یو پی آئی (یونائیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس) جو ڈیجیٹل ادائیگی کا سب سے مقبول ذریعہ ہے، میں ایک بڑی تبدیلی آنے والی ہے۔ نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا (این پی سی آئی) نے ایک نیا سرکولر جاری کر کے 1 اگست 2025ء سے یو پی آئی نیٹ ورک پر کئی اہم قوانین نافذ کرنے کا اعلان کیا ہے۔ یہ نئے رہنما خطوط خاص طور پر نظام پر بڑھتے ہوئے بوجھ کو کنٹرول کرنے، بار بار کی جانے والی اے پی آئی درخواستوں کو محدود کرنے اور آٹو پے مینڈیٹس کو مزید محفوظ اور منظم بنانے کے مقصد سے لائے جا رہے ہیں۔
این پی سی آئی کا یہ قدم ملک میں بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل لین دین کی مانگ اور حال ہی میں سامنے آئے یو پی آئی نیٹ ورک آؤٹیج کے واقعات کو مدنظر رکھتے ہوئے اٹھایا گیا ہے۔ آئیے جانتے ہیں ان نئے قوانین کی مکمل تفصیل اور عام صارفین پر اس کا کیا اثر ہوگا۔
اے پی آئی کے استعمال پر پہلی بار کنٹرول نافذ
این پی سی آئی کے سرکولر کے مطابق، بینکوں اور پیمنٹ سروس پرووائڈرز (پی ایس پی ایس) کو 10 سب سے زیادہ استعمال ہونے والے اے پی آئی جیسے بیلنس انکوائری، آٹو پے مینڈیٹ، ٹرانزیکشن اسٹیٹس چیک وغیرہ پر کنٹرول لگانا ہوگا۔ ان اے پی آئی کے زیادہ استعمال سے نظام پر غیر ضروری دباؤ بنتا ہے، جس سے نیٹ ورک ڈاؤن ہونے کا خطرہ بڑھ جاتا ہے۔
اب 1 اگست سے ہر ایپ کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ صارف ایک دن میں صرف 50 بار ہی بیلنس پوچھتاچھ کر سکے گا۔ اور یہ تمام درخواستیں صرف صارف کی جانب سے خود شروع کی گئی ہونی چاہئیں، نہ کہ نظام کی جانب سے۔
پیک اوقات میں آٹومیٹک ریکویسٹس پر پابندی
این پی سی آئی نے پہلی بار یو پی آئی میں ’پیک اوقات‘ کی تعریف دی ہے – صبح 10 بجے سے دوپہر 1 بجے تک اور شام 5 بجے سے رات 9:30 بجے تک۔ اس دوران کوئی بھی نظام سے شروع کی گئی اے پی آئی درخواست (جیسے کہ خود سے بیلنس اپ ڈیٹ کرنا یا آٹو ریفریش کرنا) کی اجازت نہیں ہوگی۔
اس سے خاص طور پر ان ایپس کو بڑا تبدیلی کرنا ہوگا جو بیک گراؤنڈ میں مسلسل صارف کا بیلنس یا ٹرانزیکشن اسٹیٹس اپ ڈیٹ کرتے رہتے ہیں۔ این پی سی آئی کا ماننا ہے کہ اس طرح کی درخواستیں بڑی تعداد میں یو پی آئی ٹریفک بڑھاتی ہیں اور نیٹ ورک پر غیر ضروری لوڈ ڈالتی ہیں۔
آٹو پے مینڈیٹس کے لیے سخت قوانین
اب آٹو پے مینڈیٹ کو پروسیس کرتے وقت پی ایس پی کو کچھ حدود کے اندر کام کرنا ہوگا۔ ہر آٹو پے ٹرانزیکشن کے لیے صرف ایک بار کوشش کی جا سکتی ہے، اور زیادہ سے زیادہ تین بار ریٹرائی کی اجازت ہوگی۔ ساتھ ہی، یہ پروسیسنگ غیر پیک اوقات میں ہی کی جانی چاہیے اور ’ٹرانزیکشن پرسیکنڈ‘ (ٹی پی ایس) کے حساب سے ماڈریٹڈ ہونی چاہیے۔
اس تبدیلی سے ای ایم آئی، سبسکرپشن فیس یا آٹو ڈیبٹ جیسی سروسز دینے والی کمپنیوں کو بھی اپنی حکمت عملی میں تبدیلی کرنا ہوگی۔
ہر لین دین کے بعد نظر آئے گا بیلنس
این پی سی آئی نے بینکوں کو بھی ہدایت کی ہے کہ ہر کامیاب مالی لین دین کے بعد صارف کو اس کے اکاؤنٹ کا موجودہ بیلنس دکھانا ضروری ہوگا۔ اس سے صارف کو اپنے اکاؤنٹ کی صورتحال کی فوری معلومات ملے گی اور الگ سے بیلنس پوچھنے کی ضرورت نہیں پڑے گی، جس سے اے پی آئی لوڈ کم ہوگا۔
قوانین نہ ماننے پر لگے گا جرمانہ
این پی سی آئی نے یہ بھی واضح کیا ہے کہ اگر کوئی پی ایس پی یا بینک ان رہنما خطوط کی پیروی نہیں کرتا ہے، تو اس پر کارروائی کی جائے گی۔ اس میں اے پی آئی پابندی، جرمانہ، نئے گاہکوں کا آن بورڈنگ روکنا یا دیگر سزائیں شامل ہو سکتی ہیں۔
اس کے علاوہ، تمام پی ایس پی ایس کو 31 اگست 2025ء تک ایک انڈرٹیکنگ این پی سی آئی کو جمع کرنی ہوگی، جس میں یہ یقینی بنایا جائے کہ ان کے نظام سے شروع ہونے والے اے پی آئی کو کیوڈ (کیوڈ) اور ریٹ لمیٹڈ کیا گیا ہے۔
صارفین پر کیا اثر ہوگا؟
یو پی آئی کا استعمال کرنے والے عام صارفین کے لیے یہ تبدیلیاں پہلے تھوڑی غیر آرام دہ لگ سکتی ہیں، خاص طور پر ان لوگوں کے لیے جو بار بار بیلنس چیک کرنے کی عادت میں ہیں۔ لیکن طویل مدتی میں یہ نظام کو زیادہ مستحکم، محفوظ اور قابل اعتماد بنائے گا۔
صارفین کو اب اپنی ایپس پر بیلنس انکوائری کی حد کا خیال رکھنا ہوگا۔ اگر وہ 50 بار کی حد پار کر جاتے ہیں، تو اس دن کے لیے بیلنس چیک کرنا بند ہو سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، انہیں پیک اوقات میں آٹو ٹرانزیکشن فیل ہونے کے امکان کو لے کر محتاط رہنا ہوگا۔
ایپ ڈویلپرز اور بینکوں کے لیے ضروری اپ ڈیٹ
این پی سی آئی نے واضح کیا ہے کہ ایپ ڈویلپرز اور پی ایس پی ایس کو اب اپنے نظام کو اس نئے ڈھانچے کے مطابق اپ گریڈ کرنا ہوگا۔ ایپس میں ایسے الرٹس اور فیچرز لانے ہوں گے، جو صارفین کو حد عبور ہونے پر اطلاع دے سکیں۔ ساتھ ہی، انہیں اپنے سرور لوڈ کو مانیٹر کر کے صحیح اے پی آئی ویلوسٹی برقرار رکھنی ہوگی۔
