প্রতি মাসে ১২,৫০০ টাকা করে সঞ্চয় করতে পারলে ১৫ বছর পরে হাতে কত টাকা থাকতে পারে? এই প্রশ্নের উত্তর নির্ভর করবে আপনি সেই টাকা PPF-এ রাখছেন, নাকি মিউচুয়াল ফান্ডের SIP-এ বিনিয়োগ করছেন তার উপর। PPF তুলনামূলকভাবে নিরাপদ ও নির্দিষ্ট সুদের সুবিধা দেয়, আর SIP-এ বাজারভিত্তিক রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে। তাই বিনিয়োগের আগে দুটির হিসেব বোঝা জরুরি।
PPF-এ ১৫ বছরে কত টাকা হতে পারে?
ধরা যাক, প্রতি বছর PPF-এ সর্বোচ্চ ১.৫ লক্ষ টাকা করে জমা করছেন। অর্থাৎ ১৫ বছরে আপনার মোট বিনিয়োগ হবে ২২.৫০ লক্ষ টাকা।বর্তমান ৭.১ শতাংশ বার্ষিক সুদের হার ধরে হিসেব করলে ১৫ বছর শেষে ম্যাচিউরিটি অ্যামাউন্ট প্রায় ৪০.৬৮ লক্ষ টাকা হতে পারে। অর্থাৎ সুদ থেকে পাওয়া অর্থ প্রায় ১৮.১৮ লক্ষ টাকা।তবে মনে রাখতে হবে, PPF-এর সুদের হার সরকার সময়ে সময়ে পরিবর্তন করতে পারে। তাই ১৫ বছর ধরে ৭.১ শতাংশ হার একই থাকবে ধরে নেওয়া শুধুমাত্র একটি উদাহরণমূলক হিসেব।
এবার SIP-এর হিসেব দেখুন
একইভাবে প্রতি মাসে ১২,৫০০ টাকা করে SIP করলে বছরে বিনিয়োগ দাঁড়ায় ১.৫ লক্ষ টাকা। ১৫ বছরে মোট বিনিয়োগ এখানেও ২২.৫০ লক্ষ টাকা।যদি গড়ে ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে ১৫ বছর শেষে মোট ফান্ড প্রায় ৫৯.৪৯ লক্ষ টাকা হতে পারে। অর্থাৎ সম্ভাব্য লাভ প্রায় ৩৬.৯৯ লক্ষ টাকা।কিন্তু এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় রয়েছে—১২ শতাংশ রিটার্ন নিশ্চিত নয়। মিউচুয়াল ফান্ড বাজারের সঙ্গে যুক্ত হওয়ায় বাজারের ওঠানামার কারণে প্রকৃত রিটার্ন কম বা বেশি হতে পারে।
PPF বনাম SIP: এক নজরে হিসেব
বিষয় PPF SIP
বছরে বিনিয়োগ ₹১.৫ লক্ষ ₹১.৫ লক্ষ
১৫ বছরে মোট বিনিয়োগ ₹২২.৫ লক্ষ ₹২২.৫ লক্ষ
ধরা রিটার্ন ৭.১% ১২%
১৫ বছর পরে সম্ভাব্য মূল্য ₹৪০.৬৮ লক্ষ ₹৫৯.৪৯ লক্ষ
সম্ভাব্য লাভ ₹১৮.১৮ লক্ষ ₹৩৬.৯৯ লক্ষ
ঝুঁকি তুলনামূলক কম বাজারভিত্তিক
রিটার্ন নির্ধারিত সুদের হারের উপর নির্ভরশীল নিশ্চিত নয়
কর সুবিধা PPF-এর ম্যাচিউরিটি সাধারণত করমুক্ত ফান্ডের ধরন ও প্রযোজ্য করনিয়ম অনুযায়ী কর লাগতে পারে
তাহলে কোনটিতে বেশি রিটার্ন?
শুধু উপরের কাল্পনিক ৭.১% বনাম ১২% রিটার্নের হিসেব ধরলে, SIP-এ ১৫ বছর পরে প্রায় ১৮.৮১ লক্ষ টাকা বেশি জমা হতে পারে।তবে এটাকে নিশ্চিত লাভ হিসেবে দেখা যাবে না। PPF-এ সুদের হার ও নিয়ম সরকারের নির্ধারণ করা, যেখানে SIP-এর রিটার্ন বাজারের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভরশীল।
করের ক্ষেত্রেও রয়েছে পার্থক্য
PPF-এর অন্যতম বড় সুবিধা হল এর কর-সুবিধা। অন্যদিকে SIP-এ বিনিয়োগ করা মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট বিক্রি করে লাভ হলে প্রযোজ্য করনিয়ম অনুযায়ী capital gains tax লাগতে পারে। ফান্ডের ধরন ও বিনিয়োগের সময়কালের উপর করের হিসেব নির্ভর করে।
কার জন্য কোনটি?
নিরাপত্তা ও নিশ্চিততার উপর বেশি গুরুত্ব দিলে PPF আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে। আর দীর্ঘমেয়াদে বেশি সম্পদ তৈরির সম্ভাবনার জন্য বাজারের ওঠানামা মেনে নিতে পারলে SIP বিবেচনা করা যেতে পারে।অনেক বিনিয়োগকারী আবার ঝুঁকি ভাগ করে নিতে PPF-এর মতো নিরাপদ সঞ্চয়ের পাশাপাশি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে SIP রাখেন। কোন অনুপাত আপনার জন্য উপযুক্ত, তা নির্ভর করবে আপনার লক্ষ্য, সময়সীমা ও ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার উপর।
দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে PPF ও SIP—দুই পথই জনপ্রিয়। তবে নিরাপত্তা, সম্ভাব্য রিটার্ন এবং করের সুবিধার দিক থেকে দুটির মধ্যে বড় পার্থক্য রয়েছে। একই পরিমাণ টাকা ১৫ বছর ধরে বিনিয়োগ করলে সম্ভাব্য ফলাফল কেমন হতে পারে, দেখে নিন সহজ হিসেব।
