अगर आप 30 साल की उम्र में 60 तक 5 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहते हैं, तो EPF, PPF और NPS में सही निवेश जरूरी है। बैलेंस्ड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में सुरक्षित रिटर्न और टैक्स बचत देता है।
Funds: अगर आपकी उम्र 30 साल है और आप चाहते हैं कि 60 साल की उम्र तक आपके पास 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड हो, तो इसके लिए अभी से सही निवेश योजना बनाना बेहद जरूरी है। महंगाई बढ़ रही है और लंबे समय में खर्च भी बढ़ेंगे, इसलिए सिर्फ बचत करना पर्याप्त नहीं है। EPF, PPF और NPS जैसी योजनाओं में सही तालमेल से निवेश करना फंड बनाने का सबसे आसान और सुरक्षित तरीका है।
NPS: ज्यादा रिटर्न के साथ मार्केट रिस्क
NPS (National Pension System) में आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा शेयर मार्केट में जाता है। इसलिए इसकी सालाना रिटर्न दर पिछले 10 साल में लगभग 8 से 12 प्रतिशत रही है। NPS में आपको टैक्स के मामले में भी फायदे मिलते हैं।
आपको दो तरह की टैक्स छूट मिलती हैं। सबसे पहले सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की छूट और इसके अलावा सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की छूट। कुल मिलाकर आप NPS में निवेश कर 2 लाख रुपये तक की टैक्स बचत कर सकते हैं। इसे 3E निवेश कहा जाता है, यानी निवेश पर छूट, बीच में ग्रोथ पर टैक्स नहीं और निकासी पर भी राहत।
NPS लंबी अवधि के लिए अच्छा विकल्प है, लेकिन इसमें मार्केट रिस्क रहता है। इसलिए इसे EPF और PPF के साथ बैलेंस करना जरूरी है।
EPF: स्थिरता और भरोसा
EPF (Employees’ Provident Fund) मुख्य रूप से सैलरीड कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट स्कीम है। वर्तमान में इसका सालाना रिटर्न 8.25 प्रतिशत है। EPF में हर साल 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है और मैच्योरिटी पर पूरा फंड टैक्स-फ्री मिलता है।
अगर कोई व्यक्ति 30 साल की उम्र से EPF में हर महीने लगभग 27,000 रुपये निवेश करता है, तो 60 साल की उम्र तक फंड लगभग 5 करोड़ रुपये तक पहुंच सकता है। इसमें कुल निवेश करीब 97 लाख रुपये होगा। EPF की सबसे बड़ी खासियत है कि इसमें रिस्क बहुत कम है और फंड धीरे-धीरे सुरक्षित तरीके से बढ़ता है।
PPF: सुरक्षा और लंबी अवधि का फायदा
PPF (Public Provident Fund) एक सरकारी बैक्ड लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है। इसमें वर्तमान रिटर्न लगभग 7.1 प्रतिशत सालाना है। PPF की सालाना निवेश सीमा 1.5 लाख रुपये है और यह सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचत भी देता है।
PPF अकेले निवेश करने से 5 करोड़ का फंड बनाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन EPF और NPS के साथ मिलकर यह पोर्टफोलियो को सुरक्षित बनाता है और रिस्क कम करता है।
5 करोड़ का फंड बनाने का फॉर्मूला
मान लीजिए आपकी उम्र 30 साल है और आपकी बेसिक सैलरी 50,000 रुपये है। EPF, NPS और PPF में निवेश शुरू करते हैं।
EPF: कर्मचारी का 12 प्रतिशत और एम्पलॉयर का 3.67 प्रतिशत मिलाकर हर महीने लगभग 7,835 रुपये कटेंगे। अगर सैलरी में सालाना 5 प्रतिशत बढ़ोतरी होती है, तो 30 साल में EPF फंड करीब 2 करोड़ रुपये बन सकता है।
NPS: हर महीने 10,000 रुपये निवेश करें। 8 प्रतिशत सालाना रिटर्न के हिसाब से 30 साल में लगभग 1.5 करोड़ रुपये का फंड तैयार होगा।
PPF: हर महीने 12,500 रुपये निवेश करें। 30 साल में PPF फंड करीब 1.5 करोड़ रुपये तक पहुंच सकता है।
इस तरह EPF, NPS और PPF का सही बैलेंस बनाने से कुल 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड संभव है। कुल मासिक निवेश लगभग 30,000 रुपये है।
मिक्स्ड स्ट्रैटजी क्यों है बेहतर
एक ही स्कीम पर निर्भर रहना सही नहीं होता। फाइनेंशियल एक्सपर्ट सलाह देते हैं कि EPF, PPF और NPS में हर महीने निवेश करके पोर्टफोलियो का रिस्क बैलेंस रखा जाए। ऐसा करने से टैक्स बचत होती है, लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है और जोखिम कम रहता है।
सिर्फ रिटर्न पर भरोसा नहीं
5 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए पुराने रिटर्न देखकर योजना बनाना पर्याप्त नहीं है। एक्सपर्ट्स कहते हैं कि भविष्य में रिटर्न हमेशा वैसा नहीं रहेगा। इसलिए निवेश से पहले अपनी आमदनी, खर्च, जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्य का ध्यान रखना जरूरी है।
बैलेंस्ड पोर्टफोलियो की आवश्यकता
2026 में निवेश की योजना बनाते समय सही बैलेंस्ड पोर्टफोलियो रखना जरूरी है। EPF की स्थिरता, PPF की सुरक्षा और NPS की ग्रोथ तीनों का संतुलन लंबी अवधि में निवेशक को लाभ पहुंचाता है।
