NPS में रिटायरमेंट के बाद ₹20,000 मासिक पेंशन के लिए करीब ₹1 करोड़ का कॉर्पस जरूरी बताया गया है। 6% एन्युटी रेट और 10% औसत रिटर्न मानकर उम्र के अनुसार मासिक निवेश अलग होगा।
NPS Calculation: रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक विकल्प है। दिए गए उदाहरण में ₹20,000 मासिक पेंशन के लिए सालाना ₹2.40 लाख की पेंशन और 6% एन्युटी रेट मानते हुए करीब ₹40 लाख का एन्युटी कॉर्पस चाहिए। NPS के 40% एन्युटी नियम के आधार पर कुल रिटायरमेंट कॉर्पस करीब ₹1 करोड़ माना गया है।
NPS में 60:40 का नियम कैसे काम करता है?
NPS में जमा रकम का इस्तेमाल रिटायरमेंट के समय तय नियमों के अनुसार किया जाता है। 60 साल की उम्र में मैच्योरिटी पर कुल कॉर्पस का अधिकतम 60% एकमुश्त निकाला जा सकता है। वहीं कम से कम 40% राशि से एन्युटी खरीदने का प्रावधान है। इसी एन्युटी से निवेशक को नियमित पेंशन मिलती है।
दिए गए कैलकुलेशन के अनुसार अगर कुल NPS कॉर्पस ₹1 करोड़ है, तो 60% यानी ₹60 लाख एकमुश्त निकासी के लिए होंगे, जबकि 40% यानी ₹40 लाख एन्युटी में लगाए जाएंगे। इस उदाहरण में एन्युटी से मिलने वाली पेंशन की गणना 6% सालाना रेट के आधार पर की गई है।
₹20,000 मासिक पेंशन के लिए ₹1 करोड़ का कॉर्पस
₹20,000 की मासिक पेंशन को सालाना आधार पर देखें तो यह रकम ₹2.40 लाख होती है। अगर एन्युटी रेट 6% सालाना माना जाए, तो ₹2.40 लाख की वार्षिक पेंशन के लिए करीब ₹40 लाख का एन्युटी फंड चाहिए।
चूंकि NPS कॉर्पस का 40% हिस्सा एन्युटी के लिए इस्तेमाल किया जाता है, इसलिए इस गणना के मुताबिक कुल कॉर्पस करीब ₹1 करोड़ होना चाहिए। इसमें करीब ₹40 लाख एन्युटी में जाएंगे और ₹60 लाख एकमुश्त निकासी के लिए बचेंगे।
₹1 करोड़ का कॉर्पस बनाने के लिए कितना निवेश?
मान लेते हैं कि NPS निवेश पर औसतन 10% सालाना रिटर्न मिलता है और निवेशक 60 साल की उम्र तक निवेश जारी रखता है। ऐसे में निवेश शुरू करने की उम्र के हिसाब से जरूरी मासिक निवेश बदल जाता है।
25 साल की उम्र में शुरुआत: 35 साल तक निवेश करने पर हर महीने करीब ₹2,600 निवेश करना होगा। इस अवधि में कुल निवेश करीब ₹10.9 लाख होगा। 10% औसत रिटर्न की धारणा पर कंपाउंडिंग के जरिए कॉर्पस ₹1 करोड़ से अधिक पहुंच सकता है।
30 साल की उम्र में शुरुआत: 30 साल की निवेश अवधि होने पर हर महीने करीब ₹4,400 निवेश करना होगा। निवेश की अवधि कम होने के कारण 25 साल की उम्र की तुलना में मासिक योगदान बढ़ जाता है।
35 साल की उम्र में शुरुआत: 25 साल की निवेश अवधि में ₹1 करोड़ का कॉर्पस बनाने के लिए हर महीने करीब ₹7,500 निवेश करने की जरूरत होगी।
रिटायरमेंट प्लानिंग में समय का महत्व
NPS कैलकुलेशन यह दिखाता है कि रिटायरमेंट के लिए निवेश जितनी जल्दी शुरू किया जाए, कंपाउंडिंग के कारण लक्ष्य तक पहुंचने के लिए अपेक्षाकृत कम मासिक रकम की जरूरत पड़ सकती है। 25 साल की उम्र से निवेश शुरू करने पर 35 साल की अवधि मिलती है, जबकि 35 साल की उम्र में शुरुआत करने पर यही अवधि घटकर 25 साल रह जाती है।
ध्यान रहे कि ऊपर की गणना 10% औसत रिटर्न और 6% एन्युटी रेट की धारणा पर आधारित है। वास्तविक निवेश रिटर्न और एन्युटी से मिलने वाली पेंशन अलग हो सकती है। NPS में निवेश का फैसला अपनी आय, जोखिम क्षमता, रिटायरमेंट लक्ष्य और लागू नियमों को ध्यान में रखकर करना चाहिए।
