুমাত্র সুদের অঙ্ক দেখেই সিদ্ধান্ত না নিয়ে মেয়াদ, প্রয়োজনের সময় টাকা তোলার নিয়ম, কর এবং বর্তমান সুদের হার—সবকিছু বিবেচনা করা উচিত।
নিরাপদ জায়গায় এককালীন টাকা বিনিয়োগ করে ভালো রিটার্ন পেতে চাইলে পোস্ট অফিসের Time Deposit (TD) স্কিম একটি বিকল্প হতে পারে। ৫ বছরের জন্য ৪.৫ লাখ টাকা বিনিয়োগের উদাহরণে ৭.৫% সুদের হারে মোট ৬,৫২,৪৭৭ টাকা পাওয়ার হিসেব দেওয়া হয়েছে। অর্থাৎ সুদ বাবদ আয় হতে পারে ২,০২,৪৭৭ টাকা।
