एक्झिट लोड: म्युच्युअल फंडमधून पैसे काढताना काय आहे?

एक्झिट लोड म्हणजे असा शुल्क आहे जो म्युच्युअल फंडमधून ठराविक मुदतीपूर्वी पैसे काढल्यास (रिडीम केल्यास) आकारला जातो.

जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडमध्ये पैसे गुंतवतो, तेव्हा त्याला वाटते की गरज पडल्यास तो कधीही पैसे काढू शकेल. परंतु असे करताना काही योजनांमध्ये एक अतिरिक्त शुल्क भरावे लागते, ज्याला 'एक्झिट लोड' म्हणतात. हे शुल्क तेव्हा आकारले जाते जेव्हा कोणताही गुंतवणूकदार निश्चित वेळेपूर्वीच आपले (गुंतवलेले) पैसे परत घेतो. ही मुदत वेगवेगळ्या फंड योजनांनुसार असते, जसे की 6 महिने, 1 वर्ष किंवा त्याहून अधिक.

एक्झिट लोड म्हणजे काय?

एक्झिट लोड एक प्रकारचा दंड असतो जो फंड हाऊस (Fund House) त्या स्थितीत आकारते जेव्हा गुंतवणूकदार लवकर पैसे काढतो. म्युच्युअल फंड कंपन्यांना (Mutual Fund Companies) असे वाटते की गुंतवणूकदारांनी दीर्घकाळ फंडमध्ये (Fund) राहावे, जेणेकरून फंड व्यवस्थापक चांगल्या योजनेने पैसे गुंतवू शकतील. परंतु, जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार मुदतीपूर्वी पैसे काढतो, तेव्हा फंड व्यवस्थापकाला अचानक रोख रक्कम गोळा करावी लागते, ज्यामुळे फंडाच्या व्यवस्थापनावर परिणाम होतो. अशा स्थितीत, एक्झिट लोडद्वारे ते या गैरसोयीची भरपाई करतात.

उदाहरणार्थ एक्झिट लोडचा परिणाम कसा होतो ते समजून घ्या

उदाहरणार्थ, असे समजा की तुम्ही 1 लाख रुपये (Rupees) एखाद्या फंडमध्ये गुंतवले आहेत आणि त्या फंडमध्ये 12 महिने पैसे ठेवण्याची अट आहे. जर तुम्ही 8 महिन्यांनंतर पैसे काढले आणि त्या योजनेत एक्झिट लोड 1 टक्के असेल, तर तुम्हाला 1 हजार रुपयांच्या कपातीनंतर फक्त 99 हजार रुपये परत मिळतील. त्याच वेळी, जर तुम्ही 12 महिने पूर्ण केले, तर तुम्हाला कोणतीही कपात न करता संपूर्ण रक्कम मिळेल. हे फंडाच्या अटींवर अवलंबून असते.

प्रत्येक फंडमध्ये एक्झिट लोड आवश्यक नाही

हे आवश्यक नाही की प्रत्येक म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड असेलच. बऱ्याच योजनांमध्ये अजिबात एक्झिट लोड नसतं, विशेषतः काही कर्ज (Debts) फंड्स आणि दीर्घकालीन इक्विटी (Equity) फंड्समध्ये. त्याच वेळी, काही फंड्समध्ये (Funds) पहिल्या 1 वर्षापर्यंत एक्झिट लोड लावला जातो आणि त्यानंतर नाही. म्हणूनच, गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाची कागदपत्रे (Documents) काळजीपूर्वक वाचली पाहिजेत, जेणेकरून भविष्यात कोणतीही अडचण येऊ नये.

एक्झिट लोडचा उद्देश काय आहे?

फंड हाऊस (Fund House) एक्झिट लोडला केवळ एक शुल्क म्हणून नव्हे, तर एक शिस्तपालन प्रणाली (Disciplinary system) म्हणून देखील पाहतात. याचा मुख्य उद्देश गुंतवणूकदारांना (Investors) लवकर पैसे काढण्यापासून रोखणे आहे. बाजारात घसरण (Decline) झाल्यास, अनेक वेळा गुंतवणूकदार घाबरतात आणि पैसे काढतात. एक्झिट लोडची उपस्थिती त्यांना विचारपूर्वक निर्णय घेण्यास मदत करते.

फंडाची स्थिरता टिकवून ठेवण्यास मदत करते

जेव्हा अनेक गुंतवणूकदार अचानक पैसे काढतात, तेव्हा फंडला (Fund) त्याचे पोर्टफोलिओ होल्डिंग्स (Portfolio Holdings) विकावे लागतात, ज्यामुळे फंडातील इतर गुंतवणूकदारांचे नुकसान होऊ शकते. एक्झिट लोडद्वारे, फंड हाऊस अशा गुंतवणूकदारांना (Investors) हतोत्साहित करते जे वारंवार पैसे गुंतवतात आणि काढतात. यामुळे फंडाची स्थिरता टिकून राहते आणि व्यवस्थापकाला (Manager) दीर्घकालीन धोरणावर काम करणे सोपे होते.

एक्झिट लोड किती असू शकते?

हे शुल्क साधारणपणे 0.25 टक्क्यांपासून 2 टक्क्यांपर्यंत असू शकते. काही विशिष्ट योजनांमध्ये, जसे की अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड्समध्ये (Ultra Short Term Funds) हे खूप कमी किंवा नगण्य असते. त्याच वेळी, इक्विटी फंड्समध्ये (Equity Funds) हे थोडे जास्त असू शकते, विशेषत: जर योजना सक्रिय व्यवस्थापनावर आधारित असेल.

नवीन गुंतवणूकदारांसाठी माहिती आवश्यक

नवीन गुंतवणूकदारांना एक्झिट लोडबद्दल माहिती असणे अत्यंत आवश्यक आहे. असे अनेकदा दिसून येते की लोक न वाचताच गुंतवणूक करतात आणि गरज पडल्यास पैसे काढताना कपात (Deduction) पाहून आश्चर्यचकित होतात. म्हणूनच, गुंतवणुकीपूर्वी फंडाच्या कागदपत्रांमधील एक्झिट लोडशी संबंधित माहिती नक्की तपासली पाहिजे.