ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ: ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲੈਨ (SIP) ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅੱਜ ਦੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਅਤੇ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਬਣ ਚੁੱਕਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਜ਼ਰੀਏ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਛੋਟੀਆਂ-ਛੋਟੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਕੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਆਮ ਸਵਾਲ ਅਕਸਰ ਉੱਠਦਾ ਹੈ ਕਿ ਆਖਿਰ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ SIP ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸਹੀ ਰਹੇਗਾ?
ਇਹ ਸਵਾਲ ਇਸ ਲਈ ਵੀ ਅਹਿਮ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸਹੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨਾਲ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਰੋਜ਼ਮਰ੍ਹਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਆਸਾਨ ਫ਼ਾਰਮੂਲਾ ਅਤੇ ਉਦਾਹਰਣ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਸਮਝਾਵਾਂਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕਿੰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ।
SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਅਪਣਾਓ 50:30:20 ਫ਼ਾਰਮੂਲਾ
ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪਲੈਨਿੰਗ ਵਿੱਚ 50:30:20 ਰੂਲ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਅਸਰਦਾਰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਫ਼ਾਰਮੂਲਾ ਤਨਖਾਹ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ:
- 50%: ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ (ਕਰਾਇਆ, ਕਿਰਾਣਾ, ਬਿੱਲ ਆਦਿ)
- 30%: ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ (ਸ਼ੌਂਕ, ਘੁੰਮਣਾ, ਮਨੋਰੰਜਨ)
- 20%: ਬਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ
ਯਾਨੀ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਤਨਖਾਹ ਦਾ 20% ਹਿੱਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ SIP ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਣ ਤੋਂ ਸਮਝੋ SIP ਅਮਾਊਂਟ ਦੀ ਗਣਨਾ
ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ₹30,000 ਹੈ।
- 50% ਯਾਨੀ ₹15,000 ਤੁਸੀਂ ज़ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹੋ।
- 30% ਯਾਨੀ ₹9,000 ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਅਤੇ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹੋ।
- 20% ਯਾਨੀ ₹6,000 ਤੁਸੀਂ ਬਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਵੱਖ ਰੱਖਦੇ ਹੋ।
ਇਸ ₹6,000 ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ SIP ਵਿੱਚ ਪੂਰਾ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਫਿਰ ਇਸਨੂੰ ਦੋ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡ ਕੇ ₹3,000 SIP ਅਤੇ ₹3,000 ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜਾਂ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਵਿੱਚ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਸਮਾਂ ਜਿੰਨਾ ਲੰਮਾ, ਰਿਟਰਨ ਉਤਨਾ ਬਿਹਤਰ
SIP ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ख़ਾਸੀਅਤ ਇਸਦੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਪਾਵਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲ ਤੱਕ ਨਿਯਮਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੋਂ ਔਸਤਨ 12-14% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਰਿਟਰਨ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ, ਬਸ ਸਹੀ ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। 50:30:20 ਰੂਲ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਕੇ ਤੁਸੀਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਲਾਈਫ ਜੀ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਫਾਊਂਡੇਸ਼ਨ ਤਿਆਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
