চাকরির বেতন দেরিতে আসা, হঠাৎ চিকিৎসা খরচ বা অন্য কোনও আর্থিক চাপ—এসব কারণে অনেক সময় হোম লোনের EMI মিস হয়ে যায়। তখনই মাথায় আসে বড় প্রশ্ন—ব্যাঙ্ক কি খেলাপি ঘোষণা করবে? CIBIL স্কোর কি সঙ্গে সঙ্গে কমে যাবে? বাস্তবে নিয়ম কী বলছে, তা জানা জরুরি।
প্রথম কয়েক দিনের প্রভাব: কী করে ব্যাঙ্ক?
EMI নির্ধারিত তারিখে কাটা না গেলে ব্যাঙ্কের সিস্টেমে ঋণ অ্যাকাউন্ট ‘ওভারডিউ’ হিসেবে চিহ্নিত হয়। সাধারণত প্রথমে SMS বা ই-মেল আসে। কয়েক দিনের মধ্যে ব্যাঙ্কের প্রতিনিধির ফোনও আসতে পারে।এই পর্যায়ে লেট ফি বা পেনাল ইন্টারেস্ট ধার্য হয়। পরিমাণ খুব বেশি না হলেও দেরি বাড়লে সুদের অঙ্কও বাড়তে থাকে। তাই ব্যাঙ্কের ফোন এড়িয়ে না গিয়ে কারণ স্পষ্টভাবে জানানোই ভালো।
CIBIL স্কোরে কবে প্রভাব পড়ে?
অনেকেই মনে করেন একদিন EMI দেরি হলেই CIBIL স্কোর কমে যায়। বাস্তবে তা নয়। সাধারণত ৩০ দিনের বেশি বকেয়া থাকলে তবেই ব্যাঙ্ক ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে।
যদি মাসের মধ্যেই বকেয়া শোধ করে দেওয়া যায়, তবে অধিকাংশ ক্ষেত্রে স্কোরে বড় প্রভাব পড়ে না। তবে বারবার EMI মিস হলে স্কোর দ্রুত কমে যেতে পারে, যা ভবিষ্যতে নতুন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড পাওয়ায় বাধা তৈরি করবে।
এক কিস্তি মিস করলেই কি বাড়ি বাজেয়াপ্ত?
একটি EMI মিস মানেই বাড়ি নিয়ে নেওয়া—এ ধারণা ভুল। Reserve Bank of India-এর নিয়ম অনুযায়ী, টানা ৯০ দিন EMI বকেয়া থাকলে তবেই ঋণ অ্যাকাউন্টকে NPA (Non-Performing Asset) ঘোষণা করা হয়।তার আগে ব্যাঙ্ক একাধিকবার নোটিস পাঠায় ও যোগাযোগের চেষ্টা করে। দীর্ঘ সময় ধরে কিস্তি না দিলে তবেই আইনি পদক্ষেপ শুরু হয়। এক মাসের দেরিতে সাধারণত এমন চরম পরিস্থিতি তৈরি হয় না।
EMI মিস হলে করণীয় কী?
দ্রুত ব্যাঙ্কে যোগাযোগ করুন এবং পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন।
অটো-ডেবিট ব্যর্থ হয়েছে কি না যাচাই করুন।
যত দ্রুত সম্ভব বকেয়া ও জরিমানা শোধ করুন।
ভবিষ্যতে একই সমস্যা এড়াতে পর্যাপ্ত ব্যালান্স রাখুন বা তারিখ সামঞ্জস্য করুন।
ব্যাঙ্ক সাধারণত গ্রাহকের আর্থিক সমস্যাকে বোঝে, যদি যোগাযোগ বজায় থাকে।
হোম লোনের EMI সময়মতো পরিশোধ না করলে শুধু লেট ফি নয়, প্রভাব পড়তে পারে CIBIL স্কোরেও। তবে একদিনের দেরিতেই বাড়ি হাতছাড়া হয় না। কতদিন পরে NPA ঘোষণা হয়, কখন ক্রেডিট স্কোরে ধাক্কা লাগে এবং এমন পরিস্থিতিতে কী করণীয়—জানুন বিস্তারিত।
