হোম লোন EMI: বর্তমান সময়ে বাড়ির ক্রমবর্ধমান দামের কারণে অধিকাংশ মধ্যবিত্তকেই লম্বা মেয়াদের হোম লোন নিতে হয়, যার সুদভার বছর গড়াতেই বিপুল পরিমাণে বেড়ে যায়। বিশেষজ্ঞদের মতে, EMI না বাড়িয়েও সুদের চাপ কমানোর কার্যকর উপায় রয়েছে। প্রি-পেমেন্ট, অতিরিক্ত EMI এবং স্টেপ-আপ পদ্ধতি মিলিয়ে ৬০ লক্ষ টাকার ২০ বছরের লোন ১১ বছরেই শোধ করা সম্ভব। এতে মোট সুদ বাঁচতে পারে প্রায় ৩০ লক্ষ টাকা।
২০ বছরের হোম লোন ১১ বছরে শোধ— বিশেষজ্ঞদের নতুন হিসাব
মধ্যবিত্তের কাছে বাড়ি কেনা মানেই দীর্ঘমেয়াদি ঋণের বোঝা। সাধারণত ২০ বা ২৫ বছরের হোম লোনে প্রথম কয়েক বছর অধিকাংশ EMI-ই চলে যায় সুদের পেছনে। ফলে মূলধন কমতে সময় লাগে।বিশেষজ্ঞ সুজিত বাঙ্গারের মতে, EMI-এর প্রাথমিক বছরগুলোয় অতিরিক্ত অর্থ দেওয়া হলে সুদ দ্রুত কমে। তাই সঠিক সময় প্রি-পেমেন্টই লোন দ্রুত শোধের চাবিকাঠি।
EMI-র প্রথম ১০ বছর: বড় অংশই সুদে খরচ
আর্থিক বিশ্লেষণ অনুযায়ী, ৬০ লক্ষ টাকার ২০ বছরের লোনে প্রথম ১০ বছরে (১২০টি EMI) মূলধন মাত্র ১৭.৪ লক্ষ টাকা কমে। এই সময় সুদেই যায় সবচেয়ে বেশি টাকা।১০ বছর পরেও ধার থাকে ৪২.৬ লক্ষ টাকা। তাই সুদ বাঁচাতে হলে প্রথম ৫–৭ বছরই সবচেয়ে কার্যকর প্রি-পেমেন্ট করতে হবে।
বছরে একটি অতিরিক্ত EMI: সুদ সাশ্রয় ১৪.৮৫ লক্ষ টাকা
অনেকেই উৎসব বা আর্থিক বোনাস পান বছরে একবার। সেই বোনাস থেকে একটি অতিরিক্ত EMI দিলে লোনের সময়সীমা কমে যেতে পারে প্রায় ৪৪ মাস।একটি ছোট পদক্ষেপেই প্রায় ১৪.৮৫ লক্ষ টাকা সুদ সাশ্রয় সম্ভব বলে জানাচ্ছেন বিশেষজ্ঞরা। এর জন্য মাসিক EMI বাড়ানোরও প্রয়োজন নেই।
প্রতি বছর ৫% করে EMI বাড়ালে লোন হবে দ্রুত শেষ
বেতনভুক মানুষের আয় সাধারণত প্রতি বছর কিছুটা বৃদ্ধি পায়। সেই বৃদ্ধির সঙ্গে তাল মিলিয়ে EMI প্রতি বছর ৫% করে বাড়ালে লোন শোধের গতি বেড়ে যায়।বিশ্লেষণ বলছে, ৫% বার্ষিক স্টেপ-আপ করলেই ২০ বছরের লোন মিটে যাবে ১২.৪ বছরে। এতে সুদ বাঁচবে ২৫.৭২ লক্ষ টাকা।
দুই উপায় একসঙ্গে অনুসরণ করলে ১১ বছরেই লোন শেষ
যদি ঋণগ্রহীতা বছরে একটি অতিরিক্ত EMI দেন এবং পাশাপাশি প্রতি বছর ৫% EMI বাড়ান— তবে ফল আরও দ্রুত মিলবে।সুজিত বাঙ্গারের মতে, এই দুই নিয়ম একসঙ্গে মানলে ২০ বছরের লোন মাত্র ১১ বছরেই শোধ করা সম্ভব। মোট সাশ্রয় হবে ৩০.৬ লক্ষ টাকা।
৬০ লক্ষ টাকার হোম লোনে মাসিক EMI না বাড়িয়েও কীভাবে প্রায় ৩০ লক্ষ টাকা সুদ সাশ্রয় এবং ২০ বছরের লোন মাত্র ১১ বছরে শেষ করা সম্ভব— সেই উপায় জানালেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। প্রি-পেমেন্ট, অতিরিক্ত EMI ও স্টেপ-আপ পদ্ধতি মিলিয়ে হোম লোন দ্রুত শোধ করার দাওয়াই দিচ্ছেন তাঁরা।
